- Criada por contadores, Alejandra Rojas tenía una sólida formación financiera pero terminó endeudada.
- Comenzó a investigar sobre dinero y psicología, lo que la llevó a certificarse en Trauma del Dinero.
- Uno de los recursos favoritos de Rojas es el libro de Morgan Housel, “La psicología del dinero”.
Cuando Alejandra Rojas se encontró en $10,000 de deuda de tarjeta de crédito cuando tenía poco más de 20 años, no podía encontrarle sentido.
Criada por dos contadores en Cali, Colombia, “sabía lo que era un presupuesto desde que tenía ocho años”, dijo a Business Insider. Continuó su educación financiera como estudiante universitaria.
“Me gradué como profesional de finanzas, así que conocía todas las estrategias posibles sobre cómo ahorrar y cómo salir de deudas”, dijo Rojas. Por eso estaba confundida acerca de sus hábitos de gasto excesivo, que comenzaron después de conseguir su primer trabajo en Washington DC. “Si he pasado la última década estudiando y creciendo sabiendo sobre el dinero, ¿por qué actúo de esta manera?”
Buscando respuestas, recurrió a Google y cayó en una madriguera de dinero y psicología. El primer recurso que encontró, el “de Morgan Housel”La psicología del dinero,” resultó ser uno de sus favoritos.
Te obliga a mirar el dinero a través de una lente diferente y a considerar el elemento del comportamiento humano, algo que, en su opinión, faltaba en el asesoramiento financiero tradicional: “Muchos gurús de las finanzas que existen te dicen: 'Esto es muy simple: no gastes y aumente sus ingresos'”.
Housel, por otro lado, “te ayuda a comprender cómo se manifiestan tus emociones en cosas como el mercado de valores, cómo administras las finanzas y cómo tomas decisiones financieras”, dijo. “Hace un muy buen trabajo al explicar que el dinero no es sólo algo simple y llano; es complicado porque hay una psicología detrás de ello”.
Rojas, quien desde entonces pagó su deuda, obtuvo su certificación Trauma of Money y comenzó su propia empresa de educación financiera, en general advierte contra los consejos financieros demasiado simplificados o polarizados.
“No es blanco o negro. Nunca lo es con el dinero. Se trata de comprender qué funciona para uno y qué no”, dijo. “Lo mismo ocurre con las creencias o los hábitos monetarios. No existe un hábito monetario perfecto ni el peor hábito monetario que se pueda tener. Hay hábitos monetarios que funcionan para usted y su visión, y hay hábitos monetarios que no”.
Del mismo modo, el hecho de que una estrategia o un cambio de comportamiento haya funcionado para otra persona no significa que funcionará para usted.
“La idea de 'si yo lo hice, tú puedes hacerlo' no funciona con dinero, porque omites el contexto”, dijo. “Cuando dejas de lado el contexto, dejas fuera al ser humano y todas las emociones y la psicología”.
Existen muchos recursos excelentes de finanzas personales que analizarán las estrategias de ahorro e inversión pero, al final del día, ser bueno con el dinero no necesariamente se reduce a lo que sabes. Rojas conocía todas las estrategias del libro y aún así terminó endeudado como consumidor. Lo que importa es cómo te comportas y cómo piensas sobre el dinero.
Más allá de comprender los aspectos prácticos, “hay una psicología del dinero que también es necesario comprender para poder dominar las herramientas que te brindan”, dijo.
