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- Se espera que la Reserva Federal baje las tasas de interés en su próxima reunión del 17 y 18 de septiembre.
- Cuando las tasas de la Reserva Federal bajen, las tasas de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los CD también caerán.
- Abrir un CD sin penalización ahora le ayudará a obtener una excelente tasa y al mismo tiempo mantener la liquidez.
Se espera que la Reserva Federal baje sus tasas en su próxima reunión del 17 y 18 de septiembre. La Fed es el sistema bancario central de los EE. UU., por lo que si baja sus tasas, la Las mejores tarifas de CD Y las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento también bajan.
Si desea asegurar una excelente tarifa antes de que las tasas comiencen a bajar demasiado, una CD sin penalización Puede ser una excelente manera de seguir ganando una buena tasa de interés y al mismo tiempo brindarle un poco de flexibilidad para acceder a sus fondos en caso de una emergencia.
Los CD sin penalización le permiten fijar tasas más altas y al mismo tiempo brindarle flexibilidad
Dado que se espera que la Reserva Federal recorte las tasas pronto, CD que ofrecen un interés del 5% Puede ayudarle a obtener tasas de interés altas durante más tiempo que de otra manera. Pero hay un truco.
“El mayor inconveniente con los CD tradicionales es que hay una penalización si retiras dinero de ese CD antes de que transcurra el período de tiempo en el que hayas fijado esa tasa de interés”, dice Chloe Moore, profesional CFP® y fundadora de Bienes financieros básicos. Por ejemplo, si abres un CD de 5 años Si tiene $25,000 y retira $10,000 en tres años, podría perder 180 días de interés sobre el monto que retire. Esto hace que sea riesgoso abrir un CD con dinero que podría necesitar antes de que se cumpla el plazo.
Sin embargo, los CD sin penalización son una excepción a esta regla. Pueden ayudarle a evitar ese riesgo al ofrecer más liquidez que un CD tradicional a costa de tasas de interés ligeramente más bajas. “Un CD sin penalización básicamente le brinda cierta flexibilidad para retirar su dinero en cualquier momento después de un período de tiempo en el que haya tenido un CD, de modo que pueda conservar el interés que ha ganado sin penalización”, dice Moore.
Si espera obtener una excelente tasa de interés pero no sabe si necesitará el dinero antes de que finalice el plazo, un CD sin penalización podría ser una excelente opción.
“Hay ciertos momentos en los que puedes bloquear un CD a una tasa más alta que la que obtendrías con un mercado de dinero “o una cuenta de ahorros”, dice Moore. “Las cuentas de ahorros de alto rendimiento fluctuarían, o tendrían el potencial de fluctuar, con el tiempo a medida que cambian las tasas de interés, y con un CD, lo bloqueas por la cantidad de meses o años para los que compraste ese CD”, agrega Moore.
Por ejemplo, si abre un CD sin penalización a 6 meses de Climate First Bank con un rendimiento porcentual anual del 5,34 %, seguirá ganando esa tasa hasta que Plazo del CD de 6 meses está arriba. Si abre una cuenta de ahorros de alto rendimiento, como la Cuenta de ahorros de alto rendimiento de EagleBankLa tasa de interés actual es de 0,01% a 5,35% TAE. Sin embargo, las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento podrían cambiar en cualquier momento durante los próximos seis meses.
Diferentes tipos de CD sin penalización
Los CD sin penalización difieren en la tasa de interés, la duración del plazo y las reglas de retiro. Algunos CD sin penalización, como el CD sin penalización a 3 meses de Mission Valley Bank (5,15 % APY), solo le permite retirar todo su dinero una vez durante el Plazo del CD de 3 meses Sin penalización. Otros CD, como el CD sin penalización a 6 meses de Climate First Bank (5,34 % APY), le permiten retirar dinero libremente durante el plazo sin necesidad de retirar todo el saldo. Es posible que otros CD no le obliguen a retirar todo su dinero de una sola vez, pero sí establecen límites sobre la cantidad de veces que puede retirar dinero durante la duración del plazo.
Cuándo no abrir un CD sin penalización
Si bien los CD sin penalización pueden ser una excelente opción para el mercado actual, también implican mucho trabajo adicional en comparación con las cuentas de ahorro de alto rendimiento. “Solo considere el valor de su tiempo”, dice Moore. “He tenido algunos clientes que buscaron tasas de interés y abrieron cuentas en diferentes instituciones para obtener tal vez un cuarto de punto porcentual más, y solo el tiempo que lleva abrir una cuenta diferente o establecer una nueva cuenta Escalera de CD o hacer todas estas cosas diferentes, si no estás hablando de una cantidad significativa de dinero, entonces tal vez no valga la pena la molestia”.
Una vez que las tasas de interés sean más estables, una cuenta de ahorros de alto rendimiento probablemente ofrecerá tasas que estén a la par con las tasas de CD sin penalización sin la necesidad de rastrear la duración de los plazos.
