Un experto en finanzas habla de las “graves” consecuencias de las tarjetas de crédito minoristas.
Un número cada vez mayor de californianos tienen dificultades para pagar sus facturas de tarjetas de crédito mientras continúan luchando contra altas tasas de interés y una alta inflación.
Nuevo recomendaciones publicados por WalletHub, una plataforma de finanzas personales, muestran que varias ciudades de California lideran la nación en un aumento en las morosidades de tarjetas de crédito.
Chula Vista, un suburbio de San Diego con una población de aproximadamente 279.000 habitantes, registró el mayor aumento en morosidad de tarjetas de crédito, que aumentó casi un 85% durante el primer trimestre de 2024 en comparación con el año anterior. La ciudad superó a Madison, Wisconsin, y a Garland, Texas, en el primer puesto.
La edad promedio de un residente de Chula Vista es de 36 años y el ingreso familiar típico es de aproximadamente $102,000 al año, según Data USA.
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Un número cada vez mayor de californianos tienen dificultades para pagar sus facturas de tarjetas de crédito. (Angus Mordant/Bloomberg vía Getty Images)
“Una de las razones por las que la tasa de morosidad de Chula Vista está aumentando tanto es que sus residentes simplemente están pidiendo más préstamos”, afirma el informe. “Los residentes de Chula Vista acumularon la sexta mayor deuda de tarjetas de crédito durante el año pasado, junto con el segundo saldo total más alto. En consecuencia, a muchas personas les resulta difícil pagar sus facturas”.
San Francisco ocupó el cuarto lugar con un aumento del 84% en morosidad.
Otras ciudades de California que figuran en la lista incluyen Irvine, Santa Ana, Long Beach, Riverside y Fresno.
Los estadounidenses ricos están ansiosos por llegar a fin de mes
La mayoría de los hogares han visto aumentar sus gastos mensuales como resultado de la actual crisis inflacionaria. Aunque el índice de precios al consumidor ha caído desde un máximo del 9,1%, sigue siendo más alto que los niveles previos a la pandemia. Y en comparación con enero de 2021, antes de que los precios comenzaran a dispararse, la inflación ha aumentado casi un 20%.
Un número cada vez mayor de californianos tienen dificultades para pagar sus facturas de tarjetas de crédito. (Justin Sullivan/Imágenes Getty)
Los hallazgos de WalletHub llegan después de que La Reserva Federal de Nueva York publicó Nuevos datos revelan que millones de estadounidenses se están atrasando en los pagos mensuales de sus tarjetas de crédito.
El flujo de deuda de tarjetas de crédito que se convierte en morosa alcanzó el 8,9% en el primer trimestre a una tasa anualizada, por encima de los niveles previos a la pandemia. De hecho, el porcentaje de saldos de tarjetas de crédito en mora grave (pagos con al menos 90 días de retraso) aumentó a su nivel más alto desde 2012.
El aumento del uso de tarjetas de crédito y del endeudamiento es particularmente preocupante porque las tasas de interés son astronómicamente altas en este momento. Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito ya han aumentado del 16 % en febrero de 2022, antes de que la Reserva Federal comenzara a subir las tasas, al 20,67 % el miércoles, cerca de un máximo histórico, según una base de datos de Bankrate.
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Incluso un cambio menor en las tasas de las tarjetas de crédito puede afectar el monto que deben los estadounidenses.
Por ejemplo, si usted adeuda $5,000, como es el caso del estadounidense promedio, los niveles actuales de APR significarían que se necesitarían aproximadamente 277 meses y $7,723 en intereses para saldar la deuda haciendo los pagos mínimos. En comparación, esa misma cantidad de deuda habría llevado 269 meses y $6,126 para saldarla cuando las tasas de interés eran más bajas.
