NUEVA YORK (AP) — Los servicios de “Compre ahora, pague después” son una forma popular en que los compradores pagan por los bienes.
El plan de pago generalmente se comercializa como interés cero o interés bajo y permite a los consumidores distribuir los pagos de las compras durante varias semanas o meses.
Dado que a los compradores les gusta el servicio, ofrecerlo puede ser una ventaja para una pequeña empresa. Pero dado que el plan de pago lo ofrecen empresas de terceros, como Affirm y Klarna, también puede haber riesgos.
Si algo sale mal, los consumidores podrían culpar a la pequeña empresa, incluso si no tienen nada que ver con el plan de pago. Y las cosas pueden salir mal. Un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de 2022 encontró que más del 13% de las transacciones de BNPL implicaban un cargo o una devolución en disputa. En 2021, los consumidores disputaron o devolvieron 1.800 millones de dólares en transacciones en cinco grandes empresas de BNPL, dijo la CFPB.
La corresponsal de AP Mae Anderson informa sobre el Small Business Monitor de esta semana y la nueva regla “compre ahora, pague después”.
Los planes también cuestan dinero a las pequeñas empresas: normalmente una tarifa del 1% al 3%, que puede acumularse cuando los márgenes son ajustados.
Pero la CFPB emitió una nueva norma que puede tranquilizar a los propietarios de pequeñas empresas. La agencia dijo que las empresas de “compre ahora, pague después” deben brindar a los consumidores los mismos derechos y protecciones legales que brindan los prestamistas de tarjetas de crédito.
Eso significa que los consumidores tienen protecciones legales que incluyen el derecho a disputar cargos, obtener fácilmente un reembolso directamente del prestamista por un artículo devuelto y obtener estados de cuenta.
