Es posible que haya oído que es un momento terrible para comprar o alquilar una casa. Una grave escasez de viviendas, altas tasas de interés hipotecarias y una fuerte demanda de un número creciente de nuevos hogares han hecho que sea cada vez más inasequible ponerse un techo sobre la cabeza.
El único grupo que parece estar saliendo bien de esta crisis inmobiliaria es el de los propietarios de viviendas que consiguieron hipotecas a bajo interés antes de que las tasas comenzaran a dispararse hace dos años. La tasa promedio de las hipotecas que los propietarios tienen actualmente es de alrededor del 4%, mientras que la tasa de interés actual a 30 años para aquellos que quieren comprar una casa ahora es de alrededor del 7%, según un nuevo informe del Centro conjunto de Harvard para estudios de vivienda sobre el estado de la vivienda en Estados Unidos.
“Al haber fijado tasas fijas con pagos mensuales más bajos, los propietarios de viviendas en su conjunto están pagando menos por el servicio de la deuda de vivienda como porcentaje de los ingresos que en cualquier otro momento desde 1980”, encontró el informe.
A medida que los precios de las viviendas se disparan, los propietarios se encuentran en niveles históricos de valor líquido de la vivienda. El valor promedio del propietario de una vivienda se ha disparado en $28,000 apenas durante el año pasado, creciendo a un promedio de alrededor de $305,000. según Corelogic.
Pero incluso muchos de esos afortunados propietarios están luchando cada vez más con los crecientes costos de las primas de seguro del hogar, las reparaciones del hogar y los impuestos a la propiedad. Y no pueden darse el lujo de mudarse.
Las personas de bajos ingresos, las personas mayores y las personas de color se encuentran entre las más vulnerables. Sus opciones para mudarse o reducir su tamaño son cada vez más limitadas debido a las altas tasas hipotecarias y la escasez de viviendas más pequeñas y accesibles.
El número de propietarios de viviendas agobiados por los costos (aquellos que gastaron más del 30% de sus ingresos en vivienda y servicios públicos) aumentó en aproximadamente tres millones de personas entre 2019 y 2022. La mayor parte de este aumento se produjo entre aquellos que ganan menos de $30,000 al año. Un 30% de los propietarios de viviendas negros y un 28% de los hispanos están agobiados por los costos, en comparación con el 21% de los propietarios blancos, según el informe de Harvard.
“Los costos mensuales totales de una vivienda de precio medio en Estados Unidos son los más altos desde que se recopilaron estos datos por primera vez hace más de 30 años”, encontró el informe de Harvard.
Los costos del seguro tienen aumentó dramáticamente en comunidades de todo el país, como resultado tanto de problemas climáticos cada vez más graves, incluidas inundaciones e incendios, como del elevado costo de la construcción y reparación de viviendas. A nivel nacional, las primas promedio de seguros de hogar aumentaron un 21% entre mayo de 2022 y mayo de 2023. Policygenius encontrado.
“Incluso si no pagan mucho por la hipoteca o los impuestos a la propiedad, el mantenimiento, tanto en costos como en mano de obra, suele ser una gran carga para estos hogares”, dijo Jenny Schuetz, experta en economía urbana y política de vivienda en Brookings. Institution, dijo a Business Insider a principios de este año.
