Pequeñas empresas representan el 99,9% de las empresas estadounidenses, pero financiarlas de manera efectiva sigue siendo un problema en curso. desafío.
Las pequeñas empresas son inherentemente riesgosas y muchas terminan siendo operaciones de corta duración. Y si bien la demanda de soluciones crediticias innovadoras diseñadas para pequeñas y medianas empresas (PYMES) continúa creciendo, los prestamistas tradicionales, en particular los grandes bancos, con frecuencia consideran que los préstamos a las PYMES requieren muchos recursos y no son rentables, y, como resultado, evitan este espacio.
Pero con el noticias Según la Oficina del Censo de EE. UU., en 2023 se presentaron casi 5,5 millones de nuevas solicitudes comerciales en EE. UU., lo que rompe el récord de 2021 de 5,4 millones; aprovechar la oportunidad que esto representa para los bancos más pequeños y los prestamistas comunitarios como las cooperativas de crédito es una prioridad para los ejecutivos de esas instituciones financieras.
Después de todo, los préstamos a las PYMES son un rompecabezas multifacético, no una oferta comercializable, por lo que las instituciones financieras comunitarias están en una posición única para captar el mercado de préstamos a las pequeñas empresas. Con un conocimiento inherente de sus economías locales y un toque personal del que suelen carecer los bancos más grandes, estos prestamistas pueden encontrarse con una ventaja competitiva en sus mercados locales.
Y cuando se trata de las necesidades especializadas de las PYMES, adoptar un enfoque especializado (en lugar de generalizado) para otorgar préstamos puede ser la estrategia que en última instancia dé resultados.
La importancia de adoptar la innovación digital
Para aprovechar al máximo la oportunidad de préstamos a las PYMES, los prestamistas alternativos deben adoptar la transformación digital.
A medida que la tecnología siga evolucionando y las industrias se vuelvan más especializadas, la capacidad de comprender y satisfacer las necesidades únicas de las pequeñas empresas será un diferenciador clave. Las pequeñas empresas, especialmente las emergentes, a menudo carecen de los sólidos historiales financieros y perfiles crediticios en los que se basan los prestamistas para evaluar el riesgo. La ausencia de garantías sustanciales y flujos de efectivo establecidos hace que sea difícil para los prestamistas evaluar con seguridad la probabilidad de reembolso. Este riesgo percibido se ve exacerbado por las crisis económicas, que pueden afectar desproporcionadamente a las empresas más pequeñas.
Como señaló recientemente PYMNTS Intelligence, el 71 % de las PYMES están experimentando déficit de efectivo.
A diferencia de las grandes corporaciones, las pequeñas empresas presentan necesidades y modelos de negocio diversos. Esta diversidad significa que un enfoque único para la concesión de préstamos no es adecuado. Cada empresa puede requerir productos financieros personalizados, como líneas de crédito, préstamos a plazo o financiación de equipos, cada uno con diferentes perfiles de riesgo y potencial de rentabilidad.
Según “Solo alrededor del 8,5% de las PYMES han descubierto que los préstamos de capital de trabajo de los bancos están fácilmente disponibles”.¿Qué viene a continuación en materia de crédito? Por qué las PYMES prefieren las tarjetas de crédito corporativas para la financiación a corto plazo”, un informe de inteligencia de PYMNTS y Río Cross colaboración.
Muchas pequeñas empresas no cuentan con sistemas financieros sofisticados ni con la capacidad de proporcionar estados financieros detallados y precisos. Esto genera una asimetría de información, ya que los prestamistas no pueden evaluar con precisión la salud y el potencial de una empresa. Este problema es particularmente grave para las empresas no tradicionales o de nicho que no encajan en las categorías estándar de la industria.
El Inteligencia PYMNTS informe, “La pregunta de los 150 mil millones: ¿Pueden las instituciones financieras comunitarias aprovechar la oportunidad de la banca digital para las PYMES?”, realizado en colaboración con NCR Voyixproporciona información sobre el cambiante panorama financiero para las PYMES y descubre que muchas de ellas están listas para cambiar a instituciones que ofrecen herramientas digitales modernas.
Ver también: Cómo las empresas aprovechan las soluciones de capital de trabajo para impulsar el crecimiento
El costo de suscripción y tramitación de préstamos para pequeñas empresas es relativamente alto en comparación con los montos de los préstamos. Para los bancos tradicionales, esto significa una menor rentabilidad por préstamo, lo que los desincentiva a centrarse en el segmento de las pequeñas empresas.
Pero adoptar un enfoque especializado permite a los prestamistas ofrecer a las PYMES productos financieros personalizados que satisfagan sus necesidades específicas. Esto podría incluir plazos de reembolso flexibles, préstamos de capital de trabajo que se alineen con los flujos de efectivo estacionales u opciones de financiamiento que tengan en cuenta la trayectoria de crecimiento de una empresa emergente. Estas soluciones personalizadas pueden mejorar significativamente la probabilidad de que una empresa tenga éxito y pague su préstamo.
Jennifer MarrinerVicepresidente Ejecutivo, Soluciones de Aceptación Global en Tarjeta MasterCarddijo a PYMNTS que las PYMES son una enfoque significativo dentro del panorama de las finanzas integradas. Señaló que las PYMES se sienten particularmente atraídas por Finanzas integradas ya que ofrece una forma sencilla de acceder a servicios financieros a través de las plataformas que ya utilizan para otras operaciones comerciales, como la contabilidad y la gestión de inventario.
Las dificultades asociadas con los préstamos a las pequeñas empresas están bien documentadas, pero no son insuperables. Un enfoque especializado, caracterizado por la experiencia en el sector, el análisis avanzado de datos, las soluciones personalizadas y las relaciones sólidas, ofrece un camino viable para avanzar. Y al centrarse en las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas y aprovechar la tecnología, los prestamistas no solo pueden ampliar sus carteras, sino también contribuir al entorno económico en general.
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