Diane Shelton, de 58 años, ha trabajado como psicóloga clínica durante más de 25 años, pero su préstamos estudiantiles todavía están en el seis cifras.
La carga de deuda de Shelton es una especie de arma de doble filo.
“No hay duda del valor de la educación y del valor y la riqueza intrínseca que tengo del trabajo que he realizado”, dijo. Pero a eso se le suma una pesada carga crediticia, una burocracia complicada y los intereses que está acumulando.
“He tomado indulgencias en momentos en que realmente no podía pagar mi hipoteca. Tuve que elegir”, dijo. Incluso ahora, con una carrera estable y bien remunerada, su deuda sigue afectando su trayectoria económica.
La situación es un poco diferente para Larry, de 75 años, quien solicitó que se ocultara su apellido por razones de privacidad. Tiene un saldo de 208.000 dólares que sacó a finales de los años 1990 para ayudar a sus hijos a ir a la escuela. Si bien solicitaron préstamos federales para estudiantes, Larry quería asegurarse de que sus opciones no fueran limitadas. Así que sacó Préstamos PLUS para padres — un tipo de préstamo federal que permite a los padres cubrir hasta el costo total de asistencia a la educación de sus hijos. Tiene la tasa de interés más alta de todos los préstamos federales.
Larry consolidó los cuatro préstamos PLUS en 2007 con un capital original de casi $160,000, pero debido a períodos de desempleo, sus préstamos se suspendieron, durante los cuales los intereses crecieron y aumentaron el saldo. Ahora, Larry trabaja a tiempo completo en ventas minoristas y, aunque espera jubilarse en unos años, sabe que se llevará consigo su deuda estudiantil de seis cifras.
“Tenemos ahorros, que probablemente son aproximadamente una décima parte de lo que debería ser”, dijo Larry. “Esto simplemente se cierne sobre nuestras cabezas mentalmente. Creo que me afecta mucho porque probablemente pienso en ello todos los días porque no puedo evitar pensar en ello. Es realmente muy frustrante, muy vergonzoso y simplemente no es justo”.
Shelton y Larry no están solos: a medida que la Generación X y los boomers se jubilan, traen consigo préstamos estudiantiles. Es parte de una inminente crisis de jubilación que podría poner a más personas mayores en una posición financieramente precaria y, potencialmente, sin beneficios completos del Seguro Social que los respalden.
“Ahora gano un salario decente, pero he pagado todo el precio en términos de no poder ahorrar para la jubilación”, dijo Shelton.
La crisis de la deuda estudiantil de jubilación
Tanto Shelton como Larry se enfrentan a un aspecto particular de la Crisis de jubilación: esperando tirar la toalla mientras sentado sobre montañas de deudas de préstamos estudiantiles. Más de un millón de estadounidenses de entre 55 y 64 años tienen préstamos estudiantiles o sus cónyuges tienen préstamos, según un informe del Centro Schwartz de Análisis de Política Económica de la Nueva Escuela. Esos prestamistas dijeron que, en promedio, esperan tomar 11 años para pagar sus deudas, pero muchas veces puede terminar siendo mucho más largo debido a los intereses y las dificultades financieras.
Entre los estadounidenses que tienen deudas por préstamos estudiantiles, la Generación X y los boomers tienen el saldo medio más alto, aunque sólo un pequeño porcentaje de los que tienen entre 55 y 64 años (alrededor del 13%) y los que tienen entre 65 y 74 (alrededor del 5%) tienen préstamos educativos a plazos.
Justo el otro día, Shelton estaba comprobando cómo sería su cheque del Seguro Social en diferentes edades de jubilación, ya que el programa incentiva la espera para cobrar los cheques.
“Si trabajo hasta los 70 años, ahí es donde obtendré la mayor cantidad. Pero seguirá siendo difícil cuando una cuarta parte de eso sea el pago de un préstamo estudiantil”, dijo Shelton. “Me estresa muchísimo”.
El interés es una razón clave Muchos adultos mayores se enfrentan a dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles durante décadas. Dado que Larry no podía permitirse el lujo de hacer pagos durante un período de tiempo debido a dificultades financieras, la tasa de interés del 6,25% hizo que su saldo creciera más de lo que pidió prestado originalmente. es un problema otros prestatarios PLUS tener le dijo previamente a BI — Si bien pidieron préstamos para darles a sus hijos la mejor oportunidad de tener un futuro exitoso, en ese momento no sabían que hacerlo les dejaría saldos que no podrían pagar.
“Seguramente hubiéramos ahorrado más de lo que intentamos hacer”, dijo Larry. “Y debido a esos pagos, prácticamente no hemos ahorrado mucho, aparte del fondo de jubilación de mi esposa”.
Y si bien muchos estadounidenses mayores dependen del Seguro Social para sobrevivir en sus últimos años, es un beneficio que está particularmente en peligro para los prestatarios de préstamos estudiantiles. Esto se debe a que si el prestatario no cumple con sus pagos, el gobierno tiene el poder de embargar los beneficios y salarios del Seguro Social hasta que el prestatario pueda cumplir nuevamente con sus obligaciones de préstamos estudiantiles. Es una práctica que algunos legisladores demócratas, incluida la senadora Elizabeth Warren, he llamado a terminar.
“La idea de simplemente no pagarlo… bueno, ahora entiendo que pueden embargar su Seguro Social, por lo que parece que no hay salida”, dijo Shelton. “Y entonces probablemente voy a trabajar hasta que ya no pueda hacerlo”.
¿Le preocupa que la deuda de préstamos estudiantiles afecte su capacidad para jubilarse? Póngase en contacto con estos periodistas en asheffey@businessinsider.com y jkaplan@businessinsider.com.
