MJ, un empleado del gobierno de 68 años en Alberta, Canadá, ya ha comenzado Transmitiendo su riqueza a sus cuatro hijos adultos, a pesar de que todavía faltan seis meses para jubilarse y planea vivir hasta una “edad avanzada”.
MJ, quien pidió usar sus iniciales por razones de privacidad, dijo a Business Insider que su mentalidad cambió hace unos años cuando leyó el libro de 2020 “Die with Zero” de Bill Perkins.
“El libro destaca que los jóvenes normalmente necesitarán ayuda entre los 20 y los 40 años, cuando tienen que hacer frente a los pagos iniciales de la casa, las hipotecas, los hijos y todas esas cosas que acompañan a la vida”, dijo. “Es entonces cuando realmente podrían necesitar ayuda”.
Los hijos de MJ incluyen dos propios y dos hijastros, todos de entre 35 y 46 años. Durante los últimos dos años les ha dado a cada uno de los niños 5.000 dólares por persona, normalmente en un pago único al final del año, más 1.000 dólares adicionales por cada nieto.
Forma parte de un grupo cada vez mayor de Los baby boomers que están transmitiendo su riqueza En una etapa más temprana de la vida, los planificadores financieros le dijeron anteriormente a BI. La tendencia de herencia proactiva surge como Millennials, En particular, tienen tasas más altas de deuda y tasas más bajas de propiedad de vivienda que sus padres a la misma edad, y como Los baby boomers están destinados a transmitir billones de dólares en activos.
“Consideramos que las herencias y el dinero de las familias son un regalo de amor”, dijo anteriormente a BI Gideon Drucker, presidente y planificador financiero de Drucker Wealth. “Si su intención es dejar ese dinero a la familia como herencia, probablemente desee darle el mejor uso posible durante el máximo tiempo posible para generar la mayor tranquilidad para todos los involucrados”.
MJ dijo que heredó una pequeña cantidad de dinero cuando murió su padre, pero en ese momento, se encontraba en una situación económica cómoda y realmente no necesitaba ayuda. Del mismo modo, dijo que si hubiera esperado hasta morir para pasarle dinero a sus propios hijos, probablemente tendrían entre 50 y 60 años para entonces y tal vez no lo necesitaran.
Después de leer “Die With Zero”, MJ analizó sus finanzas. Se dio cuenta de que entre sus ahorros, las pensiones que espera recibir después de jubilarse y algunas inversiones en el mercado que le han dado buenos resultados en los últimos años, estaba destinado a tener una Más que una jubilación cómoda — y todavía me queda mucho.
Dijo que él y su esposa son dueños de su casa, sus vehículos y un remolque que usan para acampar. Tienen gastos bajos, no tienen gustos extravagantes y aún pueden viajar con regularidad.
También consideró las tasas de impuestos que paga sobre los ingresos que obtiene de sus inversiones y pensó que sería mejor destinar ese dinero a sus hijos ahora.
“Déjenles pagar sus deudas y no pagar intereses, y tal vez eso los ayudará un poco más ahora de lo que les ayudaría recibir una pequeña ayuda dentro de 20 o 30 años”, dijo.
El dinero que les regala a sus hijos no tiene condiciones: ellos son libres de gastarlo como mejor les parezca. Para algunos, eso cubre los gastos básicos de vida. Para otros, les ayuda a pagar su hipoteca.
“Creo que lo más importante es tratarlos como adultos”, dijo. “Ellos tendrán que administrar su propio dinero por el resto de sus vidas. Aquí tienen una oportunidad”.
MJ dijo que una vez que esté realmente jubilado y tenga un mejor control de su flujo de efectivo, probablemente aumentará la cantidad que les regala cada año.
Dijo que si alguien está considerando regalarles herencias anticipadas a sus hijos, la clave es tener primero un control firme de sus propias finanzas.
“He visto gente que ha vaciado sus cuentas bancarias ayudando a niños desagradecidos a acabar prácticamente en la indigencia, y no creo que nadie deba hacer eso”, dijo.
Drucker, el planificador financiero, le dijo anteriormente a BI que puede ser una buena idea que alguien le pase dinero a sus hijos de manera anticipada solo si tiene sus propias finanzas bien planificadas, es financieramente independiente y tiene suficiente dinero para cubrir sus propias necesidades sin correr el riesgo de quedarse sin dinero.
MJ dijo que también ha pasado mucho tiempo estudiando a Warren Buffett, quien se encuentra entre multimillonarios como Bill Gates y Mark Zuckerberg que no piensan dejar toda su fortuna a sus hijos. En un nota En 2021, Buffett dio a los accionistas esta recomendación a las familias ultrarricas: “Dejen a los niños lo suficiente para que puedan hacer cualquier cosa, pero no lo suficiente para que no puedan hacer nada”.
MJ dijo que tiene una mentalidad similar y que no le preocupa malcriar a sus hijos.
“No voy a dejarlos jubilados a todos con lo que les voy a dejar. Lo único que voy a hacer es hacerles la vida un poquito más cómoda”, dijo. “Y los quiero y me preocupo por ellos, y me alegro de poder hacerlo”.
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