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- Las tasas hipotecarias para el 5 de octubre de 2024 están cerca del 6% luego del exitoso informe de empleo del viernes.
- Las tarifas promediaron el 5,74% en septiembre, según datos de Zillow, pero han sido ligeramente más altas este mes.
- Como el mercado laboral sigue fuerte, las tasas hipotecarias probablemente no caerán mucho más este año.
La fortaleza inesperada del mercado laboral ha impulsado tasas hipotecarias Esta semana aumentarán y podrían permanecer cerca de sus niveles actuales durante el resto de 2024.
El viernes, la Oficina de Estadísticas Laborales informó que La economía estadounidense añadió 254.000 puestos de trabajo en septiembre.un gran aumento con respecto al mes anterior y muy por encima de la previsión de 147.000. La tasa de desempleo también bajó inesperadamente al 4,1%.
Si bien este último informe sobre empleo es una buena noticia para la economía, también significa que Es poco probable que las tasas hipotecarias bajen más este año.
Las tasas hipotecarias han tenido una tendencia a la baja desde mayo, pero han aumentado ligeramente este mes. La resiliencia del mercado laboral hace que sea más probable que la Reserva Federal baje la tasa de los fondos federales en incrementos más pequeños. Esto ayudó a que las tasas hipotecarias subieran lentamente.
Tasas hipotecarias actuales
| Tipo de hipoteca | Tasa promedio hoy |
Tasas de refinanciamiento actuales
| Tipo de hipoteca | Tasa promedio hoy |
Calculadora de hipotecas
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$1,161
Su pago mensual estimado
- pagando un 25% un pago inicial más alto le ahorraría $8,916.08 sobre cargos por intereses
- Bajar la tasa de interés en 1% te salvaría $51,562.03
- Pagando un adicional $500 cada mes reduciría la duración del préstamo en 146 meses
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Tasas hipotecarias a 30 años hoy
Promedio Tasas hipotecarias a 30 años rondan el 6%, según Zillow datos. Los tipos llevan varios meses bajando y en septiembre promediaron alrededor del 5,74%.
La hipoteca a tipo fijo a 30 años es el préstamo hipotecario más popular. con esto tipo de hipotecadevolverá lo que pidió prestado en 30 años y su tasa de interés no cambiará durante la vigencia del préstamo.
El largo plazo de 30 años le permite distribuir sus pagos durante un largo período de tiempo, lo que significa que puede mantener sus pagos mensuales más bajos y más manejables. La desventaja es que tendrá una tasa más alta que la que tendría con plazos más cortos, como una hipoteca a 15 años.
Tasas hipotecarias a 15 años hoy
Promedio Tasas hipotecarias a 15 años están en el rango bajo del 5%, según datos de Zillow. En septiembre, las tasas a 15 años promediaron el 5,01%.
Si desea la previsibilidad que conlleva una tasa fija pero desea gastar menos en intereses durante la vigencia de su préstamo, una hipoteca de tasa fija a 15 años podría ser una buena opción para usted. Debido a que estos plazos son más cortos y tienen tasas más bajas que las hipotecas de tasa fija a 30 años, podría ahorrar decenas de miles de dólares en intereses. Sin embargo, tendrá un pago mensual más alto que con un plazo más largo.
Tasas hipotecarias promedio de refinanciamiento hoy
Las tasas de refinanciamiento son un poco más altas hoy después de caer en septiembre. El mes pasado, las tasas de refinanciamiento a 30 años promediaron el 5,89%, mientras que las tasas de refinanciamiento a 15 años rondaron el 5,19%.
Tendencias de las tasas hipotecarias a 5 años
Así es como han evolucionado las tasas hipotecarias a 30 y 15 años en los últimos cinco años, según datos de Freddie Mac.
¿Qué factores influyen en las tasas hipotecarias?
Se determinan las tasas hipotecarias por una variedad de factores diferentes, incluidas tendencias económicas más amplias, la política de la Reserva Federal, su tasas hipotecarias actuales del estadoel tipo de préstamo que obtiene y su perfil financiero personal.
Si bien muchos de estos factores están fuera de tu control, puedes trabajar en mejorando su puntaje crediticioliquidar deudas y ahorrar para un pago inicial mayor para asegurarse de obtener la mejor tasa posible.
¿Cómo afecta la tasa de la Reserva Federal a las tasas hipotecarias?
La Reserva Federal aumentó el tasa de fondos federales dramáticamente en 2022 y 2023 para tratar de desacelerar el crecimiento económico y controlar la inflación. Desde entonces, la inflación se ha desacelerado significativamente, pero todavía está un poco por encima de la tasa objetivo del 2% de la Reserva Federal.
Las tasas hipotecarias no se ven afectadas directamente por los cambios en la tasa de los fondos federales, pero a menudo tienden a subir o bajar antes de las medidas de política de la Reserva Federal. Esto se debe a que las tasas hipotecarias cambian según la demanda de los inversores de valores respaldados por hipotecas, y esta demanda a menudo se ve afectada por la forma en que los inversores esperan que la política de la Reserva Federal afecte a la economía en general.
Los funcionarios de la Fed comenzaron a recortar las tasas en su reunión de septiembre.y se espera que bajen más las tasas en las próximas reuniones.
¿Hasta qué punto llegarán las tasas hipotecarias?
Los tipos hipotecarios llevan varios meses bajando. Pero probablemente se mantendrán entre el 5% alto y el 6% bajo durante el resto del año. Es posible que veamos que las tasas bajan aún más en 2025.
Es poco probable que las tasas hipotecarias vuelvan a caer a los mínimos históricos de 2020 y 2021, cuando las tasas fijas a 30 años cayeron por debajo del 3%. Pero se espera que las tasas sigan bajando durante el próximo año o dos, y es posible que las tasas finalmente se establezcan cerca del 5% en unos pocos años.
¿Debo refinanciar ahora o esperar a que bajen las tasas hipotecarias?
Debido a que las tarifas son más bajas ahora, algunos propietarios se preguntarán si es una buena hora de refinanciar. Si tiene una tasa de interés alta en su hipoteca actual y podría ahorrar en su pago mensual refinanciando a una tasa más baja, podría valer la pena refinanciar ahora.
Por otro lado, porque Se espera que las tasas hipotecarias bajen. Además, podría beneficiarse de esperar para refinanciar.
En última instancia, si tiene sentido para usted refinanciar se reduce a cuánto pagará para refinanciar y cuánto puede ahorrar en su pago hipotecario. Si ahorra lo suficiente cada mes para poder recuperar sus gastos de bolsillo con relativa rapidez, entonces puede valer la pena refinanciar. También puede refinanciar de vez en cuando, refinanciar nuevamente una vez que las tasas bajen aún más; solo depende de lo que tenga sentido financiero para usted.
¿Cómo funcionan las tasas de interés hipotecarias?
La tasa de interés de su hipoteca es la cantidad que pagará para pedir dinero prestado para comprar o refinanciar una vivienda. Cada mes, realizará un pago para devolver los fondos que pidió prestado y una parte de ese pago se destinará al pago de los intereses que debe.
La parte de su pago mensual que se destina a intereses disminuirá con el tiempo a través de un proceso llamado amortización. A medida que paga una mayor parte de su hipoteca, el saldo del préstamo se reduce, lo que reduce los costos de intereses.
Por ejemplo, supongamos que obtiene una hipoteca de 300.000 dólares con una tasa de interés del 6,5% para comprar una casa. Cada mes, pagarás alrededor de $1,896. En su primer pago hipotecario, solo $271 de esa cantidad se destinarán a reducir el saldo de su préstamo, mientras que $1,625 se pagarán en intereses. Pero si avanza 20 años, $992 de ese mismo pago mensual se aplicarán al saldo del préstamo y aproximadamente $905 se destinarán a intereses.
Puede solicitarle a su prestamista un cronograma de amortización para ver el desglose de sus pagos durante la vigencia del préstamo, o puede utilizar una calculadora de amortización en línea.
¿Con qué frecuencia cambian las tasas hipotecarias?
Las tasas hipotecarias cambian a lo largo del día y pueden fluctuar de un día a otro o de una semana a otra según lo que sucede en la economía. Si las condiciones económicas son relativamente estables, las tasas hipotecarias podrían no variar mucho. Pero la incertidumbre o las expectativas de que las condiciones cambiarán pronto pueden hacer subir o bajar las tasas.
Cómo buscar tasas hipotecarias
Prestamistas hipotecarios No todos ofrecen exactamente las mismas tarifas, por lo que podría ahorrar mucho dinero buscando la mejor tarifa.
Los expertos generalmente recomiendan obtener cotizaciones de algunos prestamistas diferentes; considere solicitarlas con al menos tres prestamistas para tener una idea del rango de tasas disponibles para usted. Si aún estás en una etapa temprana del proceso, puedes solicitar aprobación previaque le permite obtener una estimación de su tarifa mientras todavía está buscando viviendas. Si tiene un contrato para una vivienda, puede solicitar una aprobación periódica, lo que le dará una idea más precisa de lo que pagará con un prestamista determinado.
Asegúrese de mirar la oferta general. Si tiene que pagar mucho en tarifas para obtener una tarifa más baja, puede que no valga la pena. Considere también otros beneficios y características que sean importantes para usted, como si un prestamista tiene un excelente servicio al cliente o asistencia para el pago inicial.
