La generación Z tiene más flexibilidad laboral y acceso a información sobre el dinero que sus padres. Aun así, no todos se sienten bien con su futuro financiero.
De hecho, la Generación Z (personas nacidas entre 1997 y 2012) está más preocupada por ahorrar que cualquier otra generación. Una encuesta de BI mostró. Y no todo está ligado a la inflación o a la deuda por préstamos estudiantiles.
La dismorfia financiera es “una percepción negativa y poco realista del bienestar financiero o la posición financiera de una persona”, dijo Amanda Clayman, terapeuta financiera que presenta la serie Audible de Fresh Produce Media “Inversión emocional“, dijo a Business Insider. Casi la mitad de la generación Z y los millennials lo tienen, según una encuesta reciente de Credit Karma.
La dismorfia del dinero va más allá de querer pagar alguna deuda de tarjeta de crédito o contribuir más a una 401(k)“Es una preocupación generalizada, una vigilancia constante, como un sentimiento internalizado de inseguridad con el dinero”, dijo Clayman, incluso cuando no hay problemas financieros urgentes que resolver.
Clayman explicó por qué las generaciones más jóvenes tienen más probabilidades de tener visiones distorsionadas sobre sus finanzas y podrían ser más estables financieramente de lo que creen.
Las grandes transiciones de la vida traen consigo la introspección
En general, Clayman dijo que las personas propensas a catastrofismo “Descubrirá que el dinero es algo de lo que es muy fácil preocuparse”.
Las personas más jóvenes, como las que tienen entre 20 y 30 años, también están pasando por más transiciones en la vida, dijo. ahorrando para una bodacasa, cambio de carrera o familia.
Si bien todas estas cosas son un rito de iniciación, Clayman dijo que “las generaciones anteriores trabajaban, en muchos casos, en un contexto ambiental y financiero diferente”. La elaboración del presupuesto era más sencilla antes del desorden de Venmo y puntos de tarjeta de crédito.
Los jóvenes también pueden no tener un barómetro claro de cuánto deben tener ahorrado, más allá de que es mucho. Clayman dijo que cuanto más ambiguo o abstracto sea un objetivo financiero, más fácil es sentir que uno está lejos de alcanzarlo.
“Cuando uno llega a una etapa más avanzada de la vida, tiene un poco más de información a la que puede acceder”, afirmó. Las generaciones mayores tienen más experiencia de vida, lo que las hace menos propensas a experimentar un pánico injustificado por su dinero.
La autocomparación alimenta la dismorfia monetaria
Las generaciones anteriores tampoco tuvieron que hacer frente a los poderes distorsionadores de las redes sociales. Es fácil para la gente más joven crear puntos de referencia financieros nebulosos cuando su actividad en línea alimenta tanta autocomparación, dijo Clayman.
“Nunca podremos conocer todos los detalles íntimos de la situación financiera y la historia de una persona”, afirmó. “Estamos creando un patrón que cuenta una historia basada en la información incompleta que vamos recogiendo”.
Esa pareja con la boda de sus sueños podría estar en deuda de tarjeta de créditoEse amigo que hace cuatro viajes internacionales al año podría tener un fondo fiduciario.
Además, porque El uso elevado de las redes sociales está relacionado con un peor estado de ánimo“Quienes pasan más tiempo en TikTok podrían recibir más contenido que confirme sus creencias negativas sobre sí mismos”, dijo Clayman. “Todo lo que tenemos que hacer es abrir Instagram y recibir una gran cantidad de confirmaciones de que hay muchas personas que se divierten y van a lugares”.
Constantemente bombardeado con imágenes de restaurantes de lujo y los hogares impecables pueden perpetuar un ciclo de preocupación indebida y dudas sobre las propias finanzas.
Algunas expectativas en torno al dinero están anticuadas
Si bien los padres pueden enseñar a sus hijos lecciones valiosas sobre el ahorro, no todas las reglas monetarias que aplicaban a la generación X y a los baby boomers se pueden trasladar a la economía actual.
Por ejemplo, las generaciones que crecieron en la era de la posguerra tenían planes de pensiones, mientras que La jubilación ahora se autofinanciadijo Clayman. Además, factores como la inflación y el mayor costo de vida pueden dificultar que los jóvenes cumplan con estrictos cronogramas de ahorro.
No quiero decir que todos los consejos anteriores sobre el dinero sean erróneos, afirmó. Pero si seguirlos lleva a adoptar conductas como el acaparamiento de dinero o la adicción al trabajo, hace más daño que bien.
Estas conductas “son un intento de sentirnos mejor y de calmar el nivel de ansiedad que estamos experimentando”, dijo Clayman. La ruta más productiva es teniendo en cuenta diferentes perspectivas financieras y hacer un plan para presupuesto — uno que sea realista y libre de vergüenza.
