Un planificador financiero dice que las personas ricas hacen cinco cosas para mantenerse ricas

“La gran mayoría de nuestros clientes son millonarios”, afirma. “No eran grandes generadores de ingresos, sino simplemente ahorradores muy disciplinados que guardaban su dinero en planes 401(k) y cuentas de corretajey acumularon más de un millón de dólares cuando están listos para jubilarse”.

En sus años de experiencia trabajando con este tipo de personas, dice que hay cinco enfoques que ve comúnmente y que ayudan a las personas ricas a seguir haciendo crecer su dinero a lo largo del tiempo.

1. Las personas ricas tienen un plan financiero y se apegan a él.

Las personas ricas que mantienen —e incluso aumentan— su riqueza a lo largo del tiempo siempre tienen un plan financiero más amplio, dice Rush.

Para muchos de sus clientes millonarios, un plan financiero no solo se refiere a cómo gastarán y ahorrarán.

“Es necesario conocer todos los detalles sobre el presupuesto y los gastos de una familia, qué tipo de seguro tienen, cómo es la planificación de su patrimonio en términos de documentos legales y sus objetivos para dejar un legado a los miembros de la familia o a organizaciones benéficas”, afirma. A menudo, la planificación financiera también tiene en cuenta los impuestos, los beneficios del empleador y los planes de inversión.

Las personas ricas reciben la ayuda adecuada para elaborar este plan y saben qué pasos deben seguir hoy para cumplirlo.

2. No se preocupan por sus inversiones ni las gestionan con frecuencia

La mayoría de las personas adineradas con las que trabaja Rush no piensan en invertir en bolsa. No piensan en intentar predecir el mercado ni en ganar mucho dinero con la próxima acción de moda. En cambio, Rush dice que anima a sus clientes a adoptar una visión a largo plazo de la inversión.

“No tratamos de ser más astutos que los mercados. Solo queremos aprovechar el poder de los mercados para ofrecerles a nuestros inversores la mayor probabilidad de éxito”, explica a Business Insider. A menudo, simplemente comprar acciones y conservarlas a largo plazo crea la mejor posibilidad de éxito.

Para muchos de los clientes adinerados de Rush, invertir no es un proceso activo, sino una cuestión de paciencia. “Sabemos que no vamos a tener éxito todos los años, ni cada tres años, ni siquiera cada cinco años, pero sabemos que, con el tiempo, les estamos dando a nuestros clientes la mayor probabilidad de éxito”.

3. Han planificado demasiado su jubilación.

Para muchas personas, retirarse de un trabajo a tiempo completo significa vivir con un ingreso menor y hacer sacrificios. Sin embargo, las personas ricas siguen siendo ricas durante su jubilación si planifican cuidadosamente su futuro.

Rush dice que sus clientes a menudo planifican demasiado su jubilación. “Utilizamos la expectativa de vida de 96 años para nuestros clientes, porque sabemos que hay un 25% de probabilidades de que, en una pareja sana de 65 años, al menos uno de ellos viva hasta los 96 años”.

Al planificar en exceso, las personas ricas pueden mantener el mismo nivel de vida durante la jubilación durante más tiempo. “Al final del día, lo último que queremos es que te quedes sin dinero”.

4. Encuentran formas de reducir sus impuestos.

Con una planificación cuidadosa, las personas ricas han aprendido a reducir sus deudas en impuestos.

Saben cómo aprovechar ciertas exenciones e incentivos fiscales y reducir la cantidad de impuestos que deben pagar ahora y más adelante durante su jubilación. Si bien los impuestos pueden ser algo complicado de entender, reducirlos es parte de su plan financiero general y se considera en cada paso, desde dónde invierten hasta cómo hacen obsequios.

Pagar menos impuestos significa quedarse con más a largo plazo. Para las personas que han aumentado su riqueza y han ido pasando lentamente a una situación de mayor poder adquisitivo, tramos impositivosReducir sus impuestos totales es una forma fundamental de mantener su riqueza.

5. Incorporan donaciones caritativas en su planificación financiera.

Junto con la eficiencia fiscal, las personas adineradas suelen incluir las donaciones caritativas en sus planes financieros. La mayoría de las personas adineradas no solo sienten la obligación de contribuir, sino que también existen numerosas ventajas fiscales.

Estos obsequios pueden presentarse de diversas formas, dice Rush. Pueden ser donaciones monetarias, pero también pueden ser obsequios de acciones o distribuciones de una cuenta de jubilación individual (IRA) después de cierta edad.

Las contribuciones caritativas pueden ayudar a reducir el ingreso total sujeto a impuestos, lo que a su vez podría reducir los impuestos a la renta e incluso las primas de Medicare durante la jubilación. Las donaciones tienen dos propósitos y pueden ser beneficiosas en más de un sentido.

Este artículo se publicó originalmente en enero de 2021.