Un baby boomer con cáncer no puede jubilarse con pagos de seguridad social de $2,200

Jones es uno de los millones de estadounidenses mayores con problemas de salud que dependen de Seguridad social En los últimos meses, decenas de estadounidenses mayores le han dicho a BI que deben seguir trabajando para complementar su Seguridad Social y sus pensiones, aunque a Jones y a muchos otros les resulta difícil mantener un trabajo debido a sus condiciones médicas.

Jones, quien obras a tiempo parcial, dijo que han recurrido a comprar solo alimentos congelados y obtener un hipoteca inversa préstamo. Aún así, Ella tiene miedo de que otro gasto médico de emergencia pueda dejarlos en números rojos.

Sostén de la familia

Jones creció en Fort Lauderdale con tres hermanos y señaló que tuvo una “crianza muy feliz, normal y saludable”. Se convirtió en asistente jurídica en juicios civiles en West Palm Beach, se casó y tuvo cuatro hijos.

Su marido trabajaba como mecánico y le gustaba cazar en su tiempo libre. Jones dijo que ambos eran muy activos y saludables durante las primeras dos décadas de sus carreras.

Sin embargo, en 1992, Roy resultó herido en un accidente laboral y luego tuvo un accidente automovilístico. Quedó discapacitado permanentemente y no pudo volver a trabajar, recibiendo ingresos de Seguro de Incapacidad del Seguro SocialTuvo múltiples cirugías importantes y tomó varios medicamentos, algunos de los cuales pagaron de su bolsillo.

Jones era el único sostén de la familia y señaló que su empleador era complaciente cuando necesitaba atender a su marido. Recibía pagos extra, uno de los cuales utilizó para el pago inicial de una nueva casa. Dijo que ganaba entre 70.000 y 90.000 dólares al año, incluyendo los bonos, en los años 1990 y principios de los 2000.

Aun así, ella y su marido estaban preocupados por Llegando a fin de mesElla dijo que siempre tenían comida cuando sus hijos eran adolescentes, pero había momentos en que recurrían a fideos ramen o macarrones con queso.

Una vez que sus hijos estaban en la universidad o se mudaron de la casa, ella dijo que se sintió mejor con respecto a sus finanzas; 401(k)Los seguros, la hipoteca y otros componentes financieros eran “muy seguros”. Sus hijos tienen ahora entre 43 y 51 años, y tres de ellos fueron a la universidad con becas completas o con la ayuda de sus abuelos.

“Todos se fueron por su cuenta, se casaron, fueron a la universidad, así que pensamos que las cosas se nos harían más fáciles y más lentas”, dijo Jones. “Pero tal como resultaron las cosas, eso no sucedió”.

Un diagnóstico devastador

A mediados de la década de 2000, Jones comenzó a tener problemas de visión y concentración. A veces se desmayaba en su escritorio o se quedaba en blanco durante minutos. Le diagnosticaron un tumor cerebral y señaló que el costo de los copagos del seguro no era una “carga terrible”. Pero 11 meses después de su primera cirugía, volvió a sufrir migrañas agonizantes que sentía como “una espada atravesándome la cabeza” y tuvo que tomar más medicamentos.

Después de tres años de trabajar intermitentemente entre citas médicas, se vio obligada a dejar su trabajo y se declaró discapacitada. Dijo que tuvo suerte de que la aprobaran en su primer intento, aunque normalmente lleva De seis a ocho meses para tomar una decisión inicial después de meses de recopilar todo el papeleo.

“De alguna manera, pensé que sería lo mismo que lo que ganaba, pero era dos tercios de mis ingresos, así que hubo un recorte enorme”, dijo Jones. “El seguro no cubría tanto, así que fue entonces cuando tuve que empezar a consumir mis ahorros. El 401(k) se agotó muy rápido. Tengo un seguro médico muy bueno, pero aparentemente nada cubre todo”.

También esperó dos años después de ser aprobada para SSDI antes de ser elegible para Seguro médico del estadolo que significa que tuvo que pagar de su bolsillo 500 dólares al mes por un medicamento. Pasó horas al teléfono intentando conseguir insulina asequible para su marido, que tiene diabetes, y los abogados de su anterior firma la ayudaron a conseguir asistencia adicional. Tuvieron que declararse en quiebra durante este período.

“Si no tuviera estudios ni hablara inglés, no podría imaginarme recibir esta ayuda”, dijo Jones. “Tengo problemas con los formularios y las solicitudes. No sé cómo lo hace la gente. La gente de mi edad a menudo no sabe usar una computadora”.

Ella dijo que se estaba preparando para inesperado Los costos médicos de las diversas formas de cáncer que le han diagnosticado en las últimas dos décadas han sido quizás el aspecto más difícil de sus finanzas. Recientemente, ha tenido múltiples facturas de ambulancia que le han costado hasta $900 con seguro.

Recientemente, recibieron una carta que decía que el estado de Florida ya no cubría sus primas de Medicare. Sospecha que se debe a que puso dinero que su madre le dio antes de morir en una cuenta de ahorros para pagar su casa y su automóvil este año. Aunque recibe $2,200 por mes en Seguridad socialy su marido recibe alrededor de 1.000 dólares, se ven obligados a comprar platos principales y verduras congeladas, ya que cocinar es un desafío y no pueden permitirse comprar carne. También reducen el uso de un solo automóvil para ahorrar dinero.

Solo sobreviviendo

Aunque ahora tienen un buen historial crediticio, Jones dijo que hace unos años recibía llamadas de cobradores muchas veces al día. Ahora viven con mucha más austeridad que hace unos años.

A pesar de todo, pudieron conservar su casa “muy pequeña”, aunque el costo de vida en Palm Beach ha aumentado rápidamente en los últimos años. Obtuvieron un préstamo hipotecario inverso, que permite a los propietarios mayores acceder a parte del valor líquido de su vivienda a cambio de pagos libres de impuestos. Jones dijo que era su única opción para aferrarse a su casa: calcula que su hipoteca habría sido de entre 1.500 y 2.000 dólares al mes. No han podido permitirse reparar su sistema de riego y, cuando se les reventó una tubería, desembolsaron casi 1.200 dólares.

Dijo que era “horrendo” tener que pagarle Seguro de autoimpuestos sobre la propiedad y seguro de hogar en el mismo mes. Su seguro de hogar es de $4,000 anuales, su impuesto sobre la propiedad es de casi $2,000 y su seguro de automóvil es de $1,900.

“La gente nos ha sugerido que nos mudemos, pero llevamos aquí 35 años”, dijo Jones. “Además del apoyo emocional y social, mudarse es muy caro”.

Jones trabaja a tiempo parcial y recibe un salario mínimo en una clínica de aves, uno de los pocos trabajos que podría hacer dadas sus condiciones médicas. Recibe como máximo 300 dólares al mes, lo que, según ella, es muy conveniente. Sabe que si deja su trabajo, podría recibir asistencia adicional, pero dijo que preferiría trabajar por su dinero y obtener descuentos en la comida para sus pájaros en casa.

“Es un círculo vicioso: la gente me dice que consiga un trabajo, pero yo lo intenté y me quitaron todo lo demás”, dijo Jones, señalando que seguirá trabajando mientras pueda conducir, caminar y responder al teléfono. “No salí adelante. No pude ahorrar ni progresar de ninguna manera”.

Sus hijos la han ayudado a financiar sus vacaciones, lo que le ha permitido asistir a un servicio conmemorativo por su madre en los Outer Banks o viajar a Alaska. Sus hijos les dan consejos financieros y se aseguran de que estén bien con ellos.

Jones dijo que vive un día a la vez, especialmente porque su oncólogo le dio una actualización preocupante en su última cita. Dijo que su objetivo de ahora en adelante es asegurarse de que su esposo esté bien cuidado, ya que, según dijo, él lidia con la depresión y el dolor.

“Estoy tratando de encontrar una manera en la que podamos vivir cómodamente sin incomodar a nadie más”, dijo Jones.

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