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- Las tasas hipotecarias han tendido a la baja en previsión de un recorte de tasas en la reunión de septiembre de la Fed.
- Se espera que la Reserva Federal recorte las tasas varias veces este año y en 2025, lo que significa que las tasas hipotecarias deberían seguir disminuyendo.
- Podría valer la pena esperar a que las tasas hipotecarias bajen aún más antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda.
¿Se pregunta cómo la última reunión de la Reserva Federal podría afectar la asequibilidad para los compradores de vivienda? Es probable que las tasas hipotecarias bajen A medida que la Reserva Federal reduzca la tasa de los fondos federales, si la bajarán aún más pronto dependerá de los comentarios que surjan de esta próxima reunión y del tamaño del recorte de la Reserva Federal.
Reunión de la Fed de septiembre: lo que los compradores de vivienda deben saber
Se espera que la Fed reduzca las tasas tasa de fondos federales en su reunión de los días 17 y 18 de septiembre, con comerciantes que fijan precios en Hay un 100% de probabilidades de que haya un recorte, pero parece que sólo tendremos un recorte de 25 puntos básicos, en lugar del enorme recorte de 50 puntos básicos que algunos han estado esperando.
En 2022 y 2023, la Reserva Federal elevó agresivamente su tasa de referencia para combatir una inflación récord. Esto provocó que las tasas hipotecarias alcanzaran máximos en dos décadas. Pero ahora que la inflación se ha desacelerado y la economía se está enfriando, los funcionarios de la Reserva Federal han indicado que están listos para comenzar a recortar las tasas.
Las expectativas de un recorte de la Fed han ayudado Tasas hipotecarias a 30 años caen al 6,20%, según Freddie Mac, el nivel más bajo desde principios de 2023.
De agosto Informe de empleo más débil de lo esperado provocó especulaciones de que la Fed podría optar por un recorte mayor en septiembre para evitar una posible recesión económica. Pero un ligero aumento de la inflación básica el mes pasado hace menos probable un recorte de 50 puntos básicos.
Después de esto, a la Fed le quedan dos reuniones este año y se espera que los funcionarios sigan bajando las tasas en estas reuniones. Esto significa que las tasas hipotecarias deberían seguir bajando hasta fines de 2024, lo que mejoraría la asequibilidad para los compradores de viviendas.
¿Caerán las tasas hipotecarias cuando la Reserva Federal reduzca las tasas?
Sin embargo, los compradores no deberían esperar tasas hipotecarias caer mucho en respuesta a la reunión de la Fed de septiembre.
“Todos los indicios apuntan a un recorte de tasas de al menos 25 puntos básicos en la próxima reunión de septiembre y, como resultado, gran parte de la disminución esperada en las tasas hipotecarias ya se ha tenido en cuenta en el mercado”, dice Dan Burnett, director de productos para inversores en la empresa de inversión en capital inmobiliario. Inicio.
Cuando la Reserva Federal recorta las tasas, los mercados generalmente ya han incorporado esa reducción en sus precios, lo que significa que las tasas hipotecarias tienden a subir o bajar en las semanas previas a una medida prevista de la Reserva Federal, en lugar de justo después.
“Una caída más sustancial e inmediata de las tasas hipotecarias probablemente requeriría un resultado inesperado, como un recorte mayor de 50 puntos básicos”, dice Burnett.
Las tasas hipotecarias podrían fluctuar dependiendo de lo que diga el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, durante su conferencia de prensa posterior a la reunión. Es probable que Powell ofrezca algunas ideas sobre cómo piensa la Reserva Federal sobre la economía y cuánto podría reducir las tasas en el futuro. Si él u otros funcionarios de la Reserva Federal indican que podrían producirse recortes mayores de las tasas, las tasas hipotecarias podrían bajar levemente.
Cómo afectan los recortes de tasas de la Reserva Federal a las tasas hipotecarias
Los cambios en la tasa de los fondos federales no afectan directamente las hipotecas, pero las tasas hipotecarias tienden a subir cuando la Reserva Federal aumenta las tasas y a bajar cuando las baja.
Si bien esto genera un impacto positivo para los consumidores que buscan obtener un préstamo hipotecario, un recorte de la Fed tiene el efecto opuesto para las tasas de las cuentas de ahorro y los CD. En respuesta a un recorte de tasas, las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los CD generalmente ofrecen tasas de rendimiento anual más bajas. Considere tomar medidas para Ahorre un 5 % o más antes de que sea demasiado tarde.
“Las tasas hipotecarias están determinadas principalmente por la demanda de los inversores en el mercado de bonos, que es fluido y se basa en los acontecimientos actuales”, afirma Burnett. “Los inversores se fijan en los informes mensuales sobre empleo e inflación, así como en los comentarios directamente de la Reserva Federal, para intentar adivinar cuál será el impacto en las tasas con antelación”.
Las tasas hipotecarias suelen cambiar según las perspectivas económicas actuales. Cuando la economía está fuerte, las tasas tienden a ser más altas. Si la economía parece estar enfriándose o encaminándose hacia una recesión, las tasas hipotecarias suelen disminuir.
La Reserva Federal puede influir en esta perspectiva haciendo cambios en la tasa de fondos federales, razón por la cual Las tasas hipotecarias a menudo se ven influenciadas por los movimientos de la Reserva Federal.
¿Deberías comprar una casa ahora?
En su más reciente Encuesta Nacional de ViviendaFannie Mae descubrió que solo el 17% de los consumidores piensa que es un buen momento para comprar una casa. Las tasas hipotecarias han estado bajando de manera constante durante varios meses, pero el interés en comprar una casa sigue siendo relativamente bajo.
“Seguir siendo propietario de una vivienda es caro, pero la situación está mejorando”, afirma Burnett. “Las tasas hipotecarias más bajas ayudarán, pero eso es sólo la mitad de la batalla en lo que respecta a la asequibilidad de la vivienda. Todavía existe un desajuste significativo entre la oferta y la demanda en este mercado”.
Estados Unidos no tiene suficientes viviendas para satisfacer la demanda de los compradores, y las altas tasas hipotecarias han mantenido a muchos posibles vendedores de viviendas al margen, lo que ha exacerbado la falta de oferta. precios de la vivienda en aumento, lo que dificulta que los compradores potenciales encuentren viviendas que se ajusten a sus presupuestos.
La buena noticia es que las tasas hipotecarias deberían seguir bajando en 2024 y 2025. A medida que las tasas bajen, más compradores deberían poder encontrar viviendas asequibles, incluso cuando los precios de las viviendas sigan siendo elevados.
Por ejemplo, en una hipoteca de $350,000, una tasa de interés del 7% da como resultado un pago mensual de $2,329. Pero con una tasa del 5,5%, esa misma hipoteca cuesta $1,987 al mes.
Cómo decidir si comprar ahora o esperar
Si está pensando en comprar una casa, este podría ser un buen momento para hacerlo. Las tasas hipotecarias han bajado a medida que la Reserva Federal se prepara para comenzar a reducir su tasa de referencia, lo que significa que pagará menos por pedir dinero prestado en comparación con quienes obtuvieron una hipoteca hace un año.
La temporada alta de compra de viviendas del año próximo también puede ser mucho más intensa, ya que se espera que las tasas hipotecarias sigan bajando. El aumento de la competencia puede dificultar la búsqueda de una vivienda y hacer que los precios de las viviendas suban a un ritmo más rápido. Si compra ahora, evitará todo eso.
Por otro lado, podría valer la pena esperar a que las tasas bajen aún más si no tiene prisa por comprar una casa. La Reserva Federal podría reducir las tasas sustancialmente cuando lleguemos a la temporada de compras de 2025, lo que significa que las tasas hipotecarias también pueden ser mucho más bajas. Las tasas hipotecarias más bajas pueden ayudarlo a ahorrar en su pagos de hipotecaY también pueden aumentar tu poder adquisitivo para que puedas comprar más.
“Si el comprador de vivienda tiene flexibilidad, es posible que desee esperar, ya que se espera que las tasas sigan bajando durante el próximo año”, dice Scott Haymore, director de precios residenciales, mercados de capitales y desarrollo de productos en Banco TD“Sin embargo, existe el riesgo de que los precios de las viviendas aumenten, lo que podría contrarrestar algunas de las mejoras en la asequibilidad de las tasas”.
En última instancia, todo depende de lo que tenga sentido para su situación.
“El mejor consejo que solemos dar a los potenciales compradores de viviendas es que comprar una casa no consiste en comprar en el mercado adecuado, sino en comprar en la situación financiera adecuada”, afirma Haymore. “Ese es el mejor momento para comprar una casa”.
