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- Soy planificador financiero y les recuerdo a mis clientes que consideren un período de tiempo largo y planifiquen para lo peor.
- No existe una respuesta fácil para ganar más dinero, pero es importante no ignorar ese factor.
- Animo a mis clientes a centrarse menos en la frugalidad y más en cómo invertirán en el futuro.
Como un planificador financiero certificadoMi objetivo es ayudar a los profesionales que se han hecho a sí mismos a generar un patrimonio que puedan disfrutar durante toda su vida. Para lograrlo, debemos asegurarnos de que su dinero les dure toda la vida.
Pero también debemos asegurarnos de que los clientes realmente tengan oportunidades de usar su dinero. ahora mientras sean jóvenes, saludables y capaces de experimentar la vida plenamente.
Este es el proceso que utilizamos para construir relaciones a largo plazo. planes financieros ese trabajo, incluyendo lo que su estrategia de inversión debe considerar y por qué vivir frugalmente es una mala estrategia para hacerse rico.
1. Planifique el cambio
Su planificación de la jubilación Los objetivos probablemente evolucionarán con el tiempo. La persona que eres hoy no será la misma persona que se jubile dentro de 10, 20 o 30 años.
Un plan financiero a largo plazo que funcione tiene en cuenta los cambios inevitables en los objetivos, valores, prioridades y circunstancias. Aunque es posible que no sepas exactamente qué cambiará, aún puedes planificar una vida en evolución.
En primer lugar, ahorra más de lo que crees que necesitas cuando puedas. Si descubres que tienes un exceso de flujo de efectivo, no lo gastes ni mejores tu estilo de vida. En cambio, destina ese dinero a inversiones para que puedas hacer crecer tu patrimonio.
Evite suposiciones poco realistas sobre los ingresos y gastos futuros. Para mi propia planificación, supongo un crecimiento de los ingresos menor al esperado y una tasa de crecimiento del costo de vida mayor a la esperada.
A la hora de tomar decisiones, opte por opciones que le permitan salir adelante a un bajo coste. Esto hace posible cambiar o ajustar el rumbo según sea necesario. Sea cauteloso con las decisiones que exigen compromisos fijos (como comprar una casa) que son difíciles de revertir.
2. Busque formas de ganar más
Personalmente, he pasado de “jubilarme lo antes posible” a un enfoque más equilibrado respecto de mis objetivos financieros.
Ahora ahorro menos dinero porque quiero utilizar parte de mis ingresos para experiencias importantes a lo largo de la vida. No quiero ahorrar. todo para su uso en un lejano (¡y poco fiable!) “algún día” en el futuro.
Mi plan financiero puede acomodar esta elección por dos razones principales:
En primer lugar, ahorré agresivamente cuando pude durante casi una década. He ahorrado al menos Entre el 30% y el 40% de mis ingresosEl hecho de haberlo hecho en el pasado me da mayor flexibilidad ahora.
También dediqué mucho tiempo y energía a ganar más dinero haciendo crecer mi negocio.
Si desea generar riqueza, aumentar sus ingresos acelerará sus esfuerzos. Demasiadas personas que quieren dar consejos sobre el dinero ignoran esta realidad.
Entiendo por qué nadie quiere hablar de ello. Ganar más dinero no es fácil y no hay un consejo que sirva para todos.
Pero no podemos ignorar la importancia de ganar más dinero si nuestro objetivo es crear más riqueza. Hay muchas maneras de lograr mayores ingresos, por lo que no es necesario que haya una única respuesta correcta. Debe seleccionar y ceñirse a una estrategia que tenga sentido para usted.
3. Recuerda, la frugalidad sólo te llevará hasta cierto punto.
No importa lo que quieras hacer, necesitarás dinero para costear el estilo de vida que hayas elegido en el futuro. Y no podrás trabajar para ganar un ingreso para siempre. Por elección propia o por las circunstancias, tarde o temprano necesitarás otra forma de pagar tus necesidades que no sea tu propio trabajo.
Esto significa que debemos reconocer la necesidad de Ahorrando dinero y InvertirNo hay discusión al respecto. La pregunta es… cómo.
Vivir frugalmente para hacerse rico es posible; es un hecho simple: cuanto menores sean tus gastos, más podrás ahorrar.
Pero es un camino ineficiente para generar riqueza. Hay un límite a los costos que se pueden recortar. solo Ahorrar dinero implica perder oportunidades de crear activos que aumentan su valor con el tiempo.
4. Desarrollar una estrategia de inversión
Si quieres hacer crecer tu riqueza sin escatimar dinero, tienes que invertir, y tienes que hacerlo sabiamente.
Una estrategia de inversión sólida debe tener en cuenta lo siguiente:
- ¿Qué vehículos de inversión utilizar?
- La asignación de activos adecuada en función de sus objetivos y sus horizontes temporales
- Los gastos asociados con las inversiones elegidas y cómo eso puede afectar sus ganancias
- Cómo aprovechar la diversificación en toda su cartera y en los mercados específicos cuentas de corretaje o activos en los que invierte
- Las implicaciones fiscales de sus decisiones
- Errores que se deben evitar, entre ellos la especulación, la sincronización del mercado y la asunción de demasiado riesgo (o del tipo incorrecto)
Esto es apenas la punta del iceberg de la gestión integral de inversiones. Pero, en general, si desea crear una estrategia de inversión que le ayude a aumentar su patrimonio, debe buscar lo siguiente:
- Horizontes temporales a largo plazo:Cuanto más tiempo pueda invertir su dinero, mayores serán sus probabilidades de obtener un resultado exitoso y ver crecer sus activos.
- Estrategias ajustadas al riesgo:Debes asumir suficiente riesgo para obtener un retorno, pero no más de lo que realmente puedes permitirte obtener (o más de lo que necesitas para alcanzar tus objetivos).
- Carteras diversificadas a nivel mundial:Recuerde que existe un mundo literal de mercados financieros. Invertir su dinero en uno o tres fondos indexados que sean todos acciones estadounidenses de gran capitalización o acciones estadounidenses cautiverio No es un buen ejemplo de verdadera diversificación.
Una última clave a tener en cuenta: es mejor seguir una estrategia decente que funcione a lo largo del tiempo que saltar constantemente de una cosa a otra en busca de la solución. mejor La estrategia más importante de todos los tiempos. La constancia es un elemento subestimado en el camino hacia la creación de riqueza.
