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Según datos de Zillow, las tasas de interés para las hipotecas fijas a 30 años más populares promediaron alrededor del 6,76 % en mayo de 2024. Las tasas para las hipotecas a 15 años, que también son relativamente populares, fueron del 6,07 %. Las tasas han tenido una tendencia a la baja este mes.
El pago hipotecario mensual promedio Actualmente es de $2,883 para una hipoteca fija a 30 años, según datos recientes sobre precios de viviendas y tasas hipotecarias.
Las tasas hipotecarias cambian constantemente y hay muchos factores que pueden influir en su tasa de interés. Algunos de ellos son factores personales que usted puede controlar y otros no.
La mayoría de los expertos creen que Las tasas hipotecarias bajarán en 2024aunque es posible que no veamos una caída de las tasas hasta más adelante en el año.
Tasas hipotecarias promedio en la actualidad
Vea cómo evolucionan las tasas hipotecarias hoy.
Si bien las tasas de interés hipotecarias y de refinanciamiento promedio pueden brindarle una idea de dónde se encuentran las tasas actualmente, recuerde que nunca son una garantía de la tasa que le ofrecerá un prestamista. Las tasas de interés hipotecarias varían según el prestatario, en función de factores como su crédito, tipo de préstamo y pago inicial.
Para obtener la mejor tarifa para usted, deberá obtener cotizaciones de varios prestamistas.
¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?
Hay muchos factores que afectan la tasa de interés que pagará por una hipoteca. Algunos están fuera de su control. Otros sí pueden influir.
Factores individuales que influyen en las tasas hipotecarias
Los factores determinantes clave sobre los que tienes control incluyen:
- Su puntuación crediticia
- Relación deuda-ingresos
- La cantidad de su depósito
- El tipo de hipoteca usted obtiene
- La duración de su mandato
El papel de la economía y las políticas gubernamentales
No importa lo bien que estén sus finanzas, no podrá obtener una tasa que sea drásticamente más baja que el promedio. Las tasas se determinan en gran parte por las tendencias económicas y cómo esas tendencias afectan la demanda de valores respaldados por hipotecas por parte de los inversores.
Cuando hay mucho crecimiento económico, las tasas hipotecarias suelen subir. En los últimos años, la alta inflación ha hecho subir las tasas hipotecarias. Cuando el crecimiento es más lento, las tasas suelen bajar.
Reserva Federal La política monetaria también puede influir en las tasas hipotecarias. Cuando la Reserva Federal aumenta o reduce la tasa de los fondos federales, las tasas hipotecarias también pueden subir o bajar según cómo crean los inversores que los cambios de la Reserva Federal afectarán a la economía en general.
Tendencias de las tasas hipotecarias promedio
Comparación con años anteriores
Así es como ha cambiado la tasa de interés hipotecaria promedio a lo largo del tiempo, según Datos de Freddie Mac.
A lo largo de 2020, la tasa hipotecaria promedio cayó drásticamente debido al impacto económico de la pandemia de COVID-19. Las tasas hipotecarias fijas a treinta años alcanzaron un mínimo histórico del 2,65 % en enero de 2021, según Freddie Mac. Las tasas comenzaron a subir nuevamente en 2022.
La mayoría de los pronósticos principales esperan que las tasas comiencen a caer durante los próximos años y podrían terminar en algún lugar alrededor del 5%.
Tasas hipotecarias por estado
Las tarifas pueden variar según el lugar donde vivas. Consulta las tarifas más actualizadas en tu estado en los enlaces que aparecen a continuación.
Alabama
Alaska
Arizona
Arkansas
California
Colorado
Connecticut
Delaware
Florida
Georgia
Hawai
Idaho
Illinois
Indiana
Iowa
Kansas
Kentucky
Luisiana
Maine
Maryland
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Misisipí
Misuri
Montana
Nebraska
Nevada
Nuevo Hampshire
New Jersey
Nuevo Mexico
Nueva York
Carolina del Norte
Dakota del Norte
Ohio
Oklahoma
Oregón
Pensilvania
Rhode Island
Carolina del Sur
Dakota del Sur
Tennesse
Texas
Utah
Vermont
Virginia
Washington
Washington DC
Virginia del Oeste
Wisconsin
Wyoming
Tasas por tipo de hipoteca
Hipoteca de compra
Las tasas que obtendrá por una hipoteca utilizada para comprar una casa suelen ser mejores que las que le cotizarán por una refinanciación. Se diferencian por la duración del préstamo en años y si la tasa de interés es fija o ajustable. Dos de los tipos más populares son:
- Tasas hipotecarias a 30 años: Este tipo de hipoteca es el más popular y permite realizar pagos mensuales bajos al distribuir el monto en 30 años.
- Tasas hipotecarias a 15 años: En este tipo de préstamo, las tasas de interés y los pagos no cambian, pero los pagos mensuales son más altos, ya que se distribuyen en 15 años. Sin embargo, las tasas son más bajas que en un préstamo a 30 años.
Refinanciación de hipoteca
Tasas de refinanciación de hipotecas Por lo general, difieren un poco de las tasas de compra y pueden ser ligeramente más altas, en particular si está obteniendo una refinanciación con retiro de efectivo, ya que se consideran más riesgosas.
Si está considerando una refinanciación, asegúrese de comparar precios con el Los mejores prestamistas de refinanciación de hipotecas y obtenga múltiples cotizaciones de tarifas para estar seguro de que está obteniendo la mejor oferta.
- Tasas de refinanciación de hipotecas a 30 años: Refinanciar a un plazo de 30 años puede reducir su pago mensual ya que está distribuyendo lo que debe en un período de tiempo más largo.
- Tasas de refinanciación de hipotecas a 15 años: Refinanciar a un plazo más corto, como una hipoteca a 15 años, aumentará su pago mensual, pero le ayudará a ahorrar en intereses.
Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y préstamos con garantía hipotecaria
Tasas de HELOC y las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria son generalmente un poco más altas que las tasas de las primeras hipotecas, pero aún así pueden valer la pena si está buscando aprovechar el valor líquido de su vivienda sin tener que asumir una nueva tasa en su hipoteca principal.
Al igual que con otros tipos de hipotecas, deberá comparar precios y obtener múltiples cotizaciones de tasas para encontrar la mejor. Los mejores prestamistas de HELOC o prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria.
Tasa promedio por puntaje crediticio
Datos de la empresa de calificación crediticia FICO muestra que cuanto menor sea su puntaje crediticio, más pagará por el crédito. Aquí está la tasa de interés promedio por nivel de crédito para una hipoteca de tasa fija a 30 años de $300,000, a junio de 2024:
Según FICO, sólo las personas con puntajes de crédito superiores a 660 verán realmente tasas de interés cercanas al promedio nacional.
El impacto de las tasas hipotecarias en los compradores de viviendas
Cómo las tasas afectan la asequibilidad y el poder adquisitivo
Obtener una tasa más baja puede permitirle pedir prestado más dinero, aumentando su poder adquisitivo de vivienda.
Por ejemplo, digamos que puede permitirse gastar $2000 por mes en su pago hipotecario (sin incluir impuestos ni seguro). Con una tasa del 7%, podría pedir prestado alrededor de $300,000. Pero con una tasa del 4%, podría permitirse pedir prestado hasta $400,000.
Estrategias de compra en entornos de tipos de interés variables
Si va a comprar una vivienda cuando las tasas son altas, deberá ajustar sus planes de compra de vivienda en consecuencia. Es posible que deba reducir su rango de precios o realizar un pago inicial mayor para lograr un pago mensual asequible.
También debe tener cuidado de no gastar de más en un entorno de tipos de interés bajos. Aunque es posible que pueda pedir prestado un importe mayor con un tipo de interés bajo, asegúrese de no estirar demasiado su presupuesto. No es necesario que pida prestado el importe total que le apruebe el prestamista hipotecario.
Cómo conseguir la mejor tasa hipotecaria
Consejos para conseguir las mejores tarifas
Una de las mejores maneras de obtener una buena tasa es obtener la aprobación de dos o tres prestamistas diferentes y comparar las tasas que le ofrecen.
Si tiene problemas para obtener una buena tasa, es posible que desee trabajar para mejorar su crédito o ahorrar para un pago inicial más grande y volver a presentar la solicitud más adelante.
La importancia de las puntuaciones crediticias y los pagos iniciales
Su Puntuación crediticia Puede afectar en gran medida el precio que pagará para obtener una hipoteca.
Vea las selecciones de Insider para el Los mejores prestamistas hipotecarios »
Cuanto más alta sea su puntuación, menos tendrá que pagar por pedir dinero prestado. Por lo general, 620 es el Puntaje de crédito mínimo necesario para comprar una casacon algunas excepciones para los préstamos respaldados por el gobierno.
Perspectivas de las tasas hipotecarias
Se espera que las tasas hipotecarias tiendan a bajar con el tiempo, pero probablemente no retrocedan hasta que la inflación se desacelere aún más.
Fannie Mae y el Asociación de banqueros hipotecarios pronostican que las tasas a 30 años terminarán el año en 6,7% y 6,6%, respectivamente.
Preguntas frecuentes sobre tasas hipotecarias promedio
Las tasas hipotecarias están influenciadas por las tendencias económicas y la demanda de los inversores de títulos respaldados por hipotecas.
En mayo de 2024, las tasas hipotecarias a 30 años promediaron 6,76 %. Las tasas fueron ligeramente más bajas en junio.
Las tasas hipotecarias promedio casi alcanzaron el 8 % en octubre de 2023, pero desde entonces han bajado un poco. Sin embargo, las tasas pueden variar mucho según tus finanzas. Si tienes una puntuación crediticia más baja, aún podrías obtener una tasa que esté en el rango del 8 % o cerca de él. Se espera que las tasas disminuyan este año, por lo que es posible que no veamos tasas promedio que alcancen el 8 %.
Si está pensando en comprar una casa, es posible que no quiera o no pueda esperar hasta que bajen las tasas. Comprar cuando las tasas son altas puede tener ventajas. A menudo, puede conseguir una mejor oferta por una casa, ya que no tendrá que enfrentarse a tanta competencia.
Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, mejor será la tasa que obtendrá en su hipoteca. Para acceder a las mejores tasas de interés hipotecarias, intente tener un puntaje crediticio de al menos 700.
Las tasas hipotecarias han subido en comparación con lo que eran hace un año.
Para obtener una tasa más baja, necesitará tener un excelente puntaje de crédito, un pago inicial grande y una relación deuda-ingreso baja.
Se espera que los tipos de interés hipotecarios bajen pronto, pero cuándo y en qué medida eso dependerá de la trayectoria de la inflación: si el crecimiento de los precios sigue desacelerándose, los tipos deberían bajar en los próximos meses. Si la inflación sigue siendo persistente, es posible que tengamos que esperar un poco más.
