Antes de brindar respuestas sobre cuánto cuesta el seguro comercial, considere los gastos potenciales que enfrentaría sin cobertura de seguro.
Hay beneficios del seguro comercial que superan con creces los costos. Y los factores de costo varían según el tipos de seguros comerciales necesitas.
Detallamos los tipos y los costos promedio de seguros para pequeñas empresas.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial?
Elegir el tipo correcto de póliza de seguro es una parte importante del proceso. Comience por hacer una lista de su exposición al riesgo.
¿Los clientes vienen con frecuencia a la ubicación de su negocio? ¿La mayor parte de su negocio se realiza en línea? ¿Estás operando desde casa? ¿Necesitas cobertura para vehículos? ¿Emplea personal?
Cada situación empresarial es diferente. Veamos los conceptos básicos:
Costo del seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional también se llama Errores y Omisiones. Este tipo de seguro para pequeñas empresas lo necesitan los propietarios que ofrecen servicios profesionales, como contadores, dietistas, asesores financieros, abogados y más.
Costo mensual promedio: $50
Costo del seguro de responsabilidad general
Necesita un seguro de responsabilidad general si tiene productos. Alguien podría resultar herido con su producto, o su producto podría causar daños personales o a la propiedad. El costo de responsabilidad general puede variar según los límites de la póliza sobre la cobertura que necesita.
Su seguro de responsabilidad general también lo cubre si un cliente o cliente sufre una lesión personal en su lugar de trabajo durante las operaciones comerciales normales.
Costo mensual promedio: $50
Costo del seguro de compensación laboral
Si tiene empleados, el seguro de compensación laboral es una póliza de seguro comercial requerida por ley sin importar el número de empleados, uno o 50. Es un costo de seguro para pequeñas empresas que no se puede evitar. Si tiene empleados, podrían sufrir lesiones en el lugar de trabajo. El seguro de compensación laboral lo cubrirá si un empleado sufre lesiones corporales y tiene reclamos relacionados con costos médicos.
Costo mensual promedio: $78 por mes, o $900 por empleado.
Costo del seguro de propiedad comercial
Las personas que operan un negocio desde casa a menudo pasan por alto el seguro de propiedad comercial. La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas básicas no cubren el costo de equipos comerciales específicos que tenga en el hogar, como computadoras, software y equipos de producción.
Si es propietario o alquila un espacio para su negocio, el seguro de propiedad comercial protegerá el equipo de su negocio y cualquier inventario o producto almacenado. Esta cobertura también se extiende a los daños físicos al propio edificio. Los costos pueden variar significativamente según el tipo de negocio. Por ejemplo, las tarifas de seguro de un fabricante de pinturas especiales diferirán de la prima anual promedio de un fabricante de ropa.
Además de trabajar con materiales peligrosos (como pinturas y pegamentos inflamables), existen otros factores que determinarían si su negocio tiene o no un mayor riesgo de operaciones.
Costo mensual promedio: $100 a $2,000.
Política para propietarios de empresas BOP
Con una póliza para propietarios de negocios, puede combinar un seguro de responsabilidad general, un seguro de responsabilidad profesional y un seguro de propiedad comercial. Cada vez más, una compañía de seguros puede combinar más cobertura permitiéndole agregar un seguro de responsabilidad cibernética para brindar una cobertura más completa.
El precio típico de un BOP es menor que el total de las pólizas si se toman individualmente de un proveedor de seguros.
Costo mensual promedio: $300 a $3500
Leer más: Las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas.
Costo del seguro de responsabilidad cibernética
Si es propietario de una pequeña empresa y realiza cualquier aspecto de su negocio de forma electrónica, necesita este tipo de seguro. Si sufre una filtración de datos, podría exponer la información del cliente (como información de pago, direcciones y números de teléfono, etc.) a la web.
La cobertura de responsabilidad cibernética abarca los gastos asociados con la recuperación de datos y la restauración del sistema. Además, ayuda a cubrir los honorarios legales si enfrenta una demanda debido a una violación de datos.
Costo mensual promedio: $145
Costo del seguro general
Además de un BOP, una compañía de seguros puede ofrecer una CPO o póliza de propietario de propiedad comercial. Los propietarios de pequeñas empresas que cuentan con una flota eligen este tipo.
El CPO incluirá el seguro de propiedad comercial, pero también le permitirá “globar” el seguro de automóvil comercial. Muchos factores afectan el monto de la prima anual, como la cantidad de vehículos, el uso de los vehículos y el tamaño de los vehículos (por ejemplo, camioneta o camión con remolque).
Costo promedio: entre 1.000 y 3.000 dólares anuales por cada millón de dólares de valoración; las empresas más pequeñas pueden esperar pagar alrededor de $700 al año.
Costo del seguro de automóvil comercial
¿Está utilizando su vehículo personal para su negocio? En otras palabras, ¿se utiliza la minivan familiar para entregar velas o pastelitos, etc.?
Debe controlar su kilometraje como gasto comercial. Para decidir si necesita una póliza de automóvil comercial, debe diferenciar entre qué parte de su kilometraje anual es para uso personal y qué parte es para fines comerciales.
Si no tiene seguro de automóvil comercial y está involucrado en un accidente relacionado con el negocio, es posible que deba brindar alguna aclaración.
Costo promedio mensual: $140, dependiendo del tipo de vehículo.
Seguro de Incapacidad
A menudo se pasa por alto, pero obtener un seguro por discapacidad puede ser una de las decisiones financieras más inteligentes que pueda tomar. Esta cobertura puede ayudarle a pagar algunos de sus gastos comerciales si se lesiona o enferma. Es particularmente crucial para las personas en ocupaciones de alto riesgo, como contratistas y paisajistas, que pueden ser más propensos a sufrir lesiones graves en el trabajo.
El costo anual suele ser aproximadamente el 4% de sus ingresos.
Seguro contra riesgos
Este es otro tipo de seguro que muchas veces se pasa por alto. Con frecuencia, las pólizas de propiedad comercial y las pólizas de propietario de vivienda no brindan cobertura para desastres naturales como huracanes y terremotos.
Además, es posible que el seguro de propiedad comercial no incluya el exterior de su negocio, como la señalización y el paisajismo. Hazard Insurance se hace cargo de ese trabajo.
Costo mensual promedio: $60-$200
Factores que afectan el costo del seguro para pequeñas empresas
Estos son los factores que afectan los costos de seguro de las pequeñas empresas:
- Activos comerciales
- Número de empleados
- Historial de reclamaciones
- Servicios profesionales ofrecidos
- Geografía/Ubicación
- Número de años en el negocio
- Tipo de asunto
- Necesidad de seguro de vehículo
- Ubicación domiciliaria o física
- Tipos de coberturas necesarias
Cómo reducir el costo de las primas de seguros para pequeñas empresas
Muchos propietarios de empresas se han dado cuenta de las formas de ahorrar dinero en coberturas de seguros comerciales. Y eso nos lleva a nuestro primer consejo sobre cómo reducir costos.
- Busque asesoramiento experto de otros propietarios de pequeñas empresas
- Políticas de grupo bajo un mismo paraguas
- Tome medidas para minimizar el riesgo.
- Ahorre agregando medidas de seguridad como sistemas de alarma y software actualizado.
Elegir la compañía de seguros adecuada para su negocio
Aunque muchos proveedores de seguros ofrecen presupuestos gratuitos, su tiempo no es gratis. Es probable que, literalmente, puedas pasar horas investigando diferentes compañías de seguros.
Intente reducir su búsqueda de la siguiente manera:
- Enumerar los tipos de cobertura de seguro comercial que necesita.
- Establecer contactos con otros propietarios de pequeñas empresas.
- Trabajar con un agente de seguros independiente o una compañía de seguros con experiencia en seguros para pequeñas empresas, que pueda analizar las opciones e informarle.
Imagen: Depositphotos
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