Disha Spath, de 38 años, y su marido tenían una deuda de unos 750.000 dólares hace unos años y gastaban más de lo que podían. Ahora, tienen un patrimonio neto de más de 1 millón de dólares y están preparados para poder Jubilarse a mediados de los 40.
Spath, que dirige el blog El médico frugaldijo que no era una ahorradora natural, y señaló que hizo errores financieros Como pedir demasiados préstamos estudiantiles o apresurarse a hacer grandes compras. Pero después de tener dos hijos y cambiar de trabajo, se dio cuenta de que necesitaba mejorar sus finanzas.
Ella y su marido absorbieron tanta información sobre el FIRE como fuera posible. Independencia financiera, jubilación anticipada — movimiento como pudieron, recortar el gasto En las compras diarias, invirtió de manera más agresiva y pagó sus préstamos estudiantiles con ahorros y bonos laborales. Ella y su esposo pagaron su deuda en 2021 y ahora están reduciendo el ritmo de su camino hacia la jubilación para poder disfrutar del tiempo con sus hijos sin hacer grandes sacrificios financieros.
“Solo quiero un vida equilibrada “Y no sentirme atado a mi trabajo”, dijo Spath. “En lugar de apresurarnos a lograr la independencia financiera, estamos tratando de lograr un mayor equilibrio”.
Compras “exageradas”
Spath dijo que creció en una familia con dificultades económicas. Se mudó a los Estados Unidos con su madre y su hermana a los 10 años sin casi nada a nombre de su familia. El dinero siempre escaseaba, pero su madre la alentaba a trabajar lo más duro posible y a ahorrar todo lo que pudiera. Creció pensando que invertir era algo que solo hacían los ricos.
Recibió becas para su licenciatura y entró en la facultad de medicina. Finalmente consiguió un trabajo en atención primaria y medicina interna, que reconoció que no era la especialidad médica con mejores ingresos, pero que aun así ofrecía un buen salario. Fue el único sostén de la familia durante unos años mientras su marido todavía estudiaba.
“Pensé que ese salario sería suficiente para crearnos una vida muy cómoda”, dijo Spath. “Pero pronto descubrí que es muy fácil sentir que vives de sueldo a sueldo, sin importar cuánto ganes, si aumentas tu estilo de vida demasiado rápido”.
Su préstamos estudiantiles Los gastos de la facultad de medicina ascendieron a 191.000 dólares, según los documentos financieros compartidos con BI. Sin embargo, mientras era médica residente, Spath y su marido, un primer teniente del ejército, se mudaron a Nashville y compraron una casa por unos 350.000 dólares con un préstamo del VA, una compra que Spath dijo que “excedieron”.
“Nos hicimos a la idea de que debíamos llevar el estilo de vida que yo tenía, pero ese estilo de vida nos resultaba muy incómodo”, dijo Spath. “No podíamos permitírnoslo y me preocupaba mucho que no pudiéramos avanzar con nuestra jubilación o con nuestros ahorros”.
Finalmente convirtieron la casa en una propiedad de alquiler para obtener ingresos pasivos, lo que le permitió pagar su deuda. préstamos estudiantiles Más rápido. Su primer trabajo después de la residencia le pagaba más de 200.000 dólares al año, pero Spath dijo que cometió otro posible error financiero: compraron una casa en una comunidad cerrada de lujo en Savannah, Georgia.
Su préstamo estudiantil El total ascendió a 237.000 dólares con intereses, teniendo en cuenta los 25.000 dólares que pagó después de dar clases particulares durante su residencia. Ella y su marido también tenían 40.000 dólares en préstamos para automóviles, 335.000 dólares en préstamos para la casa de Savannah y 130.000 dólares en préstamos para la casa de Nashville, según los documentos compartidos con BI. Aunque su trabajo pagaba bien, tuvo que tomarse una licencia de maternidad sin goce de sueldo durante unas semanas cuando nació su primer hijo.
Unirse al movimiento FIRE
En mayo de 2017, cuando su patrimonio neto era negativo de 250.000 dólares, descubrió la Movimiento FUEGOque les dio consejos sobre cómo presupuestar e invertir mejor en el futuro. Sin embargo, Spath descubrió que no todas las estrategias FIRE eran “estrategias de inversión sensacionales”.
“No se trata de inversiones que generen un rendimiento del 30% ni nada parecido”, dijo Spath. “Es una inversión lenta y constante en estrategias probadas a lo largo del tiempo: enriquecerse lentamente, básicamente”.
Con la ayuda de un asesor financiero, ella y su esposo comenzaron a maximizar sus cuentas de jubilación y a aumentar el monto destinado a préstamos.
La familia se mudó de Savannah al norte del estado de Nueva York (donde el costo de vida era ligeramente más alto, reconoció) para estar más cerca de familiares que pudieran ayudarlos con sus hijos pequeños. En lugar de comprar una casa, primero alquilaron para “desinflar” su estilo de vida y evitar endeudarse más. Finalmente, se mudaron a una casa cerca del hospital donde Spath trabajaba por $100 al mes menos que su hipoteca en Savannah y sin costos de mantenimiento.
Ella dijo que sus hijos, de 9 y 7 años, la motivaron a mejorar su situación financiera. Les abrió cuentas de ahorro y corrientes, cuentas de inversión, una cuenta IRA Roth y una cuenta 529. Les enseñó cómo invertir el dinero que ganan con las tareas del hogar y dijo que su hijo acaba de ahorrar lo suficiente para comprarse un iPad.
Priorizaron una alta tasa de ahorro A medida que sus hijos crecían, su familia de cuatro miembros gastaba unos 800 dólares al mes en comestibles y rara vez salían a comer fuera. Al principio, cambiar su estilo de vida la asustaba y “en cierto modo la invalidaba”, dijo, aunque sabía que no podía ceder en gastos como la guardería de sus hijos, que ascendía a más de 2.000 dólares al mes.
“Especialmente para los médicos, la estabilidad de nuestros trabajos está desapareciendo rápidamente, por lo que es muy importante en medicina tener un colchón financiero y algún tipo de independencia financiera”, dijo Spath.
La pareja adoptó estrategias como salir a comer menos y cortarse el pelo en casa. Aumentaron los pagos de sus préstamos estudiantiles a 7.000 dólares al mes y ella utilizó sus bonificaciones por productividad y los ingresos adicionales de su nuevo trabajo para pagar sus préstamos. En julio de 2018, pagaron más de 100.000 dólares en seis meses y, al mismo tiempo, se mudaron a una casa más bonita.
Hace dos años, una vez que se saldaron sus deudas, aceleraron sus inversiones, incluso en bienes raíces. Ella dijo que ahora tenían mucho menos miedo de invertir su dinero a largo plazo.
“He podido reducir mis horas de trabajo y he aceptado recortes salariales para lograrlo”, dijo Spath. “Me ha dado la posibilidad de sentirme cómoda al hacerlo y, cada vez, mi ingreso total no cambia porque, por lo general, lleno mi tiempo con otras cosas que terminan generando dinero”.
Su patrimonio neto supera ahora el millón de dólares y ella dijo que ambos están en camino de jubilarse a mediados de los 40, aunque Spath puede que no quiera hacerlo, ya que ha recuperado su amor por la medicina. Se han vuelto menos frugales en los últimos dos años.
“Cuando me uní al movimiento FIRE, trabajaba tanto y me sentía tan agotada que la opción de jubilarme temprano me parecía muy atractiva”, dijo Spath. “Pero hemos podido bajar un poco el ritmo en lo que respecta a la frugalidad y lograr un mayor equilibrio en nuestra vida”.
¿Es usted parte del movimiento FIRE o vive según algunos de sus principios? Comuníquese con este reportero en nsheidlower@businessinsider.com.
