Para los bancos emergentes y los potenciales innovadores financieros, BaaS puede reducir significativamente el tiempo de comercialización de muchas ofertas. Esa eficiencia se traduce en menores barreras de entrada, porque las empresas emergentes no necesitan recaudar capital para esperar un prolongado proceso de aprobación de licencias (o crear un equipo de cumplimiento sustancial) antes de comenzar a generar ingresos.
“Para los bancos e instituciones financieras existentes que no cuentan con ofertas sofisticadas que prioricen lo digital, BaaS ofrece una manera de monetizar la infraestructura existente, las licencias regulatorias y la experiencia en gestión de riesgos al extender esos servicios a los socios de distribución que atienden a los clientes a cambio de comisiones”, afirma Akhilesh Khera, socio de la práctica de banca digital de PwC Reino Unido. “Esto permite a los bancos existentes llegar a nuevos segmentos de clientes, diversificar los flujos de ingresos y generar ingresos adicionales”.
Las empresas de tecnología financiera con experiencia en infraestructura y tecnología pueden aprovechar BaaS para hacer crecer un negocio bancario y prescindir por completo de la actividad de cara al cliente final. Empresas como Solaris, ClearBank y Stripe, por ejemplo, han generado ingresos significativos en un corto período de tiempo al ofrecer productos bancarios a bancos y neobancos que atienden al cliente sin intentar comercializar esos productos directamente a los usuarios finales.
BaaS fomenta la diversidad en la prestación de servicios bancarios al permitir que las nuevas empresas lancen rápidamente productos mientras se concentran en sus competencias básicas, como la experiencia del usuario o el servicio al cliente. Mientras tanto, la gestión de riesgos y la infraestructura se concentran en instituciones reguladas.
