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Los préstamos comerciales ofrecen financiación para el crecimiento y la expansión empresarial. Sin embargo, puede afectar los ingresos de su empresa si no utiliza su préstamo adecuadamente. Antes de solicitar un préstamo comercial, sopese los pros y los contras y tome la mejor decisión para su empresa.
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¿Cómo funciona un préstamo comercial?
Los bancos tradicionales, los prestamistas en línea y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos comerciales como una forma para que las empresas obtengan inyecciones de efectivo. Dependiendo de su prestamista, los fondos pueden desembolsarse como un pago global, donde usted paga intereses sobre el monto total del préstamo, o como una línea de crédito renovable, donde paga intereses solo sobre su saldo. Los cronogramas de pago varían según el prestamista y el tipo de préstamo, y su empresa es responsable de pagar el capital, los intereses y las tarifas del préstamo a tiempo.
Profesionales de préstamos comerciales
Antes de solicitar un préstamo comercial, revise los beneficios y asegúrese de que se ajusten a sus objetivos comerciales.
Varias opciones de financiación
Hay una variedad de préstamos comerciales disponibles para satisfacer las necesidades u objetivos específicos de su empresa. Explore diferentes préstamos y elija el que proporcione la cantidad adecuada de financiación. Algunas opciones incluyen:
Ciertos tipos de préstamos comerciales pueden ser más valiosos que otros, dependiendo de cómo opera su negocio. Por ejemplo, una nueva empresa puede beneficiarse de un préstamo inicial disponible para empresas con poco historial crediticio. Por el contrario, una empresa establecida puede valorar una línea de crédito comercial para gastos continuos.
Acceso rápido al capital
Los prestamistas en línea aprueban y desembolsan fondos comerciales más rápido que los bancos y cooperativas de crédito tradicionales. Los fondos suelen llegar uno o dos días hábiles después de la aprobación; algunos prestamistas incluso ofrecen financiación el mismo día. El desembolso rápido del préstamo es útil cuando se enfrentan gastos urgentes o se buscan oportunidades de crecimiento urgentes.
Montos de préstamos más grandes
Los montos de los préstamos comerciales pueden alcanzar los $500 000, o incluso $5 millones en financiamiento. Estos tamaños de préstamos son ideales para comprar bienes raíces, abrir nuevas ubicaciones, aumentar la producción y aprovechar otras oportunidades de crecimiento.
Genera crédito comercial
Realizar pagos consistentes puede ayudarlo a construir su crédito comercial siempre que su prestamista informe esos pagos a las principales agencias de crédito comercial. Los prestamistas, proveedores y compañías de seguros pueden utilizar el crédito comercial para evaluar el riesgo de trabajar con usted. Un puntaje crediticio comercial sólido puede ayudarlo a calificar para términos más favorables.
Le ayuda a mantener el control
Si se debate entre financiación mediante acciones o financiación mediante préstamos, un préstamo comercial le permitirá tener el control total de su empresa. A diferencia del comercio de acciones de empresas por capital, usted conserva el poder de tomar todas las decisiones comerciales.
Desventajas de los préstamos comerciales
Revise las desventajas de un préstamo comercial y sopeselas con los objetivos financieros de su empresa.
Requisitos de elegibilidad estrictos
Los prestamistas asumen un riesgo considerable cuando aprueban préstamos comerciales. Por esa razón, la mayoría de los prestamistas establecen requisitos mínimos de endeudamientoincluido:
- Ingresos anuales entre $100,000 y $200,000
- Uno o dos años en el negocio.
- Puntaje de crédito mínimo de 600
Los requisitos estrictos pueden dificultar que las empresas más nuevas o menos establecidas califiquen para un préstamo comercial. Si no cumple con los requisitos anteriores, considere un préstamo comercial con mal crédito.
Puede requerir garantía o una garantía personal
Muchos prestamistas de préstamos comerciales requieren que usted proporcione una garantía o firme una garantía personal durante la solicitud.
La garantía es cuando usted pignora bienes inmuebles, equipos u otros activos que el prestamista puede embargar si no paga el préstamo. Una garantía personal, por otro lado, lo hace legalmente responsable de pagar el préstamo con sus bienes personales si su negocio no puede hacerlo, lo que pone en riesgo su puntaje crediticio y sus bienes.
Altas tasas de interés
Los préstamos comerciales suelen tener tasas de interés altas en comparación con otros productos crediticios, como los préstamos personales. Su tasa de interés se basa en el tipo de préstamo que solicita, el prestamista que elija, su puntaje crediticio y su historial comercial. Sin embargo, reducir su puntaje crediticio suele ser la mejor manera de obtener tasas más favorables.
Tensión financiera en su negocio
Obtener un préstamo comercial a menudo significa comprometerse a realizar pagos diarios, semanales o mensuales, lo que puede afectar las finanzas de su empresa si no genera suficientes ingresos.
Los préstamos comerciales también pueden limitar su flexibilidad, sofocar el crecimiento y, en el peor de los casos, enviarlo a una espiral de deuda. Es fundamental revisar su flujo de caja antes de solicitar un préstamo y considerar los factores relevantes.
¿Es un préstamo comercial adecuado para usted?
Un préstamo comercial es una buena opción si tiene un plan claro para hacer crecer su negocio, ya sea expandir operaciones, comprar inventario o invertir en marketing, y puede afrontar los pagos recurrentes. Sin embargo, un préstamo comercial puede no ser ideal si no tiene un plan claro para usar sus fondos o si su empresa tiene una deuda pendiente que podría dificultar el pago de su préstamo comercial.
Alternativas a los préstamos comerciales
Si decide no utilizar un préstamo comercial, considere algunas opciones alternativas.
Tarjetas de crédito comerciales
Tarjetas de crédito comerciales Ofrecer acceso a crédito renovable con límites de endeudamiento establecidos similares a los de una tarjeta de crédito personal. Sin embargo, normalmente tienen límites de crédito más altos y recompensas más lucrativas por gastar en material de oficina, vuelos, hoteles y más. Recomendamos abrir una tarjeta de crédito comercial como propietario de un negocio para realizar un seguimiento y documentar los gastos de su empresa a lo largo del tiempo.
Recaudación de fondos
El crowdfunding implica recaudar fondos de familiares, amigos, vecinos y otras personas con las que pueda tener una relación. También puedes utilizar plataformas de financiación colectiva para conectarte con personas que no conoces. A diferencia de los préstamos comerciales, el crowdfunding no requiere reembolso.
Financiamiento de capital
Algunas empresas intercambian acciones de la empresa por financiación adicional de inversores. Sus inversores querrán ver su plan de negocios y cómo encajará su financiación en él, así que asegúrese de tener un plan sólido y presentable para presentar.
Ofrecer capital les dará a sus inversores autoridad de propiedad en su empresa.
Subsidios
Subvenciones empresariales Son premios de suma global disponibles para empresas a través del gobierno federal, corporaciones privadas y otras entidades. Las subvenciones, al igual que el crowdfunding, no requieren reembolso. Sin embargo, es posible que deba redactar una propuesta o enviar otros materiales que demuestren sus necesidades de financiamiento y cómo los utilizará para mejorar su negocio.
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