Las tarifas APR en tarjetas de crédito nunca han sido más altas, alcanzando un promedio de 24,92% a septiembre de 2024 en Estados Unidos. De hecho, las tasas de interés de las tarjetas de crédito no han estado por debajo del 10% desde principios de los años 90. La deuda de los consumidores nunca ha sido tan alta e innumerables hogares han caído en una situación de bola de nieve en la que simplemente acumulan más deuda en un intento fallido de pagar la anterior. Donald Trump ha ofrecido la solución más extrema presentada por un político hasta el momento: limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10%.
Bernie Sanders propuso una vez un límite del 15% para sorpresa de muchos. Biden intentó implementar un límite de $8 solo para los cargos por pagos atrasados, pero se le impidió hacerlo. Los bancos han seguido aumentando sus comisiones y tipos de interés a medida que más hogares se quedan atrás.
Antes de la pandemia, los estadounidenses pagaban 120.000 millones de dólares anuales en intereses de tarjetas de crédito entre 2018 y 2020, lo que equivale a 1.000 dólares anuales por hogar. En 2022, los consumidores pagaban 105.000 millones de dólares en intereses, ya que se ha convertido en el principal coste de tener una tarjeta de crédito. Las tasas de las tarjetas de crédito se han duplicado en apenas una década del 12,9% en 2013 al 22,8% en 2023.
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicó datos en agosto que indicaban que la deuda de tarjetas de crédito estadounidenses alcanzó un nuevo máximo de 1,14 billones de dólares. Un informe separado de TransUnion encontró que el estadounidense promedio tiene $6,329 en deudas de tarjetas de crédito personales, un aumento del 4,8% respecto al año pasado. Los estadounidenses han acumulado más de 250 mil millones de dólares sólo en los últimos dos años en medio de una inflación récord. tasa bancaria informó que el 46% de los titulares de tarjetas no pueden liquidar sus pagos mensuales con tarjeta de crédito, un 7% más que el año pasado.
Naturalmente, los bancos están en contra de este límite. Quienes no están de acuerdo creen que los bancos se mostrarán reacios a prestar y endurecerán sus requisitos. Hasta cierto punto, eso puede no ser algo negativo. Vivir dentro de sus posibilidades ha cambiado completamente con la Bidenómica y todos se están adaptando al nuevo costo de vida. Mientras tanto, la gente necesita ponerse al día para recuperarse antes de que el vórtice de la deuda los absorba hacia un agujero del que resulte casi imposible salir.
Los consumidores se han visto obligados a pagar a crédito las necesidades básicas debido al asombroso aumento de los precios de productos básicos como la energía, los alimentos y el alquiler. “Mientras los trabajadores estadounidenses se ponen al día, vamos a poner un límite temporal a las tasas de interés de las tarjetas de crédito”, dijo Trump en el mitin en Nueva York. “No podemos dejar que ganen el 25 y el 30 por ciento”. Ahora, Trump propone un límite temporal. Permitimos innumerables paquetes de estímulo que nunca estimulan la economía y repartimos fondos imprudentemente para ayudar a quienes atraviesan tiempos difíciles. Sin embargo, nadie ha propuesto limitar temporalmente las tarifas de las tarjetas de crédito para dar tiempo a los consumidores a pagar sus deudas. Los bancos siguen obteniendo beneficios, aunque menos.
Nadie se beneficiará si los consumidores incumplen sus deudas personales y las envían a los cobradores para que nunca las paguen. Esta solución podría dar a los hogares tiempo suficiente para ajustar sus estrategias de finanzas personales.
