Robert Papalia, de 74 años, tuvo que retirarse antes de lo planeado después de que su esposa Marie, de 71 años, comenzó Cada vez más enfermoDespués de trabajar más de 30 años en una compañía telefónica, se jubiló a los 60 años (cinco años antes de lo previsto) para cuidar de ella.
La pareja, que vive en Burlington, Nueva Jersey, tiene Tuvo problemas financieros en los últimos años. Aunque generan unos 5.000 dólares al mes en ingresos de jubilación antes de impuestos, gran parte de esa cantidad se destina a facturas médicasaltos impuestos a la propiedad y costosos pagos de seguros. Se quedan con poco al final de cada mes, aunque Papalia dijo que no están en una situación desesperada.
“¿Tenemos dinero en el banco? Sí. ¿Es mucho dinero? No”, dijo Papalia a Business Insider.
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Muchos estadounidenses dijeron a BI que han tenido dificultades para prepararse financieramente para lo inesperado, como un cambio repentino. emergencia sanitaria o muerte en la familia. A medida que los estadounidenses dependen cada vez más de la Seguridad Social y otros ingresos de jubilación para sobrevivir, los altos gastos médicos podrían desequilibrar años de planificación de la jubilación.
Jubilarse anticipadamente para ser el cuidador de su esposa
Papalia tenía como objetivo retirarse En 2015, a los 65 años, se jubiló para poder recibir los beneficios del Seguro Social y tener suficiente dinero ahorrado para que el dinero no fuera un gran problema. Sin embargo, en 2010, se jubiló para cuidar a su esposa a tiempo completo, aceptando una indemnización por desistimiento de su empresa que duró hasta 2014.
Marie, una mujer de toda la vida diabéticohabía tenido que lidiar con problemas médicos a lo largo de su vida, incluida la pérdida de visión en su ojo derecho, hipertensión estática y niveles bajos de azúcar en sangre. Recibió una prótesis ocular después de sufrir daño en la retina.
La atención médica de Marie era costosa y también cuidaban de dos perros, ambos con problemas médicos costosos.
Marie necesitaba atención las 24 horas del día y él sintió que valía la pena el sacrificio financiero de jubilarse temprano para pasar cada hora con ella y asegurarse de que se mantuviera lo más saludable posible. infarto de miocardio en 2012, lo que los obligó a pausar sus planes de vender su casa de Nueva Jersey para mudarse a una zona con menor costo de vida en Pensilvania.
En 2014, Marie se sometió a una cirugía a corazón abierto después de que los médicos descubrieran un bloqueo del 95% de la arteria principal de su corazón. Papalia dijo que ese año fue cuando las finanzas se volvieron mucho más difíciles: señaló que Marie tomaba ocho o nueve medicamentos recetados cada día. Ha tenido dificultades para caminar en los últimos años y ha dependido de una silla de ruedas.
“Sé a ciencia cierta que cuando miro mi billetera al final del día, veo una diferencia entre el día y la noche”, dijo Papalia, comparando sus finanzas con las de 2010.
Sobreviviendo y haciendo sacrificios
Papalia recibe $2,132 al mes en Seguridad social Antes de impuestos y seguro y 1.900 dólares de su pensión, mientras que Marie recibe 1.113 dólares al mes de la Seguridad Social. Aunque Papalia dijo que se mantuvieron a flote, algunos meses fueron particularmente difíciles.
Los medicamentos pueden costar entre 60 y 70 dólares por semana y las facturas del hospital suman unos cientos de dólares cada pocos meses, lo que significa que más del 10% de sus ingresos se destina a los gastos médicos de Marie. Papalia dijo que su salud es estable, aunque tiene reflujo ácido, neuropatía y un ritmo cardíaco irregular, para lo cual toma algunos medicamentos.
“Sin seguro, viviría debajo de un puente”, dijo Papalia. “Si no tienes seguro, estás jugando con fuego”.
Trasladaron sus compras de comestibles a Lo esencial En tiendas más baratas y con la inflación de los alimentos en los últimos años, han sido aún más metódicos con las compras. Calcula que gastan menos de 100 dólares en comestibles por semana, aunque de vez en cuando piden comida para llevar. Papalia dijo que los cheques de estímulo de la era de la pandemia los ayudaron a pagar las necesidades básicas.
“Estamos constantemente acudiendo a los médicos por todo lo que puedas imaginar: arterias obstruidas, cirugía ocular, una situación en la que perdió los dedos del pie izquierdo”, dijo Papalia, señalando que aunque reciben Medicare, el costo de los deducibles y copagos se acumula.
Pagan más de 10.000 dólares en impuestos sobre la propiedad cada año y prevén que esa cifra seguirá aumentando. Su factura de calefacción les cuesta casi 300 dólares al mes, mientras que pagan más de 40 dólares al mes en seguros de vida. También pagan casi 300 dólares al mes por seguros de automóvil y de vivienda.
Papalia dijo que es solo cuestión de tiempo antes de que algo salga mal con la casa y los lleve a tener números rojos. Hace unos años, le dieron un presupuesto de $11,000 para arreglar su techo, pero como el techo original no cumplía con los códigos de construcción, se convirtió en un pago de $36,000 que no pagarán hasta 2030.
“Es una lucha diaria y algo va a surgir”, dijo Papalia.
Papalia dijo Las finanzas estaban muy ajustadas Sacó una hipoteca inversa sobre la casa, un préstamo para que los estadounidenses mayores puedan pedir dinero prestado contra el valor líquido de su vivienda y complementar su Seguridad Social.
Dijo que rotan entre 30 tarjetas de crédito para diversas compras para limitar su presupuesto, obtener recompensas y mantener bajos los saldos en cada tarjeta para mantener su crédito.
Papalia dijo que ha pensado en conseguir un trabajo a tiempo parcial, aunque dijo que rara vez puede salir de casa dadas las condiciones de Marie. Contratar a un cuidador sería demasiado caro, dijo Papalia.
“Vamos a vivir un día a la vez”, dijo Papalia. “Nos preocupamos por el presente y dejamos que el mañana se encargue solo”.
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