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Puede resultar difícil calificar para un préstamo para pequeñas empresas. Los prestamistas imponen muchos requisitos a los préstamos comerciales, incluidos puntajes crediticios mínimos, ingresos anuales y tiempo en el negocio.
Sin embargo, adquirir conocimientos sobre cómo funcionan los préstamos comerciales y cómo calificar puede aumentar sus probabilidades de obtener la aprobación.
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Factores que influyen en la aprobación de préstamos comerciales
Los prestamistas consideran muchos factores al evaluar las solicitudes de préstamos comerciales para determinar si harán negocios con usted. Esos factores también determinan su tasa de interés y sus condiciones.
Ingresos anuales
Los prestamistas considerarán sus ingresos anuales para determinar si su empresa puede pagar un préstamo. Muchos prestamistas establecen un requisito mínimo de ingresos anuales (a menudo, de $100,000 a $250,000) que su empresa debe cumplir.
Cuanto mayores sean sus ingresos, más probabilidades tendrá su empresa de obtener un préstamo. Un ingreso anual elevado también le ayudará a obtener las mejores tasas de interés.
Puntaje crediticio
Los prestamistas utilizan su puntaje crediticio personal para comprender cómo ha manejado sus deudas en el pasado. Un puntaje crediticio bajo puede indicar que no administra sus deudas de manera responsable, mientras que un puntaje alto puede mostrar lo contrario.
Algunos prestamistas exigen una buena puntuación crediticia, o una puntuación FICO de al menos 670, para calificar para un préstamo. No obstante, hay prestamistas que ofrecen Préstamos comerciales para mal crédito con requisitos de crédito mínimos tan bajos como 500.
Los prestamistas también pueden considerar su puntuación de crédito empresarial Al evaluar una solicitud de préstamo, esta puntuación puede indicarles a los prestamistas si es probable que su empresa incumpla con el pago de un préstamo. Sin embargo, los modelos de puntuación que utilizan los prestamistas pueden variar, por lo que debe confirmar con cada prestamista para ver qué modelo utilizan.
El tiempo en los negocios
Los prestamistas tendrán en cuenta el tiempo que lleva funcionando su empresa para determinar si podrá o no realizar los pagos durante el plazo del préstamo. El tiempo que lleva funcionando puede demostrar la estabilidad de su negocio.
Cuanto más tiempo esté en el negocio, mejor. Generalmente, los prestamistas establecen un tiempo mínimo de actividad comercial de uno a dos años.
Plan de negocios
Los prestamistas quieren trabajar con empresas exitosas. Como resultado, escribir un plan de negocios integral Puede ser una parte vital de su solicitud de préstamo. Debe incluir cosas como investigación de mercado y de la competencia, una descripción general de sus productos y servicios y una Análisis de sus fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas.
Colateral
Aquellos que buscan una préstamo comercial garantizado Debe respaldar su préstamo con una garantía suficiente, de la que su prestamista pueda tomar posesión si usted deja de realizar los pagos. La garantía puede incluir equipos o bienes inmuebles, o puede utilizar un gravamen sobre los activos de su empresa para asegurar la financiación.
Tipos de préstamos comerciales y sus requisitos
Hay muchos tipos diferentes de préstamos comerciales, cada uno con requisitos diferentes. Dependiendo de tu negocio y sus necesidades, una opción de financiación puede funcionar mejor que otra.
Préstamos a plazo
Los préstamos a plazo son el tipo de préstamo comercial más común. Estos préstamos se desembolsan en una suma global y luego se devuelven durante el plazo predeterminado, con intereses. Por lo general, necesitará una calificación crediticia de al menos 500 y al menos un año en el negocio para calificar.
También deberá cumplir con los requisitos mínimos de ingresos mensuales y es posible que deba ofrecer una garantía para respaldar el préstamo.
Préstamos de la SBA
El La SBA ofrece préstamos comerciales—incluidos los préstamos 7(a), 504 y micropréstamos— a través de prestamistas asociados. La elegibilidad varía según el prestamista, pero su empresa normalmente debe cumplir con los estándares de tamaño de la SBA, ser capaz de pagar el préstamo y tener “un propósito comercial sólido”. Incluso puede calificar con mal crédito si su empresa cumple con estos requisitos.
Préstamos de equipo
Un préstamo de equipo Puede ser la opción de financiación adecuada si su empresa necesita un equipo específico. Estos suelen exigir que los solicitantes cumplan determinados requisitos mínimos de crédito y tiempo en el negocio. Además, el equipo que está financiando normalmente sirve como garantía y es posible que le pidan que proporcione un plan de negocios convincente. Los requisitos específicos varían según el prestamista.
Líneas de crédito para empresas
Líneas de crédito comerciales Ofrecer acceso al crédito durante un período de tiempo en lugar de una suma global. Para calificar, deberá cumplir con el requisito de calificación crediticia mínima, estar en actividad durante al menos un año y generar un ingreso anual de al menos $100,000. También es posible que deba respaldar el préstamo con una garantía.
Factorización de facturas
Factoraje de facturas es una forma alternativa de financiación empresarial que le permite vender facturas pendientes a una empresa de factoraje, a cambio de una comisión. Puede resultar más fácil optar a la factorización de facturas que a otras formas de financiación, pero los prestamistas suelen evaluar la solvencia de los clientes de una empresa para determinar si pagarán las facturas. Los prestamistas también pueden exigir un número de cuenta bancaria empresarial y un número de identificación fiscal.
Adelantos en efectivo para comerciantes
En lugar de actuar como un préstamo, un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA) es una financiación basada en las ventas futuras esperadas. Este financiamiento luego se reembolsa con una parte de sus futuras ventas con tarjeta de crédito.
Puede ser más fácil calificar para las MCA que para otros tipos de financiamiento. Sin embargo, es probable que deba proporcionar al menos tres a seis meses de extractos de cuentas bancarias comerciales suficientes y extractos de cuentas de procesamiento de tarjetas de crédito o de comerciantes.
Cómo mejorar la elegibilidad para préstamos comerciales
Si le preocupa calificar para un préstamo o desea asegurarse de obtener el El mejor préstamo para pequeñas empresas Es posible, hay varios pasos que puedes seguir:
- Mejora tu crédito. Esto puede llevar tiempo, pero puede marcar la diferencia entre ser rechazado y recibir una oferta de préstamo. Para mejorar tu créditoPuede saldar la deuda renovable y realizar los pagos de la deuda a tiempo.
- Reúna sus documentos. Las solicitudes de préstamos comerciales pueden requerir muchos tipos de información y documentación para ser aprobadas. Es posible que necesite artículos de constitución, formularios financieros personales y comerciales, como declaraciones de impuestos y balances generales, y estados financieros proyectados.
- Perfecciona tu plan de negocios. Su plan de negocios es un factor clave en la aprobación del préstamo, por lo que será mejor para usted asegurarse de que represente mejor a su negocio. Esto puede significar realizar análisis de mercado adicionales, concentrarse en su plan de marketing o simplemente perfeccionarlo.
- Considere la garantía. Si no puede calificar basándose únicamente en su crédito, es posible que desee considerar agregar una garantía a su solicitud de préstamo comercial. Dado que existe menos riesgo para el prestamista con un préstamo garantizado, es posible que tenga más probabilidades de obtener la aprobación.
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