Por Nupur Anand
NUEVA YORK (Reuters) – Los pagos atrasados de los consumidores estadounidenses en tarjetas de crédito y otros préstamos están comenzando a estabilizarse en los últimos meses después de haber aumentado a principios de año, dijeron esta semana banqueros y analistas de la industria.
La tendencia contrasta con datos recientes que muestran un aumento en las cancelaciones de préstamos de tarjetas de crédito en toda la industria, a medida que algunos estadounidenses vuelven a una situación financiera más sólida.
“El ajuste de las condiciones de suscripción tras la crisis bancaria del año pasado parece estar dando sus frutos, al igual que la desaceleración de la inflación”, dijo Mark Zandi, economista jefe de Moody's (NYSE:) Analytics.
Las tasas de morosidad en todos los pasivos de los hogares disminuyeron a poco más del 2% en agosto, en comparación con alrededor del 2,5% en 2019, dijo Zandi, citando datos de Equifax (NYSE:), una agencia de informes del consumidor.
Los datos de Equifax mostraron que los pagos atrasados disminuyeron en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, tarjetas minoristas y primeras hipotecas en agosto.
La tendencia podría indicar finanzas más estables para los estadounidenses que se habían atrasado en los pagos a medida que sus ahorros pandémicos disminuían mientras que los costos de vida aumentaban.
Según datos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), en el segundo trimestre las tasas de cancelación neta de tarjetas de crédito de los prestamistas estadounidenses (es decir, el monto que los bancos no esperaban cobrar por los préstamos) aumentaron al 4,82%, el nivel más alto desde 2011.
“Es evidente que la morosidad ha aumentado, pero está empezando a alcanzar su punto máximo en el último trimestre”, dijo el director financiero de Citigroup, Mark Mason, a los inversores en una conferencia celebrada el lunes. “Es una buena señal”.
Durante meses, los ejecutivos de la industria han descrito una divergencia en las finanzas de los clientes, señalando que aquellos con ingresos y puntajes de crédito más bajos estaban teniendo más dificultades que los clientes adinerados.
Los clientes con puntuaciones de crédito más bajas habían orientado sus gastos hacia compras de artículos básicos para el hogar en lugar de artículos discrecionales, dijo Mason.
“Estamos observando que la morosidad se mantiene estable en el lado del consumo, lo cual es una buena noticia”, dijo el director ejecutivo del Bank of America, Brian Moynihan, en la misma conferencia.
La morosidad de los consumidores podría estar cerca de alcanzar su punto máximo si la economía y el mercado laboral siguen siendo resilientes, afirmó Zandi.
Los bancos endurecieron los estándares de préstamos el año pasado a medida que el mercado inmobiliario comercial se deterioraba y los inversores comenzaban a preocuparse por la posibilidad de una recesión en Estados Unidos.
En los últimos meses, la inflación estadounidense se ha desacelerado, consolidando las expectativas de que la Reserva Federal recortará las tasas de interés en al menos 25 puntos básicos en su reunión del 17 y 18 de septiembre y continuará flexibilizando su política monetaria.
Los recortes darían cierto alivio a algunos prestatarios cuyos préstamos tienen tasas de interés variables, porque sus obligaciones de pago podrían disminuir, dijo Susan Fahy, vicepresidenta ejecutiva de VantageScore, una empresa de modelos de calificación crediticia.
Wells Fargo también espera que sus cancelaciones netas de tarjetas de crédito disminuyan en el tercer trimestre después de permanecer ligeramente elevadas en el primer semestre.
En el segundo trimestre, las cancelaciones netas de préstamos de tarjetas de crédito del banco aumentaron $72 millones, frente a $57 millones en el primer trimestre.
“En general, los consumidores se sienten bien”, dijo el director financiero Michael Santomassimo a los inversores esta semana. “Esperamos que las tasas de cancelación de tarjetas disminuyan lentamente en el tercer trimestre”, afirmó.
El presidente de JPMorgan Chase (NYSE:), Daniel Pinto, dijo que el consumidor “todavía está en una posición sólida”.
