Este ensayo se basa en la transcripción de una conversación con Carla Hoppe, de 40 años, que abandonó su carrera en una de las cuatro grandes empresas y fundó Wealthbrite, una empresa de educación financiera con sede en el Reino Unido. Business Insider verificó su empleo anterior en PwC y EY con documentación. Lo siguiente ha sido editado para mayor brevedad y claridad.
Comencé mi carrera como abogado y trabajé en PwC como parte de su equipo legal en el Reino Unido.
Unos años después de empezar mi carrera, me trasladé a los EE. UU. y me convertí en asesor fiscal de la empresa. Aproximadamente un año después, en 2014, volví al Reino Unido y seguí trabajando en PwC hasta 2018, cuando dejé la empresa. Para EY Trabajando como director en el equipo de servicios tributarios y transaccionales internacionales.
Desde mis primeros días en PwC, sentí Cuatro grandes empresas Operan de manera súper eficiente y hacen un trabajo fantástico. Aun así, el sistema tenía algunas fallas en cuanto a educación financiera y perspicacia comercial. A través del trabajo que hice, que incluía desmitificar el mundo tributario para la gente común, me di cuenta de que este no era solo un problema entre las personas que trabajaban en PwC, sino más ampliamente en todo el país.
Esas experiencias me llevaron a crear Wealthbrite, que fundé en 2021 después de dejar EY en agosto de 2020. Trabajamos con organizaciones para apoyar a sus talentos en las primeras etapas de su carrera, brindándoles capacitación sobre cómo afrontar las incertidumbres en torno a la educación financiera personal y el funcionamiento de las empresas.
Estos son tres de los errores financieros más grandes que he visto Cuatro grandes Compañeros y otros profesionales que toman decisiones y mis consejos sobre cómo evitarlas:
1. Inflación del estilo de vida
Inflación del estilo de vida Puede parecer que se gasta todo lo que se gana, o incluso más de lo que se gana, para mantener un determinado estilo de vida. He tenido conversaciones con amigos y colegas que se han sentido presionados de esta manera.
Cuando trabajas duro y durante muchas horas, a veces quieres recompensarte.
Esto puede parecer un gasto de dinero o un derroche y Gasto excesivo para compensar el hecho de trabajar muchas horas o de no disfrutar de tu trabajo diario tanto como te gustaría.
Probablemente yo mismo hice esto al principio de mi carrera. Recuerdo que me emocioné mucho después de terminar los exámenes profesionales y obtener el título de abogado porque eso me supuso un aumento de sueldo. Sentí que podía divertirme un poco más con el dinero que ganaba.
La inflación del estilo de vida suele ocurrir porque las personas no se toman el tiempo de elaborar un presupuesto. He hablado con muchas personas, no solo de las Cuatro Grandes, sino también de otros servicios profesionales, y sé que muchas no están presupuesto.
No era habitual que mis colegas de las Cuatro Grandes hablaran de objetivos financieros, pero yo charlaba con gente en el bar cuando se quejaban del coste de las cosas o confesaban haber gastado demasiado.
Después de que dejé PwC y comencé a hablar sobre Wealthbrite, más ex colegas se sinceraron. Algunos incluso confesaron tener problemas financieros más graves, incluidos grandes deudas de tarjetas de crédito.
Cuando no prestas atención a lo que entra y sale de tu cuenta bancaria, es fácil caer en el hábito de derrochar y no darte cuenta de que estás gastando más de lo que puedes.
Puedes divertirte con tu dinero, pero es importante hacer un presupuesto y establecer metas. objetivos financierosAnimo a las personas a identificar objetivos a corto, mediano y largo plazo y darse la oportunidad de convertir esos objetivos en realidad.
2. Ver la inversión o las pensiones como una forma de administrar la vida
Cuando me recibí de abogado, ganaba más de lo que mi padre había ganado en toda su carrera, lo que significaba que no me sentía muy cómodo hablando con mis familiares sobre mi situación financiera.
Mientras crecí, nunca había escuchado la palabra “invertir”.
Tampoco me sentía cómoda hablando de finanzas con mis colegas. Uno de los efectos más perjudiciales fue no aprovechar al máximo mi pensión al principio de mi carrera. He hablado con amigos de distintas industrias que admiten que hicieron lo mismo.
Maximizando contribuciones a la pensión Probablemente, mi consejo de inversión número uno para las personas que trabajan en lugares de trabajo como el mío sea el de invertir en pensiones. La mayoría de las veces, se ofrecen pensiones muy generosas, tanto en términos de los niveles de contribuciones que usted puede hacer como de las que puede hacer su empleador. No aprovecharlas al máximo es un gran error.
He hablado con muchos colegas que ahora están en niveles superiores en las Cuatro Grandes o en carreras de derecho, que saben que ahora están en el extremo superior del espectro de ingresos y probablemente deberían hablar con un asesor financieroAún así, no lo hacen porque se siente como una tarea administrativa de la vida.
No todo el mundo se convierte en socio y no todo el mundo permanece en la profesión. Hay personas que optan por abandonarla o tomarse un descanso por motivos personales. Cuando lo hacen, las inversiones pueden ayudarles a seguir costeando su estilo de vida más allá de su tiempo en ese trabajo.
Creo que hay algunas preguntas que las personas pueden hacerse para determinar si buscar el apoyo externo de un asesor es lo adecuado para ellas. ¿Tienen el tiempo y las ganas de aprender sobre finanzas de maneras que les ayuden a maximizar su posición financiera? ¿Y tienen el nivel de experiencia para hacerlo?
Cuando trabajas en una de las cuatro grandes empresas, existen todo tipo de normas y regulaciones sobre los tipos de inversiones que puedes hacer debido a las restricciones de auditoría. Puede resultar complicado, por lo que puede tener sentido contar con apoyo externo para que te ayude a gestionarlo.
3. Pensar que hablar de dinero no es para el lugar de trabajo
Cuando trabajaba en una de las cuatro grandes empresas, no se hablaba de finanzas en absoluto, salvo en aquellos momentos clave del año en los que hablábamos de promociones, aumentos salariales y beneficios.
En campos como el derecho o las cuatro grandes empresas, te especializas muy pronto. Te conviertes en un experto en tu campo. La cultura se convierte en una en la que se espera que sepas lo que está pasando, y puede parecer que si no sabes algo, estás en desventaja. Esto se agrava cuando tratas con un tema como salud financieraque muchos consideran un tabú social.
Las organizaciones deben facilitar que las personas se presenten y digan que tienen dificultades con la salud y el bienestar financiero.
Creo que el bienestar financiero se ha convertido en una conversación más importante en el Reino Unido después del COVID-19 y la pandemia a nivel nacional. crisis del costo de vidaLa Generación Z también es mucho más abierta a las conversaciones sobre dinero que las generaciones anteriores.
Recomiendo que los profesionales que recién comienzan su carrera hablen con sus pares sobre lo que funciona para ellos desde una posición de finanzas personales.
También me gustaría alentar a las organizaciones a que enseñen a la gente el lenguaje del dinero y las finanzas y lo incorporen a sus prácticas comerciales cotidianas. Los empleadores tienen el deber de cuidar a sus empleados cuando se trata de ayudarlos a comprender realmente su salario y sus beneficios financieros.
