Sam Dogen y su esposa jubilado a mediados de los 30no ha tenido un trabajo de tiempo completo desde mediados de la década de 2010 y está criando a dos hijos en San Francisco con un presupuesto de casi 300.000 dólares.
Durante sus carreras, frecuentemente ahorrado más del 80% de sus ingresos y poner la mayor parte de su dinero en inversiones pasivas para lograr la independencia financiera, lo que significa que podrían dejar de trabajar y aún tener suficiente para sus gastos futuros. Después de que ambos se retiraron, lo cual, según Dogen, es raro en el independencia financiera, jubilarse anticipadamente (FIRE), tuvieron dos hijos, trabajaron en varios trabajos paralelos, desde entrenar tenis hasta conducir Uber, y compraron una nueva casa en efectivo.
Dogen compartió su presupuesto con Business Insider, que, para su familia de cuatro, espera que sea de unos 280.000 dólares durante el próximo año. Dijo que su presupuesto es alto porque quería brindarles la mejor vida posible a sus hijos antes de que vayan a la universidad.
“FUEGO“Trabajar con niños es como un superpoder, un arma secreta”, dijo Dogen. “Disparar con niños, especialmente si realmente amas a tus hijos, te gusta gastarlo todo en ellos, y luego hacerlo en una ciudad cara es realmente , realmente difícil.”
Cómo hace el presupuesto una familia FIRE
En 2012, Dogen alcanzó independencia financiera después de 13 años en la banca, predominantemente en San Francisco. Cuando se jubiló, su patrimonio neto superaba los 3 millones de dólares, lo que logró “viviendo como un estudiante universitario” durante algunos años y ahorrando la mayor parte de su dinero. Su esposa se jubiló en 2015 a los 35 años y trabajó a tiempo parcial hasta que tuvieron su primer hijo.
Dogen dijo que le llevó años de planificación descubrir cómo mantener la independencia financiera con dos hijos en una ciudad cara.
Estaba estresado por comprar El año pasado compró una casa más grande en San Francisco, vendió algunas de sus inversiones y volvió a trabajar a tiempo parcial. Dijo que alrededor del 70% de sus razones para comprar la casa fueron ser un padre amoroso para que sus hijos pudieran vivir cómodamente antes de ir a la universidad.
De manera similar a cómo se sintió después de dejar su trabajo que le reportaba 250.000 dólares al año, pasó unos meses sintiendo el remordimiento del comprador por la compra de la casa. Se planteó si debería haber seguido viviendo frugalmente después de hacerlo durante dos décadas, aunque finalmente aceptó el hecho de que tomó la decisión correcta.
Aún así, esto significó encontrar otros lugares para recortar el gasto. Utilizando el presupuesto del año pasado, su familia de cuatro miembros vive con $350,000 en San Francisco, y su ingreso neto es de $223,840 después de una contribución 401(k), deducción estándar y factura de impuestos. Mientras tanto, sus gastos totales son prácticamente equivalentes a sus ingresos netos.
Su hipoteca tiene el costo anual más alto con $46,800 y su impuesto a la propiedad es de $22,320. Los servicios públicos, el mantenimiento de la propiedad y el seguro de propiedad suman otros $10,260.
cuidado de niños y cuidar niños ocasionalmente para su hijo menor cuesta $29,400, mientras que el preescolar para su hijo mayor cuesta $24,000 al año. La comida de la familia cuesta $25,548 y contribuyen $12,000 a los 529 planes de ahorro para la universidad de sus hijos.
Sus costos de atención médica son de $10,200, mientras que el seguro de vida les cuesta otros $2,040. Otros gastos familiares incluyen $7,800 para tres vacaciones familiares, $6,000 para entretenimiento, incluidos eventos deportivos y funciones sociales, y $4,200 para artículos para bebés.
Su Pago del coche, seguro, mantenimiento y gasolina cuestan $9,360 combinados. También gastan 4.800 dólares al año en ropa, 3.600 dólares en obras de caridad y 1.800 dólares en un plan telefónico familiar.
Anticipan que sus gastos previstos a partir de septiembre de 2024 serán de aproximadamente $280 000, mientras que sus ingresos pasivos antes de impuestos serán de aproximadamente $275 000, ya que vendieron muchas acciones y bonos el año pasado para comprar una nueva casa. Su seguro médico no subsidiado aumentará a $2,500 por mes, y están agregando $7,600 por mes para que sus dos hijos asistan a la escuela de inmersión en mandarín.
Dogen señaló que técnicamente ya no son financieramente independientes, ya que estima que habrá una brecha de $60,000. Espera volver a acumular suficiente capital en los próximos años para que no haya un déficit de ingresos pasivos.
“Quería ser dueño de la casa más bonita que pudiera permitirme mientras mis hijos todavía estuvieran en casa”, dijo Dogen. “No es que vaya a comprar una casa más bonita una vez que terminen la universidad, ya que probablemente voy a reducir mi tamaño. Tomé la decisión consciente de aumentar mis ingresos pasivos en unos 110.000 dólares para comprar una casa más bonita para mantener a mi familia. “.
Si bien está considerando mudarse a una parte menos costosa del país, dijo que valora su sólida red de amigos y conocidos, la diversidad cultural de la ciudad y la escena tecnológica. También dijo que se siente más seguro como asiático-americano en San Francisco que en muchas otras partes del país.
“Mucha gente dice, bueno, puedes mudarte al Medio Oeste y reducir los costos de vivienda en un 80%, pero como asiático-estadounidense, no es tan simple simplemente mudarse a Memphis o Houston; es diverso, pero es diferente”, dijo Dogen. “Existe un gran punto ciego para que los blancos que buscan FIRE simplemente digan que pueden ir a vivir a cualquier parte del país que sea más barato. Simplemente no creo que sea tan fácil para las minorías hacer eso”.
Continuando trabajando
En los años transcurridos desde su jubilación, él y su esposa querían seguir siendo frugal, viviendo estilos de vida minimalistas. Sin embargo, ambos sintieron que podían darse el lujo de invertir en experiencias de vida y en una casa de calidad. Aunque Dogen no quería volver a una oficina, se sentía insatisfecho sin trabajar.
Aunque se jubiló a los 35 años, no abandonó por completo la fuerza laboral. Mantuvo su Blog, lo que generó más de $1,000 en ingresos suplementarios. Entre 2013 y 2015, realizó consultoría a tiempo parcial, ayudando a nuevas empresas en el Área de la Bahía de 15 a 20 horas a la semana.
Escribió un libro, “Cómo diseñar su despido”, que genera alrededor de 30.000 dólares al año. Él y su esposa también redujeron sus gastos en al menos un 40% alquilando su casa y comprando una casa para reparaciones en el lado oeste de San Francisco.
También intentó trabajos paralelos con personas de bajos ingresos para seguir sus deseos y continuar avanzando hacia su jubilación real. Realizó más de 500 viajes para Uber y estimó que ganaba alrededor de 30 dólares la hora.
También trabajó como entrenador de tenis en una escuela secundaria y ganaba 1.100 dólares al mes, lo que, según dijo, le permitió aprender a tratar con chicos de secundaria años antes de que su hijo alcanzara esa edad.
Su esposa impartía lecciones de piano en su tiempo libre, además de ayudarlo a editar su libro y los artículos de su blog.
Aún así, la mayor parte de su tiempo lo ha pasado siendo padre y ama de casa. Una vez que su hijo menor asista a la escuela, buscará el próximo desafío.
Está ansioso por “llenar ese vacío” con un trabajo de consultoría a tiempo parcial en la industria tecnológica o de startups, con la esperanza de involucrarse más con las empresas de inteligencia artificial en San Francisco. Hizo consultoría en tecnología financiera desde noviembre de 2023 hasta abril de 2024, pero se retiró cuando se convirtió en demasiado trabajo.
“Ambos niños irán a la escuela a tiempo completo, lo que nos dejará 40 horas a la semana para entretenernos”, dijo Dogen. “Después de haber estado haciendo algo durante mucho tiempo y haber puesto tanto esfuerzo, sentirás esta depresión de tristeza que yo he experimentado antes”.
¿Eres parte del movimiento FIRE o vives según algunos de sus principios? Comuníquese con este periodista en nsheidlower@businessinsider.com.
