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- Como la esperanza de vida es más larga y las familias están más dispersas, es esencial pensar en los cuidados a largo plazo.
- El seguro de atención a largo plazo viene en muchas formas y con diferentes costos, incluso como parte de una póliza de seguro de vida.
- Espero tener una vida larga y cómoda, pero me estoy preparando para lo que venga.
Mi padre era uno de 11 hijos, tres varones y ocho mujeres. Todos, menos dos, vivían y trabajaban a menos de 80 kilómetros de donde se habían criado. Cuando su abuela y su madre enfermaron, una de sus hermanas —divorciada y con un hijo pequeño— se mudó con ella para cuidar de cada una de ellas hasta que fallecieron. Esa era la norma.
Ya no es la norma.
Las mujeres tienen menos hijos. Según los últimos datos de la Revista de población mundialEn Estados Unidos, el tamaño medio de los hogares es de 2,6 personas. Al mismo tiempo, vivimos más que las generaciones anteriores. esperanza de vida media Para las mujeres es de 79 años y para los hombres, de 73 años.
Además, la familia extensa está más dispersa. El estadounidense promedio cambia de residencia cada cinco años, aunque esa trayectoria ha cambiado ahora que hay más opciones de trabajo desde casa.
Los días en que una mujer soltera cuidaba a sus familiares mayores son cosa del pasado, por lo que los productos de seguro de cuidados a largo plazo (y los anexos de cuidados a largo plazo incluidos) seguro de vida — son más populares.
Sin seguro, no puedo pagar cuidados a largo plazo
La atención a largo plazo incluye una amplia gama de servicios, desde hogares de ancianos y vida asistida (atención fuera del hogar) hasta enfermeras autorizadas y asistentes de salud a domicilio certificados (atención en el hogar).
En mi estado natal, Massachusetts, el costo de la atención fuera del hogar en un centro privado certificado por Medicare puede llegar a ser de hasta 150.000 dólares al año. En el caso de la atención en el hogar, dos horas al día, tres días a la semana, el costo sería de 8.000 dólares al año. Medicare solo cubre un máximo de 100 días después de una hospitalización.
A menos que ganemos la lotería, mi marido y yo no podemos permitirnos eso.
“Empiezo a hablar sobre LTC con mis clientes cuando tienen alrededor de 50 años”, dice Robert Kircher, asesor financiero de Seguro mutuo del noroeste“Es en esa etapa cuando los niños (en su mayoría) ya no viven en casa y hay margen para pensar en lo que viene a continuación. Dadas las proyecciones de expectativa de vida, lo que viene a continuación podrían ser otros 25 o 30 años”.
Tengo muchas opciones para el seguro de atención a largo plazo.
Ese futuro proyectado podría ser un estilo de vida activo lleno de buena salud, amigos, viajes y trabajo voluntario, seguido de una muerte rápida e indolora. Lo más probable es que se produzca un deterioro lento de la salud física y cognitiva con asistentes profesionales de salud a domicilio y enfermeras capacitadas que ayuden con la higiene personal y otras necesidades diarias.
El seguro de cuidados a largo plazo va más allá de la póliza de seguro de salud estándar. Una póliza de seguro de cuidados a largo plazo protege contra el riesgo de tener que pagar de su bolsillo los servicios de atención en el hogar o fuera del hogar. Al igual que con otros productos de seguros, el monto que paga en primas varía según el monto de su beneficio.
Algunos planes de seguro de vida incluyen un beneficio de cuidados a largo plazo, un beneficio por fallecimiento cuando usted fallece y un valor en efectivo si cancela la póliza. La ventaja de este tipo de plan es que usted sabe que sus benefactores recuperarán todo o la mayor parte del dinero que usted gastó en primas si usted fallece sin presentar reclamos, pero la contrapartida es un monto de beneficio menor. Sin embargo, otros productos ofrecen un beneficio por fallecimiento completo por el monto total, pero esos planes tienen primas sustancialmente más altas.
Estoy tomando medidas para asegurarme de vivir una buena vida.
Sea cual sea el tiempo que viva, quiero estar lo más sana posible durante el mismo. Eso significa hacer el esfuerzo necesario para mantenerme sana. Me mantengo al día con los controles médicos y odontológicos, las mamografías y las colonoscopias.
Evito la comida rápida. En cambio, cocino la mayoría de las comidas, que incluyen una amplia variedad de verduras frescas, y como fruta en lugar de galletas la mayor parte del tiempo. Hago yoga y doy largos paseos. Tengo una vida social activa llena de buenos amigos.
A corto y largo plazo, el objetivo es vivir una vida larga y saludable.
Este artículo se publicó originalmente en octubre de 2023.
