De acuerdo con su anuncio de presupuesto a principios de este año, el Ministerio de Finanzas solicitó a los bancos del sector público (PSB) que emprendieran programas piloto del nuevo modelo de evaluación crediticia para las MIPYME.
Se espera que la Asociación de Bancos de la India (IBA), a la que se le ha encomendado la responsabilidad de elaborar el nuevo modelo de evaluación crediticia, según dijeron fuentes oficiales, lo lance antes de que finalice el año fiscal actual.
“Los trabajos están a pleno rendimiento. Veréis el despliegue en los próximos días”, indicaron.
Evaluación interna de las MIPYMES
La ministra de Finanzas y Asuntos Corporativos, Nirmala Sitharaman, dijo en su discurso sobre el Presupuesto de la Unión que los bancos del sector público desarrollarán su capacidad interna para evaluar a las MIPYME (micro, pequeñas y medianas empresas) para obtener crédito en lugar de depender de una evaluación externa. También tomarán la iniciativa en el desarrollo o la creación de un nuevo modelo de evaluación crediticia, basado en la puntuación de las huellas digitales de las MIPYME en la economía, dijo. Abarcará a las MIPYME sin sistemas de contabilidad formal, había anunciado el Presupuesto.
Se espera que el nuevo modelo de evaluación crediticia de las MIPYME represente una mejora significativa respecto de la evaluación tradicional de elegibilidad crediticia basada únicamente en criterios de activos o facturación.
Refleja un cambio significativo en la forma en que el sector bancario indio abordaría la financiación de las pequeñas y medianas empresas. Se espera que este nuevo modelo ayude a las MIPYME, un segmento que a menudo se pasa por alto a la hora de conceder créditos.
Desventajas del sistema actual
Hasta la fecha, los bancos se han basado principalmente en evaluaciones externas y proyecciones presentadas por las PYME, que a menudo se han complementado con datos de un mecanismo de monitoreo crediticio (CMA). Este enfoque tiene sus limitaciones, ya que con frecuencia conduce a una financiación insuficiente o excesiva de las PYME, lo que puede obstaculizar su crecimiento y sostenibilidad, según los expertos del sector.
Contribución de las PYMES a la economía india
Las PYME desempeñan un papel fundamental en el crecimiento de la economía india, contribuyendo significativamente al empleo, la innovación y el PIB. Representan más del 30 por ciento del PIB del país y casi el 50 por ciento de sus exportaciones, y constituyen la columna vertebral del ecosistema industrial de la India. Con más de 63 millones de empresas distribuidas en zonas urbanas y rurales, las PYME son esenciales para promover un desarrollo regional equilibrado y reducir las disparidades de ingresos.
Una de las contribuciones más importantes de las MIPYMES es la creación de empleo, ya que emplean a más de 110 millones de personas, la segunda actividad después de la agricultura. Las MIPYMES absorben una gran parte de la fuerza laboral, incluidos los trabajadores no calificados y semicalificados, aliviando así la pobreza y aumentando los ingresos rurales. Además, las MIPYMES fomentan el espíritu emprendedor, impulsando la innovación a nivel de base. Su flexibilidad les permite adaptarse a la dinámica cambiante del mercado, a menudo prestando servicios a nichos de mercado con productos y servicios personalizados.
Las PYME también son impulsoras clave de la integración de la cadena de suministro. Apoyan a las grandes industrias al proporcionar materias primas, componentes y servicios. Las iniciativas gubernamentales como las campañas “Make in India” y “Atmanirbhar Bharat” subrayan la importancia de las PYME para reducir la dependencia de las importaciones.
A pesar de su enorme contribución, las PYME enfrentan desafíos como el acceso limitado al crédito, cuellos de botella en la infraestructura y obstáculos regulatorios. Fortalecer el apoyo a las PYME es crucial para sostener el crecimiento económico de la India y hacer realidad su visión de convertirse en una nación desarrollada para 2047, dijeron los observadores económicos.
