Los CD no pagarán el 5% por mucho más tiempo, pero aquí hay una estrategia que mantiene altas las ganancias

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• Las tasas de CD están cayendo en previsión de que la Fed potencialmente recorte sus tasas pronto.
• Esto significa que las tasas de CD del 5% APY probablemente disminuirán y se volverán menos competitivas.
• Las escaleras de CD pueden ayudarle a obtener una excelente tasa durante más tiempo, sin importar lo que suceda con las tasas de los CD.

El Las mejores tarifas de CD En la actualidad, los CD a corto plazo tienen un rendimiento porcentual anual de alrededor del 5%, pero es posible que eso no se mantenga así por mucho tiempo.

Se espera que la Reserva Federal, que es el sistema bancario central de los EE. UU., reduzca sus tasas tan pronto como en septiembre, lo que resultará en tasas de interés más bajas en general. Dado que las tasas de los CD son fijas, ya están bajando en preparación para los recortes previstos de la Fed. Pero Escaleras de CD Puede ayudarle a seguir obteniendo excelentes tasas, mucho después de que la Reserva Federal reduzca las tasas.

Las escaleras de CD ofrecen flexibilidad y al mismo tiempo fijan tarifas altas

Los CD son un tipo de cuenta de ahorros. Se deposita dinero en ellos durante un período de tiempo predeterminado a cambio de una tasa de interés fija hasta que finalice el plazo. Esto es excelente para asegurar tasas de interés altas, pero tiene el costo de la liquidez; no podrá retirar dinero antes de que finalice el plazo del CD sin pagar sanciones por retiro anticipado.

Una escalera de CD puede tener múltiples beneficios para las personas que planean su objetivos de ahorro“Ofrece flexibilidad y, al mismo tiempo, garantizan tasas favorables”, dice Uziel Gómez, CFP®, AFC, fundador y planificador financiero de Primeros Financieros.

Abrir una escalera de CD significa que podrá asegurar una buena tasa en diferentes plazos (más allá de cuando las tasas hubieran bajado) sin bloquear todos sus ahorros durante toda la escalera. También tiene la libertad de elegir lo que desee. Los CD todavía ofrecen un interés del 5%no importa quién los ofrezca.

Al elaborar una estrategia de escalera de CD, Gómez dice que hay que tener en cuenta los objetivos de ahorro para los próximos cinco años para ver qué podría beneficiarse de ellos. abriendo un CD“Si un cliente está pensando en renovar una casa y quiere hacerlo dentro de un año, es posible que quiera dividir todo ese monto en un plazo de seis meses y luego en un plazo de un año, simplemente porque nunca se sabe qué sucederá dentro de un año”, agrega Gómez. Esto le da un poco de margen adicional en caso de que las cosas sucedan un poco antes de lo esperado.

Construir una escalera de CD con plazos que paguen el 5% o más

Ahora mismo, CD a corto plazo ofrecen mejores tasas que los CD a largo plazo, por lo que nuestro ejemplo de escalera de CD es a corto plazo. Elegiremos CD solo de bancos, ya que unirse a una cooperativa de crédito tiene algunos pasos adicionales, y nos ceñiremos a los CD que ofrecen al menos un 5 % de APY.

Si tienes $30,000 y quieres comprar una casa dentro de 18 meses, podrías poner $10,000 en cada CD. CD de 6 meses Será el primero en vencer; cuando eso ocurra, recuperará sus primeros $10,000 con $250 adicionales de interés. Cuando venza su CD a 1 año, recuperará otros $10,000, más más de $500 de interés, lo que suma un total de más de $750 de interés.

Cuando tu final CD de 18 meses Cuando venza, recuperará todo el capital, junto con más de $750 de interés solo por el CD a 18 meses, es decir, más de $1500 de interés en total. También habrá mantenido una tasa de interés del 5 % sobre sus fondos mucho después de la fecha prevista de caída de las tasas.

Las escaleras de CD no son adecuadas para todos los propósitos

Si bien las escaleras de CD pueden ser una buena estrategia para fijar tasas de interés altas y al mismo tiempo mantener la liquidez, no son adecuadas para todos los propósitos.

“Todo el mundo necesita un Fondo de emergenciapor eso no recomendaría poner todos sus ahorros en un CD porque la gente va a necesitar esa flexibilidad líquida”, dice Gómez.

Para fondos de emergencia, Cuentas de ahorro de alto rendimiento Son más adecuados porque se puede retirar dinero de ellos en cualquier momento. Y la inversión puede ser una mejor opción para objetivos de ahorro a largo plazo que puedan soportar las fluctuaciones del mercado.