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- Comprar una casa puede ser el “sueño americano”, pero ciertamente no es un requisito previo para generar riqueza.
- Ser propietario de una vivienda es caro, incluso si la alquilas, y nunca tienes garantizada una ganancia.
- Considere en cambio los REIT y maximice sus inversiones en el mercado para generar riqueza a largo plazo.
A menudo nos dicen que comprar una casa es una de las mejores inversiones que podemos hacer. Pero aunque sea el “sueño americano” y una señal tangible de éxito para muchos, no significa que sea la mejor opción si su objetivo es generar riqueza.
Si bien los bienes raíces pueden mejorar su balance y desempeñar un papel en el crecimiento de su riqueza, es fundamental comprender que no es necesario tener comprar propiedades para enriquecerse
Vamos a desmentir algunos de los mitos que existen en torno a… bienes raíces como una inversión que puede engañarlo y, en el proceso, demostrarle por qué los bienes raíces no son un requisito previo para generar activos.
Los bienes raíces no son siempre Una buena inversión (o una inversión en absoluto)
“Siempre” y “nunca” no tienen cabida en el vocabulario de un inversor astuto. No existen apuestas seguras ni garantías, especialmente cuando se trata de bienes raíces, porque hay muchas variables que están dentro y fuera de su control.
Los factores fuera de su control incluyen:
- Condiciones económicas generales, incluido el entorno actual de tasas de interés
- Cómo se comporta el mercado inmobiliario en tu zona
- Su ubicación específica en una comunidad
- El momento de la compra y la venta
Si está interesado en convertirse en propietario o en invertir en propiedades, es posible que tenga un poco más de influencia incluso en medio de estas variables. Es posible que pueda conservar una propiedad hasta que el mercado sea más favorable, por ejemplo, pero luego entran en juego cuestiones de liquidez y gastos.
Las viviendas son activos costosos e ilíquidos que implican gastos en cada paso, desde el mantenimiento hasta la transacción de compra y venta. Cada dólar que se destina a gastos reduce las ganancias potenciales.
Cuando se trata de una vivienda unifamiliar que se utiliza como residencia principal y de la que no se obtienen ingresos por alquiler, la idea de “inversión” desaparece por completo. En ese punto, una vivienda es más un servicio que cualquier otra cosa.
Para muchas personas, ganar dinero, alcanzar el punto de equilibrio o perder una operación inmobiliaria es cuestión de tiempo y suerte, lo que constituye una gran razón por la que apostar por propiedades como forma de generar riqueza no es la estrategia ideal.
Alquilar no es tirar el dinero a la basura, comprar puede ser más arriesgado
Quizás lo entiendas Las casas son caras de comprar y mantener.pero aún así te sientes obligado a invertir tu dinero en bienes raíces porque la alternativa parece peor.
Después de todo, Tienes la oportunidad de generar capital en una casa de la que eres propietario. Mientras tanto, tiras tu dinero a la basura cada mes que sigues siendo inquilino.
¿Bien?
No tan rápido. En primer lugar, mucho depende de tu ubicación y de los precios de los alquileres y las viviendas en tu zona específica.
Cuando alquilé en Boston entre 2015 y 2020, alquilar era en realidad considerablemente más barato que ser propietario, y aproveché el dinero que ahorré en gastos de vivienda y invertido en el mercado de valores para obtener un rendimiento mayor del que habría obtenido comprando y vendiendo una propiedad en el mismo período de tiempo.
Alquilar supone un riesgo financiero menor que comprar una casa. Lo máximo que pagas por tu vivienda cada mes cuando alquilas es el costo de ese alquiler (y una pequeña cantidad por Seguro para inquilinos). Cuando eres dueño de una casa, la el menos Lo más probable es que pagues cada mes la hipoteca.
Pero es probable que gastes mucho más entre todos los gastos asociados a ser propietario de una vivienda, desde Impuestos sobre la propiedad y Seguro de propietarios de viviendas al mantenimiento y conservación (que se puede estimar que costará alrededor del 4% al 5% del valor de una vivienda al año).
El alquiler también le brinda su propio tipo de ventaja: al alquilar, usted es más flexible y ágil con sus finanzas de lo que probablemente sería si tuviera que cargar con un activo grande e ilíquido del que puede o no ser fácil deshacerse cuando lo desee. Cuando alquila, compra conveniencia y opciones.
Puede generar riqueza mientras alquila destinando parte de su flujo de efectivo disponible a ahorroscuentas de jubilación, cuentas de corretaje o incluso otras inversiones como la educación o la puesta en marcha de un negocio.
De todos modos, no es necesario comprar una propiedad para invertir en bienes raíces.
Nada de esto quiere decir que comprar bienes raíces sea una mala decisión o que no te resulte beneficioso. El punto aquí es que No tienes que hacerlo para hacer crecer la riqueza.
Incluso puedes comprar bienes raíces sin tener que comprar una propiedad física. Puedes invertir en REIT (fondos de inversión inmobiliaria)o fideicomisos de inversión inmobiliaria. Al invertir en un REIT, usted invierte en una empresa que compra, vende y administra propiedades inmobiliarias de manera profesional para obtener ganancias.
Como inversor en un REIT, recibes parte de esas ganancias. No hay garantías en este sentido y los REIT pueden perder valor, y lo hacen. Pero te dan la oportunidad de exponerte a bienes raíces sin asumir directamente el riesgo y los gastos de poseer y administrar una propiedad específica.
Considere en cambio este camino hacia la riqueza: invertir sistemáticamente en los mercados financieros.
Comprar una casa puede ser parte de su plan financiero, pero no tiene por qué ser su principal vehículo de inversión. Si su objetivo es generar riqueza, entonces necesita un proceso sistemático, confiable, probado y repetible que pueda usar una y otra vez a largo plazo.
En este punto, los bienes raíces suelen ser una opción insuficiente para la mayoría de las personas. Es difícil replicarlo porque se necesitan grandes sumas de capital por adelantado para cada compra y se está limitado al inventario físico disponible en una ubicación particular en un momento dado.
También estás asumiendo mucho más riesgo financiero del que realmente necesitas para asegurar una tasa de retorno razonable (dado que las casas son costosas de mantener, los inquilinos son impredecibles y estás sujeto a las condiciones del mercado en tu ubicación específica si quieres liquidar).
Además, ¡es muy difícil! Hay formas mucho más sencillas de generar riqueza, especialmente si se empieza pronto. Es decir, utilizar una cartera de inversiones diversificada a nivel mundial para invertir en los mercados financieros.
Si desea saber cuál podría ser el proceso más simple, confiable y fácilmente repetible para generar riqueza, pruebe esto:
- Aproveche cualquier cuenta de jubilación calificada disponible para ustedEstos pueden brindar beneficios fiscales (al diferir los impuestos o ayudar a que su patrimonio crezca libre de impuestos). Estos pueden incluir 401(k), una variedad de Cuentas IRAy cuentas de ahorro para la salud (HSA). Trate de aportar la cantidad máxima permitida cada año a las cuentas a las que puede acceder.
- Una vez que hayas alcanzado el máximo de esas cuentas, abre una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Esto también se conoce como cuenta de corretaje. Aporte también una cantidad fija a ese fondo cada año. (Recomendamos a nuestros clientes de gestión patrimonial que ahorren el 25 % de sus ingresos brutos cada año en una combinación de cuentas de jubilación y de corretaje).
- Invierta en una cartera diversificada globalmente y de bajo costoUna vez que comience a utilizar cuentas de inversión, configure su cartera utilizando opciones de inversión de bajo costo (como fondos mutuos y ETF (fondos cotizados en bolsa)). Se trata de canastas de valores que pueden brindarle exposición a una variedad de clases y tipos de activos, pero distribuir su riesgo de inversión entre una variedad de sectores y ubicaciones.
- Contribuir sistemáticamente. Considere utilizar una estrategia de promedio de costo en dólares para ayudarlo a mantener la coherencia. Eso significa invertir la misma cantidad en un cronograma regular, en lugar de invertir una suma global.
- Comprométete a dejar este dinero invertido a largo plazo. Interés compuesto Sólo funciona si le das tiempo para hacerlo. Una vez que configures tu sistema y estrategia de inversión, Sigue con ello. Eso significa no detener y reiniciar las contribuciones dependiendo de cómo te sientas ese mes, o qué eventos actuales sucedan, o qué hizo el mercado recientemente.
No es necesario invertir en bienes raíces, utilizar planes complicados, comprar productos caros ni conocer algún secreto financiero que nadie más conozca para generar riqueza. Solo es necesario establecer un sistema simple que pueda seguir a lo largo del tiempo y luego ponerse a trabajar.
