Si trabaja por cuenta propia y no tiene seguro médico, corre un gran riesgo.

Hay todo tipo de trabajadores autónomos. Usted podría ser una de esas personas que trabajan por cuenta propia con un tipo de trabajadores autónomos. Digamos que eres un paseador de perros… bueno, hasta que te tropiezas con ese lindo Yorkie y es imposible manejar todas esas correas (porque tienes el brazo roto en un cabestrillo).

Puede obtener cobertura médica más fácilmente de lo que cabría esperar. Si se encuentra entre los trabajadores autónomos del país, existen tres opciones principales para adquirir un seguro médico:

1. Solicite a través del mercado de seguros médicos.
2. Solicite a través de una compañía de seguros independiente que se ocupe de seguros médicos.
3. Cásate con alguien que tenga un seguro realmente bueno.

Saltemos el consejo sobre cómo lograr el punto 3.

¡Nos centraremos en las dos primeras opciones!

¿Qué es el seguro médico para autónomos?

Cuando eres dueño de tu propio negocio y eres un contratista independiente, necesitas obtener tu propia cobertura de seguro médico. El costo creciente de la atención médica es asombroso, pero una vez que tenga un plan de seguro médico, podrá tachar esa preocupación de su lista. Si no tiene un plan de salud, puede pagar una multa fiscal federal.

Cómo elegir la mejor cobertura de seguro médico para autónomos

Los trabajadores autónomos tienen diferentes necesidades de planes de seguro médico. Por ejemplo, es posible que necesite un programa de seguro médico para niños. Es posible que le preocupe poder pagar las primas más el deducible.

Estos son los factores que debe tener en cuenta mientras lee:

1. ¿Cuánto puede pagar por las primas mensuales de la cobertura de atención médica? ¿Qué le preocupa más: primas mensuales altas o un deducible alto?
2. ¿Quiere contratar una empresa que ofrezca una póliza general que incluya servicios dentales y oftalmológicos?
3. ¿Quiere poder iniciar una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)? Si es así, deberá cumplir con un determinado requisito para el deducible ($1,350 individual, $2,700 familiar). Puede restar las contribuciones ($3,650 para una persona soltera, $7,300 para una familia) de su ingreso bruto ajustado. Siempre que utilice el dinero de la HSA para pagar costos de salud, no estará sujeto a impuestos. Una HSA es una forma de ahorrar dinero en seguro médico (e impuestos sobre la renta), ya que puede ahorrar y gastar dinero antes de impuestos.
4. Servicios al cliente: ¿cuánto tiempo le gustaría pasar en espera? Considere la reputación de la compañía de seguros de salud.
5. ¿Está buscando una cobertura básica, como atención preventiva, o prefiere un plan que cubra los peores escenarios (planes catastróficos)? Alternativamente, ¿le gustaría una opción equilibrada que se encuentre entre estos dos extremos?

El mejor seguro médico para trabajadores autónomos

Comprar un seguro médico requiere algo de investigación. Aquí está nuestro mejor consejo para agilizar ese proceso:

1. Comience visitando el Sitio web de atención sanitaria nacionalque fue establecido por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio y a menudo se lo conoce como planes del Mercado o mercado de seguros médicos. La Ley de Atención Médica Asequible permite que todos –no sólo aquellos con bajos ingresos– encuentren un plan de salud adecuado. Incluso si tiene ingresos altos, aún puede obtener cobertura a través de HealthCare.gov, aunque no calificará para ningún crédito fiscal. En este sitio, encontrará los principales proveedores de seguros médicos (como Anthem Blue Cross Blue Shield, Aetna y United), lo que le permitirá comparar pólizas una al lado de la otra. También puede ingresar sus ingresos estimados para explorar las opciones disponibles.
2. Armado con esa información, incluido el nombre y los números de identificación de las pólizas que desee, visite los sitios web de esos proveedores de seguros médicos. Vea si ofrecen cobertura médica por un costo similar además del sitio HealthCare.gov.
3. Como trabajador autónomo, busque un agente de seguros independiente que se encargue de las pólizas de atención médica. Ya tendrás información sobre las funciones y políticas que te gustan. Vea lo que un agente puede hacer por usted.

COMERCIO

COMERCIO es parte de HealthCare.gov. Es una de las opciones de seguro médico que las pequeñas empresas pueden considerar. Hay planes para empresas con menos de 10 empleados, menos de 25 y menos de 50.

Los contratistas independientes pueden guardar esta información en caso de que necesite contratar trabajadores y desee ofrecer un seguro médico como incentivo. En pocas palabras: a través de SHOP, usted paga la mitad de las primas del seguro médico de los empleados. Luego obtendrá un crédito fiscal para atención médica para pequeñas empresas, que será la mitad del dinero que pagó. Si puede permitirse una cobertura médica y ofrecer un plan de salud a los trabajadores, es probable que sea más competitivo para atraer empleados.

Las 6 mejores empresas para planes de seguro médico para trabajadores autónomos

Dependiendo de su ubicación geográfica, encontrará los primeros cuatro en el sitio HealthCare.gov. También hemos incluido enlaces directos al sitio web de la empresa.

1. UnitedHealthcare

Cuidado de la salud unido ofrece cobertura de salud, dental y de la vista. Los planes del mercado con deducibles altos pueden tener primas significativamente bajas. Además, United Insurance Company ofrece seguro médico a corto plazo y seguro médico para estudiantes.

2. Himno Cruz Azul Escudo Azul

Opciones de seguro médico para Himno incluyen salud, odontología y visión. Anthem también ofrece un plan de seguro médico grupal (para entre 2 y 50 empleados) y un seguro médico a corto plazo. Debido a la amplia gama de disponibilidad y su gran red en todo el país, es una de las mejores opciones de seguro médico.

3. Cigna

Cigna está disponible en 14 estados y está en constante crecimiento. La empresa ofrece planes médicos y dentales, pero no planes de visión. Cigma es único porque ofrece recompensas a los clientes que completan los requisitos de atención preventiva, como los exámenes físicos anuales. La empresa también tiene planes para afecciones específicas, como la diabetes.

4. Etna

Etna Cuenta con planes individuales y planes para empleadores. La empresa ofrece planes médicos, dentales y de visión. También hay planes internacionales. Tanto dentro como fuera del Mercado, Aetna tiene planes con cargos que varían según los ingresos del hogar.

5.Molina

Molina no está incluido actualmente entre los planes Marketplace ACA, pero vale la pena mencionarlo. Esto se debe a MolinaEl énfasis específico en los planes Medicaid y Medicare, que pueden atraer a personas mayores que trabajan por cuenta propia. Además, Molina ofrece opciones de cobertura médica.

6. Óscar

con un Óscar plan, obtendrá acceso gratuito a atención virtual en 22 estados. También hay cobertura de planes de atención médica y medicamentos recetados. Oscar ofrece recompensas por tomar decisiones saludables, como un programa en el que se acreditará a su cuenta $1 por cada día que alcance su meta de Steps (hasta $100). Como parte de los servicios que ofrece la empresa, los clientes de Oscar cuentan con un equipo de atención dedicado.

Cómo obtener cobertura médica para trabajadores autónomos

Si ha perdido o está a punto de perder su trabajo y es elegible para usar COBRA para extender el seguro de su antiguo empleador, aproveche esa opción. Sin embargo, una vez que se convierta en un contratista independiente, es importante comenzar a investigar sus opciones de seguro médico para trabajadores independientes para evitar incurrir en altos costos de atención médica.

El Mercado tiene un período de inscripción abierta anual, pero puede obtener cobertura fuera de la inscripción abierta si necesita un período de inscripción especial, por ejemplo, si perdió su trabajo o se mudó y necesita un nuevo plan de seguro médico para obtener cobertura.

Compre en el mercado y compre seguros médicos privados. No demore en obtener cobertura. No se le puede negar debido a su estado de salud o historial médico.

Deducción del seguro médico para trabajadores autónomos

Cuando paga cobertura médica como contratista independiente, puede deducir el monto que paga de sus ingresos brutos cuando presenta una declaración de impuestos. De esa manera, el costo adicional que paga por la cobertura cada año calendario puede beneficiarlo durante el año (porque tendrá seguro) y cuando presente la declaración de impuestos. Puede ayudarle a poder restar más que la deducción estándar de su ingreso bruto.

HSA para seguros médicos para trabajadores autónomos

Puede tener una HSA si su deducible cumple con las pautas ($1,350 para una persona y $2,700 para una familia). Puede contribuir con un máximo de $3,650 para una persona individual y $7,300 para una familia. Una HSA es una buena forma de ahorrar y una buena deducción de impuestos. También es un buen colchón para los planes de seguro médico.

La cantidad que puede contribuir puede variar dependiendo de cuánto se sienta cómodo ahorrando, pero estos fondos solo pueden usarse para gastos de atención médica. Si retira el dinero para otros fines, estará sujeto a impuestos. Su mejor opción es establecer una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) y contribuir a ella tanto como pueda.

Después de los 65 años, puede retirar el dinero de la HSA y utilizarlo como desee.

¿Cuál es el mejor seguro médico para autónomos?

Las grandes empresas como United, Aetna y Anthem BCBS ofrecen pólizas con costos y características similares. Asegúrese de que la empresa que elija tenga una buena cobertura en su estado.

¿Cuánto cuesta el seguro médico para autónomos?

Puede obtener un plan del Mercado por menos de $20 al mes, pero el deducible puede ser superior a $6,000.

Sin embargo, diríamos que un lugar así es mejor que ningún plan. La atención médica para una simple fractura de brazo o pierna superaría fácilmente los 10.000 dólares.

¿Cuál es el ingreso máximo para calificar para atención médica gratuita?

Para ser elegible para recibir atención médica gratuita, sus ingresos deben ser al menos el 150% del nivel federal de pobreza, un umbral que se recalibra cada año.

Imagen: Depositphotos

Este artículo, “Cómo obtener un seguro médico para trabajadores autónomos“fue publicado por primera vez en Tendencias de las pequeñas empresas

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