Validouna plataforma de préstamos digitales con sede en Singapur para pequeñas y medianas empresas, ha obtenido $50 millones en financiamiento de deuda de HSBC bajo El Fondo de Crecimiento de la ASEAN estrategia.
Validus utilizará los ingresos para apoyar la inclusión financiera de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) en Indonesia, abordando los desafíos que enfrentan para acceder a recursos financieros.
Con 64,2 millones de MIPYMES que aportan el 61% del PIB de Indonesia, según el Ministerio de Asuntos Económicos de IndonesiaEl potencial de crecimiento es inmenso. Estas MIPYMES emplean a alrededor de 119,6 millones de personas, lo que representa el 97% de la fuerza laboral total del país. Sin embargo, solo alrededor de 17,5 millones de MIPYMES están aprovechando el ecosistema en línea y el comercio electrónico. Las MIPYMES indonesias enfrentan desafíos significativos para acceder a financiamiento, principalmente debido a los estrictos requisitos operativos, de informes y de garantías de los bancos comerciales, según un informe de 2017 del Banco MundialA pesar de las iniciativas gubernamentales, sólo alrededor del 20 por ciento de los préstamos bancarios se destinan a las MIPYMES, según el informe del Banco Mundial.
Vikas Nahata (presidente ejecutivo) y Nihkilesh Goel (director ejecutivo) cofundaron la empresa en Singapur en 2015. Desarrollaron un modelo de préstamos centrado en la cadena de suministro que utilizaba acceso a datos no tradicionales a través de asociaciones con bancos tradicionales e instituciones internacionales. Desde entonces, la empresa se ha expandido para incluir Indonesia (Batumbu), Tailandia (Siam Validus) y Vietnam (Validus Vietnam).
“Los bancos tradicionales de la región del Sudeste Asiático aún dependen de métodos tradicionales de evaluación crediticia para las pequeñas empresas y dependen excesivamente de los estados financieros históricos y de las garantías respaldadas por bienes inmuebles”, afirmó Goel. “En una región que experimenta un crecimiento del PIB del 5-6% anual, las pequeñas empresas necesitan acceso a capital de trabajo estable y accesible para hacer crecer sus negocios y contribuir a la creación de empleo y la construcción de la nación. Aquí es donde Validus desempeña un papel importante como el mayor proveedor de financiación digital para pymes en la ASEAN”.
Goel explicó a TechCrunch que sus usuarios son PYMES, que piden préstamos principalmente para cubrir sus necesidades de capital de trabajo a corto plazo, mientras que entre los prestamistas se encuentran importantes instituciones internacionales (Citi, HSBC, FMO, Credit Saison, OikoCredit) y bancos locales líderes (CIMB Niaga, Bank Mandiri) en Indonesia y Tailandia. Goel mencionó que uno de sus factores diferenciadores son sus más de 100 asociaciones únicas en toda la región del sudeste asiático.
“Validus es el mercado de financiamiento para PYMES más grande de la región del Sudeste Asiático por cartera de préstamos pendientes o desembolsos de préstamos mensuales, donde actualmente tenemos un promedio de $150 millones de desembolsos de nuevos préstamos por mes”, dijo Goel.
En los últimos tres años, la startup ha experimentado un crecimiento tanto en ingresos como en ganancias netas.
“En los últimos tres años, hemos aumentado nuestros ingresos consolidados del Grupo a una tasa anual compuesta del 69% y, lo que es más importante, nuestro negocio en Indonesia, que es nuestro mercado más grande entre los cuatro países en los que operamos, ha tenido un beneficio neto positivo desde 2022 y una fuente de flujo de caja positivo para el Grupo”, dijo Goel a TechCrunch. “Nuestros márgenes de EBITDA son superiores al 50% y, a nivel de Grupo consolidado, nuestro objetivo es tener un flujo de caja positivo a principios del próximo año”.
La empresa tiene más de 300 empleados en cinco países, pero no reveló cuántos clientes tiene.
Ha recaudado aproximadamente 75 millones de dólares en financiación de capital. Entre sus inversores anteriores se incluyen Vertex Ventures Southeast Asia and India, Vertex Growth, FMO, 01Fintech, NongHyup Financial Group, Norinchukin Bank, Aizawa Asset Management y Lotte F&L.
