Emma Echols Ha trabajado desde que tenía 12 años como niñera, chef y gerente de una tienda de conveniencia.
Echols vive en Alabama. Dijo que nunca ganó mucho dinero y que siempre vivió de manera frugal, pero que solo el alquiler y el transporte le costaban 1.000 dólares mensuales. Cobrar el Seguro Social anticipadamente y recibe $1,056 mensuales, un 25% menos de lo que habría recibido si hubiera esperado hasta la edad de jubilación federal de 67 años.
Pero ella todavía trabaja a tiempo parcial como conductora de autobús y gana 26 dólares por hora para pagar el resto de sus cuentas.
“No me veo pudiendo retirarme, pero estoy agradecida y saludable”, dijo.
Ella no está sola: Según un Estudio de NerdWallet Según un estudio publicado la semana pasada entre 2.100 adultos, solo el 30% de los encuestados dijo que cree que la Seguridad Social por sí sola les permitirá vivir cómodamente durante su jubilación.
En los últimos meses, Business Insider ha hablado con más de 40 baby boomers y algunos miembros de la generación X, todos ellos luchando por su jubilación o temen no poder jubilarse Porque las deudas, los empleos mal pagados y las circunstancias inesperadas de la vida les han impedido ahorrar lo suficiente a lo largo de los años. Aunque muchos dicen que están agradecidos de tener pagos de la Seguridad Social, no son suficientes para cubrir la brecha.
Se supone que la Seguridad Social es la red de seguridad de los jubilados estadounidenses, pero Como continuamente tierras en la mira política, Puede parecer una apuesta menos segura que nunca. Los beneficios completos están listos para se agotará en 11 años a menos que el Congreso intervenga con una inyección de fondos.
“Hay muchas personas que esperan que la Seguridad Social sea una parte muy importante de su vida después del trabajo”, dijo Tracey Gronniger, directora general de seguridad económica de la organización de defensa Justice in Aging.
Incluso con los beneficios completos actuales, algunos baby boomers se ven obligados a seguir trabajando hasta los 70 y 80 años, mientras que los jubilados temen tener que volver a trabajar a tiempo parcial. Otros dijeron que están considerando mudarse fuera del país para tener un costo de vida más bajo o mudarse con sus hijos.
“En este momento de mi vida, mis expectativas son muy bajas”, dijo Cheryl Simmonsde 62 años, vive en su coche en San Diego y gana 42.000 dólares al año como cuidadora de aparcamientos, una cifra ligeramente superior a la que le permitiría acceder a una vivienda asequible. “Tendré que trabajar hasta morirme”.
El Seguro Social varía según la edad y los ingresos, pero el cheque mensual promedio es de $1,907
La Seguridad Social, creada en 1935, se implementó durante la Gran Depresión para ayudar a la Más de la mitad de los estadounidenses en situación de pobreza, incluidos los trabajadores de mayor edad que buscan jubilarse.
“No hay tragedia en envejecer, pero sí hay tragedia en envejecer sin medios de subsistencia”, dijo el presidente Franklin D. Roosevelt en un discurso. Dirección de 1934.
Los beneficios del Seguro Social son basado en el ingreso mensual promedio de un trabajador durante sus 35 años de mayores ingresos, ajustados por inflación.
Por ejemplo, un estadounidense que gana un ingreso promedio de aproximadamente 66.000 dólares y se jubila a los 65 años tendrá el 39% de ese ingreso anual reemplazado por la Seguridad Social, según Estimaciones de la SSAEsto se compara con un promedio tasa de reemplazo de ingresos de algo más del 50% en los países de la OCDE —y casi el 80% en España y Grecia.
Los estadounidenses pueden comenzar a solicitar el Seguro Social a los 62 años, pero su monto mensual suele ser más alto si esperan más tiempo para cobrar los beneficios. En 2024, beneficio mensual máximo El beneficio máximo es de $3,822 para quienes lo solicitan antes de cumplir 70 años; para quienes lo solicitan a los 70 años, el beneficio máximo es de $4,873. Sin embargo, el cheque mensual promedio es mucho menor: $1,907.
En Estados Unidos, un ingreso anual de apenas 23.000 dólares no alcanza para mucho. Si bien la Seguridad Social nunca tuvo como objetivo prometer una vida de lujos (y lo ideal es combinarla con ahorros y otras inversiones), los baby boomers con los que habló BI tuvieron dificultades para ahorrar mucho porque los acontecimientos de la vida y los bajos salarios se interpusieron en su camino.
Algunos forman parte del grupo de uno de cada cinco estadounidenses mayores que tienen Sin ahorros para la jubilación En absoluto. Los expertos dicen que se puede culpar parcialmente a los EE.UU. Cambiar de cuentas de pensiones a cuentas 401(k) en la década de 1980, que reemplazó en gran medida los pagos de jubilación garantizados financiados por los empleadores con planes de inversión que requieren que los empleados opten por participar y proporcionen la mayor parte de sus ahorros.
Si bien muchos empleadores ofrecen contribuciones equivalentes al plan 401(k) a sus empleados, el monto puede variar mucho entre empresas. Y, debido a que la participación y las contribuciones equivalentes del empleador son voluntarias (y se basan en los ingresos), este sistema de participación voluntaria puede reducir los ahorros de jubilación de los empleados y generar incluso más ahorros. mayor desigualdad de ingresos.
Para ayudar a pagar las cuentas, casi el 80% de los jubilados reciben algún ingreso del Seguro Social, según los cálculos del BI, y la Administración del Seguro Social estima que el 97% de los adultos mayores finalmente recibirán beneficios.
La Seguridad Social realmente ayuda a los estadounidenses mayores escapar de la definición técnica de pobrezaSin embargo, la línea de pobreza oficial se basa en una fórmula de la década de 1960, una medida que Los expertos le dijeron previamente a BI está obsoleto y deja a muchos en el limbo entre necesitar ayuda y ganar demasiado para calificar para recibir asistencia.
Los baby boomers con los que habló BI no forman parte del grupo que tiene innumerables inversiones, carreras bien remuneradas o fuertes aportes de sus empleadores para el plan 401(k). Son maestros jubilados, conductores de vehículos compartidos, trabajadores de servicios de alimentación y de comercio minorista; algunos viven en un coche o no pueden permitirse comprar alimentos, y sin duda sienten que viven en la pobreza.
Otros, sin embargo, tienen gastos mínimos y vivir en zonas de bajo coste de vidalo que les permite vivir cómodamente sólo con la Seguridad Social.
Quienes ya viven al día dijeron que se han visto obligados a vaciar sus cuentas de ahorro porque sus ingresos no son suficientes para cubrir las facturas médicas y los gastos inesperados. Y, con el dinero limitado de la Seguridad Social, algunos baby boomers se ven obligados a inscribirse en otras ayudas gubernamentales. programas como SNAP Poner comida en la mesa o volver a trabajar después de la jubilación.
María Dacusde 62 años, y su esposo Stephen, de 67, viven en Robinson, Illinois, con un ingreso mensual combinado de $2,140 del Seguro Social y $23 al mes del SNAP. Han acumulado miles de dólares en deudas con tarjetas de crédito para pagar alimentos, servicios públicos y atención médica. Sienten que es su única forma de sobrevivir.
“Mucha gente piensa que con la Seguridad Social se recibe un gran cheque y se puede ir a vivir a Florida, comprar un barco e ir a pescar”, dijo. “Pero eso no es así”.
Becky Davenportde 61 años, trabaja en una organización sin fines de lucro en las afueras de Anchorage, una zona con un alto costo de vida. Ella le dijo a BI que sus pagos mensuales de Seguridad Social de $2,000 podrían no ser suficientes. La madre soltera teme que tal vez tenga que mudarse con sus hijos o encontrar un compañero de cuarto. Los costos médicos, los gastos de vivienda y el transporte han ido minando sus ahorros.
“Solía tener más dinero que gastar del que entraba”, dijo Davenport. “Era una especie de experto en hacer malabarismos con las facturas. Tenía algunas tarjetas de crédito que usaba para emergencias y terminé incumpliendo el pago de todas ellas. Apenas lograba sobrevivir y mantener un techo para mis hijos”.
Las soluciones de la Seguridad Social podrían incluir aumentar los topes de ingresos y mejorar la financiación.
Con la proximidad de una elección presidencial, es probable que la Seguridad Social vuelva a estar en la mira.
Si bien la Seguridad Social es costosa, representó el 21% del presupuesto federal en 2023 — Es muy popular. Las encuestas han demostrado consistentemente un apoyo bipartidista al programa; Encuesta del Pew Research Center Un estudio realizado en abril de 2024 entre 8.709 adultos concluyó que casi todos los grupos piensan que no se deberían reducir los beneficios de la Seguridad Social. Eso incluye al 77% de los republicanos y al 83% de los demócratas.
El expresidente y actual candidato republicano Donald Trump ya ha propuesto recortar los impuestos sobre los beneficios, una medida que, según un economista, podría En realidad, agotan las arcas del programa más rápido.
Los senadores Bernie Sanders y Elizabeth Warren, junto con otros demócratas, han… Propuso aumentar el límite de ingresos para los impuestos de la Seguridad Social para compensar los beneficios de las caminatas por $2,400 al año. Actualmente, solo Ingresos hasta $168,600 está sujeto al impuesto de la Seguridad Social, y los ingresos superiores no están sujetos a impuestos. Por otra parte, algunos republicanos de la Cámara de Representantes han propuesto aumentando la edad de elegibilidad para el programa.
Estas propuestas se producen en un contexto de financiación ya menguante.
“Realmente queremos ver un sistema de Seguridad Social más sólido”, dijo Gronniger. Según ella, el programa ya está sacando a millones de adultos de la pobreza, pero, teniendo en cuenta que la línea de pobreza en Estados Unidos es muy baja, eso “no es decir mucho”.
“Podríamos hacer mucho más porque creo que lo que queremos es que la gente tenga una verdadera seguridad económica y sienta que puede permitirse las cosas que no sólo necesita, sino que debería tener”, dijo Gronniger. “No deberíamos preocuparnos por si podemos o no pagar toda nuestra comida, todos nuestros medicamentos y toda nuestra vivienda”.
Pero la terrible situación en la que se encuentran los estadounidenses mayores, incluso con la Seguridad Social, apunta a un problema mayor que podría agravarse: la jubilación se está convirtiendo en un lujo. A medida que las pensiones se disipan y solo los jubilados con mayores ingresos tienen ahorros, la Seguridad Social podría volverse más fundamental para los jubilados. Y eso ya no está funcionando tan bien.
“No quiero ser rica, sólo necesito estar cómoda”, dijo Angela Babin, de 62 años, que vive en su Cheque de Seguro Social mensual de $1,100 — le dijo a BI. “Sólo quiero saber que puedo tener comida cuando la necesito y un buen techo sobre mi cabeza”.
¿Vive usted al día con sus ingresos de la Seguridad Social? ¿Ha experimentado soledad debido a sus finanzas? Si es así, comuníquese con estos periodistas en allisonkelly@businessinsider.com, nsheidlower@businessinsider.comy jkaplan@businessinsider.com.
