Tasas de interés hipotecarias hoy, 3 de octubre de 2024

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• Las tasas hipotecarias para el 3 de octubre de 2024 se mantienen cerca del 5,90%, según datos de Zillow.
• Las tarifas son ligeramente más altas en comparación con el mes pasado, pero siguen siendo relativamente bajas en general.
• Como el mercado laboral sigue fuerte, las tasas hipotecarias tal vez no bajen mucho más este año.

Tasas hipotecarias se han mantenido estables esta semana y son ligeramente más altas que el mes pasado, cuando las tasas a 30 años promediaron 5,74%, según datos de Zillow.

Las tasas cayeron sustancialmente el mes pasado antes de la reunión de la Reserva Federal, donde el banco central redujo la tasa de los fondos federales en 50 puntos básicos. Pero ahora que este recorte se ha producido y los futuros recortes de la Reserva Federal ya están descontados, Es posible que las tasas hipotecarias no bajen mucho más este año. a menos que cambien las perspectivas económicas.

Para que las tasas bajen, el mercado laboral probablemente tendría que mostrar signos de debilitamiento. Pero en lo que va del mes, las condiciones parecen ser sólidas. El miércoles, ADP informó que el empleo en el sector privado aumentó más de lo esperado en septiembre. Y datos recientes de la Oficina de Estadísticas Laborales mostraron que las ofertas de empleo aumentaron en agosto.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales?

¿Cuáles son las tasas de refinanciamiento hipotecario actuales?

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Al ingresar diferentes plazos y tasas de interés, verá cómo podría cambiar su pago mensual.

Tasas hipotecarias actuales a 30 años

Promedio Tasas hipotecarias a 30 años rondan el 5,90%, según Zillow datos. Las tasas han mostrado una tendencia a la baja desde hace varios meses y promediaron alrededor del 6,05% en agosto.

La hipoteca a tipo fijo a 30 años es el préstamo hipotecario más popular. con esto tipo de hipotecadevolverá lo que pidió prestado en 30 años y su tasa de interés no cambiará durante la vigencia del préstamo.

El largo plazo de 30 años le permite distribuir sus pagos durante un largo período de tiempo, lo que significa que puede mantener sus pagos mensuales más bajos y más manejables. La desventaja es que tendrá una tasa más alta que la que tendría con plazos más cortos, como una hipoteca a 15 años.

Tasas hipotecarias actuales a 15 años

Promedio Tasas hipotecarias a 15 años están en el rango bajo del 5%, según datos de Zillow. En agosto, las tasas a 15 años promediaron 5,38%, pero han tenido una tendencia a la baja en lo que va del mes.

Si desea la previsibilidad que conlleva una tasa fija pero desea gastar menos en intereses durante la vigencia de su préstamo, una hipoteca de tasa fija a 15 años podría ser una buena opción para usted. Debido a que estos plazos son más cortos y tienen tasas más bajas que las hipotecas de tasa fija a 30 años, podría ahorrar potencialmente decenas de miles de dólares en intereses. Sin embargo, tendrá un pago mensual más alto que con un plazo más largo.

Tasas actuales de refinanciamiento hipotecario

Las tasas de refinanciamiento también han sido más bajas en las últimas semanas. El mes pasado, las tasas de refinanciamiento a 30 años promediaron el 5,89%, mientras que las tasas de refinanciamiento a 15 años rondaron el 5,19%.

¿Cuánto deben bajar las tasas hipotecarias para refinanciar?

Si te estas preguntando si deberías refinanciar ahora que las tasas hipotecarias han bajado un poco, necesitará hacer cálculos para ver si tiene sentido. Algunos expertos recomiendan refinanciar sólo si puede reducir su tasa en un punto porcentual o más, pero todo se reduce a si funciona para sus circunstancias individuales.

Si puede ahorrar lo suficiente cada mes mediante la refinanciación para poder recuperar sus costos en un período de tiempo razonable, podría valer la pena. Puedes calcular esto dividiendo tu costos de cierre por la cantidad que estás ahorrando en tu mensualidad pago hipotecario. Entonces, si pagó $3,000 para refinanciar y pudo reducir su pago mensual en $200, le tomaría 15 meses alcanzar el punto de equilibrio en su refinanciamiento.

Tendencias de las tasas hipotecarias a 5 años

Así es como han evolucionado las tasas hipotecarias a 30 y 15 años en los últimos cinco años, según datos de Freddie Mac.

¿Qué factores influyen en las tasas hipotecarias?

Se determinan las tasas hipotecarias por una variedad de factores diferentes, incluidas tendencias económicas más amplias, la política de la Reserva Federal, su tasas hipotecarias actuales del estadoel tipo de préstamo que obtiene y su perfil financiero personal.

Si bien muchos de estos factores están fuera de tu control, puedes trabajar en mejorando su puntaje crediticioliquidar deudas y ahorrar para un pago inicial mayor para asegurarse de obtener la mejor tasa posible.

¿Cómo afecta la tasa de la Reserva Federal a las tasas hipotecarias?

La Reserva Federal aumentó el tasa de fondos federales dramáticamente en 2022 y 2023 para tratar de desacelerar el crecimiento económico y controlar la inflación. Desde entonces, la inflación se ha desacelerado significativamente, pero todavía está un poco por encima de la tasa objetivo del 2% de la Reserva Federal.

Las tasas hipotecarias no se ven afectadas directamente por los cambios en la tasa de los fondos federales, pero a menudo tienden a subir o bajar antes de las medidas de política de la Reserva Federal. Esto se debe a que las tasas hipotecarias cambian según la demanda de los inversores de valores respaldados por hipotecas, y esta demanda a menudo se ve afectada por la forma en que los inversores esperan que la política de la Reserva Federal afecte a la economía en general.

Los funcionarios de la Reserva Federal comenzaron a bajar la tasa de los fondos federales. en su reunión de septiembre y se espera que lo reduzcan más en las próximas reuniones. Esto ha ayudado a que las tasas hipotecarias tengan una tendencia a la baja este mes.

¿Cuándo bajarán las tasas hipotecarias?

La mayoría de los pronósticos importantes esperan Las tasas hipotecarias bajaránpero es posible que no bajen mucho en el corto plazo. Deberíamos ver caer las tasas en 2025.

Las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde mínimos históricos en la segunda mitad de 2021 y aumentaron dramáticamente en 2022 y durante la mayor parte de 2023. Pero ahora que la inflación se ha desacelerado y se espera que la Reserva Federal reduzca las tasas pronto, las tasas hipotecarias han tendido a la baja. En los últimos 12 meses, el El índice de precios al consumo aumentó un 2,5%.. Se trata de una desaceleración significativa en comparación con cuando alcanzó un máximo del 9,1% en 2022.

Cuánto bajan las tasas depende de cómo evolucione la economía. Si las condiciones económicas se mantienen estables, es posible que las tasas hipotecarias no bajen tanto. Pero si el mercado laboral se debilita y la Reserva Federal tiene que recortar las tasas de manera más agresiva, podríamos ver que las tasas caen sustancialmente.

Es poco probable que las tasas vuelvan a caer a los mínimos históricos de 2020 y 2021, cuando las tasas fijas a 30 años cayeron por debajo del 3%. Pero podríamos verlos asentarse en cerca del 5% en los próximos años.

¿Caerán los precios de las viviendas en 2024?

No es probable que veamos los precios de las viviendas caen en el corto plazo gracias a una oferta extremadamente limitada. De hecho, es probable que aumenten este año a medida que bajen las tasas hipotecarias.

Investigadores de Fannie Mae Se espera que los precios aumenten un 6,1% en 2024, mientras que el Asociación de banqueros hipotecarios espera un aumento del 3,9% en 2024.

Las tasas hipotecarias más bajas atraerán más compradores al mercado, lo que ejercerá una presión al alza sobre los precios. Pero no se espera que los precios aumenten tanto como en los últimos años.

Cómo elegir una hipoteca

Tienes muchas opciones cuando se trata de encontrar el producto adecuado. tipo de hipoteca para ti. Primero, deberá decidir si desea una hipoteca a tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable.

Hipotecas a tipo fijo fije su tasa durante toda la vida de su préstamo. Las hipotecas de tasa ajustable fijan su tasa durante los primeros años, luego su tasa puede subir o bajar periódicamente según las condiciones del mercado.

Pros y contras de las hipotecas de tasa fija frente a las de tasa ajustable

¿Cómo se elige entre un hipoteca de tasa fija versus hipoteca de tasa ajustable?

Las ARM a menudo (pero no siempre) comienzan con tasas más bajas que las hipotecas de tasa fija, pero Tarifas ARM cambiar una vez que finalice su período introductorio de tasa fija. Si planea mudarse o refinanciar antes de que se ajuste la tasa, una ARM podría ser una buena opción. Pero tenga en cuenta que un cambio de circunstancias podría impedirle hacer estas cosas, por lo que es una buena idea pensar si su presupuesto podría soportar un pago mensual más alto.

Las hipotecas de tasa fija son una buena opción para los prestatarios que desean estabilidad, ya que sus pagos mensuales de capital e intereses no cambiarán durante la vigencia del préstamo (aunque el pago de su hipoteca podría aumentar si sus impuestos o seguro aumentan).

Pero a cambio de esta estabilidad, es posible que obtenga una tasa más alta. Esto puede parecer un mal negocio en este momento, pero si las tasas aumentan más adelante, es posible que se alegrará de tener una tasa fija. Y si las tasas tienden a bajar, es posible que pueda refinanciar para obtener una tasa más baja.

Hipotecas convencionales versus hipotecas respaldadas por el gobierno

Hipotecas convencionales son préstamos hipotecarios que no están respaldados por una agencia gubernamental. A menudo son una buena opción para prestatarios con puntajes crediticios sólidos. Los préstamos convencionales permiten pagos iniciales tan bajos como el 3%, aunque hacer un pago inicial de al menos el 20% le permitirá evitar pagar seguro hipotecario privado.

Los principales tipos de hipotecas respaldadas por el gobierno son:

• Préstamos de la FHA: Permitir puntajes de crédito de hasta 580 y pagos iniciales del 3,5%
• Préstamos VA: No requieren pago inicial, pero solo están disponibles para veteranos y miembros militares que cumplan con los requisitos mínimos de servicio.
• Préstamos del USDA: También permite un pago inicial del 0% para prestatarios de ingresos bajos a medios que viven en un área rural o suburbana elegible.

Las hipotecas respaldadas por el gobierno suelen ser una buena opción para prestatarios con puntajes crediticios bajoscompradores de vivienda por primera vez o aquellos que no tienen mucho dinero ahorrado para el pago inicial. También suelen tener tasas hipotecarias más bajas en comparación con los préstamos convencionales.

Elegir la duración del plazo

También deberá decidir la duración del plazo que desea. El plazo de su hipoteca es el tiempo que tiene para pagar el préstamo. La mayoría de los prestatarios obtienen un plazo de 30 años, ya que es el plazo más largo disponible y da como resultado el pago mensual más bajo.

Los plazos más cortos, como una hipoteca a 15 años, pueden ser una buena opción si buscas ahorrar dinero en intereses. Pero como pagará el préstamo en la mitad del tiempo que tiene con una hipoteca a 30 años, sus pagos mensuales serán mucho más altos.