Sophia Bera Daigle, fundadora y planificadora financiera principal de Gen Y Planning, dijo que uno de sus clientes, un médico, ha recibido $10,000 por año como regalo de sus padres durante los últimos años.
Recientemente, los padres del cliente le dijeron que iban a aumentar esa cantidad —a 60.000 dólares al año durante los próximos 10 años—, pero eso sería todo.
“Preferiríamos dárselo a usted y a sus dos hermanos mientras tenga hijos en casa y necesite pagar la universidad y todas estas cosas, pero luego no espere ninguna herencia”, dijo Daigle que básicamente le dijeron los padres a su cliente.
Daigle dijo que ve que cada vez más de sus clientes millennials reciben grandes cantidades de dinero de sus padres como una especie de herencia proactiva, y que los baby boomers transmiten su riqueza mucho antes de lo que esperan morir.
La transferencia anticipada de riqueza puede tomar diferentes formas: obsequios en efectivo mensuales o anuales, pagar para que los nietos vayan a una escuela privada o, quizás lo más común, una gran suma para el pago inicial de una casa.
Es una tendencia creciente en lo que se ha llamado la La mayor transferencia de riqueza En la historia, los baby boomers que envejecen transmiten billones de dólares en activos a sus hijos. Los baby boomers que esperan para transmitir su riqueza hasta que sus hijos sean mucho mayores han contribuido en parte al aumento de la millonarios geriátricosinformó anteriormente BI.
Pero al transmitir su riqueza antes, algunos padres de la generación del baby boom están proporcionando un impulso económico exactamente cuando sus hijos realmente lo necesitan: en sus 30 y 40 años, cuando están tratando de comprar una casa y criar a sus hijos.
Daigle dijo que antes de centrarse en trabajar con millennials, tenía clientes que recibieron dinero de sus padres a una edad avanzada.
“Cuando se trata de los baby boomers que recibieron herencias cuando su madre de 93 años estaba falleciendo, y ellos tenían 65, no fue tan útil”, dijo. “Fue genial, pero ya habían hecho cosas que necesitaban para conseguir su propia vivienda para jubilarse”.
Millennials, En particular, podrían necesitar ayuda. Como informó anteriormente Business Insider, tienen “Más deuda y un patrimonio neto menor que sus padres en la misma etapa de la vida”.
Gideon Drucker, presidente y planificador financiero de Drucker Wealth, dijo que también está viendo que más personas mayores transmiten su riqueza de manera proactiva. Él tiende a trabajar con clientes de entre 30 y 40 años, mientras que su padre, que dirige la división de adultos mayores, trabaja con los padres de esos clientes, en sentido figurado y, en algunos casos, en sentido literal.
Hay una prueba de fuego: Si Una persona mayor ha planificado bien sus finanzas, es financieramente independiente, tiene ingresos suficientes para cubrir sus necesidades y no corre peligro de quedarse sin dinero, y quiere transmitirle dinero a sus hijos, entonces puede ser una buena idea hacerlo más temprano que tarde.
“Consideramos que las herencias y el dinero de las familias son un regalo de amor”, dijo. “Si su intención es dejar ese dinero a la familia como herencia, probablemente desee darle el mejor uso posible durante el máximo tiempo posible para generar la mayor tranquilidad para todos los involucrados”.
La cantidad máxima que se puede regalar cada año libre de impuestos es $18,000 para una persona o $36,000 para una pareja.
Drucker dijo que cree que está viendo que esta transferencia de riqueza ocurre con mayor frecuencia en parte porque la exención actual del impuesto al patrimonio establecida por la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 expirará a fines de 2025.
El federal impuesto sobre sucesiones Actualmente oscila entre el 18% y el 40% y se aplica a los activos transferidos que superan los 13,61 millones de dólares. Ese umbral Podría reducirse a la mitad en 2026, lo que significa que el impuesto al patrimonio se aplicaría a más familias.
Aunque la gran mayoría de las personas no se ven afectadas por el impuesto al patrimonio, Drucker dijo que enterarse de que la exención está por expirar ha inspirado a algunas personas a comenzar a pensar más sobre la mejor manera de transmitir su riqueza.
Drucker advierte contra la idea de no dar dinero a los hijos de una manera que pueda aumentar su nivel de vida a un nivel que no puedan sostener. Por ejemplo, si los padres ayudan con un pago inicial que les permita a los beneficiarios comprar una casa y vivir en un barrio que tal vez no puedan costear a largo plazo.
Dijo que los destinatarios del regalo deberían usar el dinero para planificar mejor sus finanzas en lugar de aumentar radicalmente su nivel de vida.
Drucker y Daigle dijeron que si los padres determinan que están económicamente seguros y son capaces de ayudar económicamente a sus hijos adultos, entonces deberían comenzar con una conversación sobre cómo sería eso y qué sería lo mejor para todos.
“Todo comienza con que los padres o los miembros mayores de la familia conozcan lo suficiente sobre su propia situación financiera, tengan claridad sobre sus necesidades de gasto, sus ingresos, sus activos, para luego poder decidir '¿cuál es el propósito de todo este dinero? ¿Qué quiero hacer?'”, dijo Drucker, y agregó: “Todo comienza con esa conversación”.
¿Es usted un baby boomer que tiene una opinión sobre la transmisión de la riqueza a sus descendientes, o un millennial que recibió ayuda de sus padres antes? Póngase en contacto con este reportero en kvlamis@businessinsider.com.
