Para las empresas tecnológicas y las empresas emergentes, especialmente aquellas con saldos corrientes más altos, Mercury podría ser una excelente opción para los servicios bancarios comerciales. Mercury, una empresa de tecnología financiera (fintech) en línea, fue fundada en 2017 y tiene su sede en San Francisco. Los servicios bancarios que ofrece Mercury son proporcionados por Choice Financial Group y Evolve Bank & Trust, miembro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Mercurio ofrece cuenta corriente comercial y ahorros, un producto de tesorería, una tarjeta de crédito corporativa y productos de deuda de riesgo. A partir del 17 de abril de 2024, Mercury ofrece una cuenta corriente personal, aunque todavía está en lista de espera en el sitio web de la empresa.
Todas las tarifas y cargos están vigentes al 11 de julio de 2024 y están sujetas a cambios.
Mercurio
| Revisando cuentas: | Desde $0 por mes |
| Guardando cuentas: | Abre con tan solo $0 |
| Cuenta de tesorería: | Disponible con $500,000 o más en cuentas Mercury; |
Ventajas
- Los controles de gastos a nivel de usuario ayudan a las empresas a personalizar el acceso para cada miembro del equipo que lo necesita.
- Seguro FDIC ampliado hasta $5 millones gracias a bancos asociados y una red de cobertura
- La página de beneficios ofrece descuentos en otros productos comerciales y una oportunidad de promocionar su negocio.
Contras
- Sin ubicaciones físicas ni depósitos en efectivo.
- Es posible que Mercury no sea el mejor servicio para las pequeñas empresas emergentes, ya que se necesitan saldos altos para obtener ganancias por intereses.
- Los servicios bancarios personales todavía están en lista de espera y costarán $240 al año, mucho más caro que otros proveedores.
Mercury está orientado a empresas tecnológicas y startups, especialmente aquellas con saldos de cuenta más altos. Mercury ofrece controles de gastos a nivel de usuario para personalizar el acceso para empresas que necesitan niveles separados de acceso a la cuenta para diferentes empleados. También es ideal para empresas que desean establecer límites de tarjeta para miembros o equipos específicos. Las startups pueden beneficiarse de la página de beneficios de Mercury, que ofrece descuentos en docenas de productos que su empresa podría necesitar. Mercury también puede destacar su empresa en la página de beneficios, lo que ayuda a atraer clientes hacia usted. Para los clientes con saldos altos, Mercury utiliza sus bancos asociados para crear una red de barrido para extender su seguro FDIC hasta $5 millones.
Como empresa fintech que opera exclusivamente en línea, Mercury no tiene sucursales. Si prefieres realizar operaciones bancarias comerciales en persona, debes elegir una alternativa. Puede que no sea la mejor opción para las empresas emergentes más pequeñas, ya que necesitas al menos $500,000 para desbloquear tasas de alto rendimiento con Mercury Treasury. Tampoco puedes depositar efectivo con Mercury, lo que lo hace menos atractivo para las pequeñas empresas que manejan efectivo regularmente. Por último, el nuevo producto de banca personal de la empresa todavía está en lista de espera y costará $240 al año una vez que esté disponible. Si quieres servicios bancarios personales y comerciales con el mismo proveedor, muchos otros bancos y fintechs lo ofrecen mucho más barato.
Tasas y productos de mercurio
La cuenta corriente comercial de Mercury es gratuita y no tiene cargos mensuales. Cuando abre una cuenta corriente comercial con Mercury, obtiene una cuenta de ahorros gratuita. Sin embargo, no genera intereses. Mercury Treasury genera hasta un 5,39 % de APY, pero debe tener $500 000 en sus cuentas de Mercury para solicitar una cuenta de tesorería.
Revisando cuentas
Mercury, a través de sus bancos asociados, ofrece una opción de cuenta corriente para empresas. Es una cuenta corriente gratuita con muchas funciones excelentes. Mercury no ofrece una Bono por registrarse en una nueva cuenta en su sitio web.
Cuenta corriente comercial Mercury
La cuenta corriente comercial de Mercury no cobra comisiones mensuales. Ofrece tarjetas de débito gratuitas y le permite enviar y recibir cheques y transferencias nacionales e internacionales sin cargo.
Guardando cuentas
Obtendrás automáticamente una cuenta de ahorros para empresas cuando abras una cuenta corriente para empresas de Mercury. Es una cuenta gratuita, pero no genera intereses. Considera comparar precios si estás buscando una cuenta de ahorros de alto rendimiento Para los fondos excedentes de su empresa. Si tiene más de $500,000 en sus cuentas Mercury, solicite Mercury Treasury para ahorros de alto rendimiento.
Cuenta de ahorros para empresas Mercury
Puede transferir dinero entre su cuenta corriente y de ahorros de negocios y su cuenta de ahorros no tiene límites de transacciones. Aunque esta cuenta no califica como una cuenta de alto rendimiento, consulte nuestra Introducción a las cuentas de ahorro con intereses altos para obtener más información sobre cómo funcionan las cuentas de ahorro.
Tasas de ahorro de Mercury en comparación con las tarifas máximas actuales*
Si bien Mercury es una excelente opción, algunas instituciones ofrecen tasas de interés más altas. Compare las tasas anteriores con esta lista de competidores:
Cuenta de tesorería
Si bien Mercury no ofrece un negocio cuenta del mercado monetario (MMA)ofrece una cuenta de tesorería para obtener ganancias con intereses altos.
Cuenta del Tesoro de Mercurio
Una vez que tenga $500,000 en sus cuentas Mercury, puede solicitar Mercury Treasury. Los fondos se mantienen con el socio de Mercury, Apex Clearing Corp. Se invierten en dos fondos mutuos: Vanguard Treasury Money Market Fund (VUSXX) y Morgan Stanley Ultra-Short Income Portfolio (MULSX). El rendimiento de los intereses fluctuará con los mercados, pero actualmente genera hasta un 5,39 % de APY.
Las cuentas del Tesoro están aseguradas por la Corporación de Protección de Inversores en Valores (SIPC). Si se pierden o faltan activos de una cuenta mientras se desmantela una empresa de corretaje en problemas o en quiebra, la SIPC asegura $500,000 en valores y efectivo. La protección máxima es de $250,000 en efectivo y $250,000 en valores.
A la hora de buscar alternativas, considere un banco o una empresa de tecnología financiera que ofrezca MMA de alto rendimiento. Para obtener más información, consulte nuestra Guía de MMA.
Otros servicios que ofrece Mercury
Mercury, ya sea directamente o a través de sus bancos asociados, ofrece muchos otros productos y servicios bancarios, entre ellos:
- Banca personal: El 17 de abril, la empresa de tecnología financiera Mercury anunció un nuevo producto con servicios de cuentas corrientes y de ahorro personales. Puede inscribirse para unirse a la lista de espera en el sitio web de la empresa. El servicio costará $240 al año. El producto de ahorro genera un APY del 5,00 %.
- Tarjeta de crédito: El Mercurio IO Tarjeta de crédito comercial Recibe un reembolso en efectivo del 1,5 % en todos los gastos. Puedes calificar con al menos $25 000 en tus cuentas Mercury. Tiene integraciones integradas con QuickBooks y Xero.
- Deuda de riesgo: Para las empresas que están saliendo de la etapa inicial de puesta en marcha o las empresas tecnológicas que buscan una entrada de efectivo, Mercury ofrece deuda de riesgo, que le permite obtener financiación sin renunciar al capital de su empresa.
Banca en línea
Mercury ofrece servicios de banca comercial digital, incluidos banca en línea y pago de facturas. La banca en línea básica a través del sitio web de la empresa es gratuita e incluye controles de gastos, automatizaciones contables y reglas de aprobación básicas. A partir del 1 de agosto, Mercury ofrece niveles de flujos de trabajo financieros. Los niveles superiores tienen un costo mensual, pero incluyen más pagos de facturas por mes y más capacidades en línea.
Una vez que se hayan establecido los niveles, recibirá hasta cinco pagos de facturas por mes como parte del paquete Core gratuito. El paquete Plus de $35 por mes le brindará 20 pagos de facturas por mes, y cada factura adicional costará $2 por mes. El paquete Pro le brindará 250 pagos de facturas mensuales más $1 por cada factura adicional. Los clientes empresariales pueden comunicarse con Mercury para obtener detalles sobre el costo.
La plataforma Mercury y la atención al cliente
Se puede acceder a los productos bancarios de Mercury a través de aplicaciones de escritorio y móviles. La aplicación móvil de Mercury tiene una buena calificación: 4,3 estrellas de 5 en Google Play Store, de entre más de 550 reseñas, y 4,9 estrellas de 5 en la App Store de Apple, de entre más de 4600 reseñas.
Puede comunicarse con el servicio de atención al cliente de Mercury por correo electrónico a help@mercury.com o iniciando sesión en su cuenta y enviándoles un mensaje directamente.
¿Es seguro el mercurio?
Si bien la seguridad del sitio web de Mercury parece ser de primera categoría, una reciente filtración de datos de uno de sus bancos asociados está generando preocupación. En mayo, Evolve Bank & Trust fue víctima de un ataque de ransomware, según el banco.
Mercury afirmó en un mensaje de seguimiento que no se expusieron credenciales de cuenta, incluidas las contraseñas, en la filtración de datos de socios. Sí indicó que se filtraron algunos números de cuenta, saldos de depósitos, nombres de propietarios de empresas y correos electrónicos asociados con cuentas de Mercury.
La seguridad del sitio web de Mercury utiliza varias medidas de seguridad para proteger sus datos. Contrata a un tercero para que pruebe su sitio web anualmente en busca de vulnerabilidades. No almacena contraseñas en texto sin formato y encripta su base de datos y todas las imágenes cargadas, con encriptación adicional para datos confidenciales. Mercury utiliza contraseñas de un solo uso y sensibles al tiempo para la autenticación de dos factores (2FA). Esto se realiza a través de Authy o Google Authenticator.
La fintech utiliza Plaid para conectar sus cuentas de forma segura a aplicaciones u otras cuentas. Mercury cumple con la norma SOC 2. Puede obtener una copia del informe SOC 2 de la fintech enviando un correo electrónico a seguridad@mercury.com.
Reseñas de usuarios de Mercury
Mercury ha recibido críticas sólidas en línea: los usuarios de Trustpilot le han otorgado a la fintech 3,8 estrellas de 5 según alrededor de 950 reseñas.
Las reseñas positivas elogiaron el rápido proceso de incorporación. Otro usuario se sorprendió de que la empresa de tecnología financiera trabajara durante el fin de semana para que pudieran cambiar el nombre legal de una cuenta. Las reseñas negativas se quejaron de que se cerraron las cuentas y de tener que comunicarse con Mercury por correo electrónico en lugar de por teléfono.
Comparar alternativas al mercurio
¿Es Mercurio adecuado para usted?
Mercury es la mejor opción para empresas emergentes y tecnológicas de gran tamaño con equipos numerosos. También es la mejor opción para empresas que buscan obtener intereses a partir de saldos elevados o que posiblemente busquen deuda de riesgo para expandir un negocio. No es la mejor opción para empresas muy pequeñas con saldos demasiado pequeños para obtener ganancias por intereses o empresas que manejan efectivo con regularidad. Pero si su gran empresa tecnológica o empresa emergente está buscando un proveedor de banca fintech para manejar grandes saldos y controles de cuentas complicados, Mercury es una gran opción.
Preguntas frecuentes
¿Es Mercury un banco confiable?
Si bien uno de los bancos asociados de Mercury, Evolve Bank & Trust, sufrió recientemente una filtración de datos, Mercury en sí es muy confiable. La fintech utiliza bancos asociados y redes de barrido para extender su seguro de la FDIC a $5 millones.
¿Es el mercurio bueno para la banca?
Mercury es una gran opción para una gran empresa emergente o tecnológica con saldos altos. También es una buena opción para empresas con equipos grandes que necesitan límites de gastos y controles financieros personalizados.
¿Puedes retirar dinero de Mercury?
Mercury proporciona una tarjeta de débito con su cuenta, que puede utilizarse para retirar fondos de un cajero automático. Mercury no cobra comisiones por el uso de cajeros automáticos, pero usted puede pagar comisiones de terceros que cobre el proveedor del cajero automático.
