LexisNexis Risk Solutions ha lanzado su última versión Estudio sobre fraudes en préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME)destacando un aumento significativo en los casos de fraude que afectan a las pequeñas y medianas empresas. Según el informe, el fraude en préstamos a las pymes ha aumentado casi un 14% durante el último año, y más del 80% de los prestamistas encuestados esperan más aumentos en los próximos meses. El estudio atribuye gran parte del fraude a los canales digitales, ya que los prestamistas continúan endureciendo sus políticas de emisión de crédito en respuesta.
Si bien el fraude en los préstamos a las pymes sigue siendo frecuente, la influencia de la pandemia en las tasas de fraude está disminuyendo y la mayoría de las actividades fraudulentas se detectan durante el primer mes de una nueva relación con el cliente. Las organizaciones ahora reconocen que prevenir el fraude es crucial no solo para reducir las pérdidas, sino también para aumentar los ingresos y mejorar la lealtad del cliente. Como los canales digitales representan la mayoría de las pérdidas por fraude, el 70 % de los prestamistas han ajustado sus estrategias para mejorar la detección y mitigación del fraude.
Principales hallazgos sobre el fraude en los préstamos a las PYMES
- Tácticas de fraude más comunes:Los tipos de fraude más frecuentes incluyen el robo de identidades comerciales y de consumidores o propietarios, lo que hace que su detección sea especialmente difícil. Las empresas reconocen que reducir el fraude puede tener un impacto positivo tanto en los ingresos como en la satisfacción del cliente.
- Prevención del fraude impulsada por la tecnología:Las organizaciones están pasando de métodos manuales y laboriosos de detección de fraudes a soluciones más avanzadas basadas en tecnología. A pesar de este cambio, muchas empresas informan que entre el 6 y el 10 % de las pérdidas totales aún son atribuibles al fraude, y el 17 % de estas pérdidas están vinculadas a los esfuerzos por reducir la fricción en los procesos de aprobación de los clientes.
- Esfuerzos de prevención proactiva:Las soluciones de identidad avanzadas, como la biometría del comportamiento, la geolocalización y la calificación de transacciones en tiempo real, se están integrando cada vez más en las iniciativas contra el fraude. Las empresas de tecnología financiera y los prestamistas digitales están liderando la adopción de estas tecnologías de vanguardia.
Tom Hunt, director de estrategia de riesgo empresarial en LexisNexis Risk Solutions, afirma: “Aunque existe la percepción de que las pymes tienen estructuras complejas, nuestro estudio anual muestra que los prestamistas que emplean un enfoque de soluciones de múltiples capas, integrado con operaciones de canales digitales y de ciberseguridad, obtienen resultados más positivos al otorgar préstamos a pequeñas empresas. Estos incluyen menores pérdidas por fraude como porcentaje de los ingresos anuales y una tasa más lenta de aumento del fraude en los préstamos a las pymes”.
Cuatro recomendaciones principales para prevenir el fraude en préstamos a pymes
- Mejorar la verificación de identidad:Las empresas deben centrarse tanto en los procesos de verificación como de autenticación, especialmente en los canales digitales, donde el riesgo de fraude es mayor. Las soluciones basadas en tecnología son fundamentales para identificar intentos de fraude sofisticados.
- Adoptar un enfoque de múltiples capas:La combinación de múltiples métodos de autenticación, como la autenticación de dos factores y la biometría, proporciona una mejor protección. La integración de la ciberseguridad con la prevención del fraude mejora la seguridad general.
- Centrarse en la detección en etapa temprana:La prevención del fraude en la etapa de apertura de la cuenta es fundamental. Los procesos de detección mejorados, que incluyen la verificación de números de Seguro Social (SSN) y números de identificación fiscal (TIN) sospechosos, pueden ayudar a detener la actividad fraudulenta desde el principio.
- Compartir inteligencia:El aprovechamiento de consorcios y redes de identidad digital permite a las empresas compartir datos valiosos, creando una capa de inteligencia basada en pares que ayuda a proteger los canales digitales contra las redes cibercriminales.
El estudio encuestó a 135 profesionales de bancos, cooperativas de crédito, prestamistas fintech/digitales y procesadores de pagos, todos ellos responsables de evaluaciones de riesgo y fraude para clientes de pymes. El estudio se centró en empresas con ingresos anuales de hasta 10 millones de dólares y exploró las tendencias en fraudes en préstamos a pymes, los tipos de fraudes que se producen y cómo las instituciones se están adaptando para combatir estos riesgos.
Este artículo, “Estudio de LexisNexis Risk Solutions revela un aumento del fraude en préstamos a pymes y se prevé que siga aumentando” se publicó por primera vez en Tendencias de las pequeñas empresas
