A medida que me acerco a la jubilación, me hago exactamente esta pregunta todo el tiempo. ¿Puedo retirarme intencionalmente o debería simplemente improvisar?
En El programa de radio para pequeñas empresas Esta semana hablé sobre esto con Zachary Larsen, planificador financiero certificado (CFP) y socio fundador de Socios financieros de Intentgen.
Esto es lo que discutimos:
Entendiendo la jubilación intencional
Zachary enfatiza la importancia de la planificación intencional de la jubilación, un concepto que anima a las personas a jubilarse con un propósito y no por accidente. Muchas personas, especialmente los propietarios de pequeñas empresas, a menudo quedan atrapadas en el ajetreo de su vida diaria, descuidando conversaciones y planificación financieras cruciales. El enfoque de Zachary se centra en cambiar la mentalidad de simplemente acumular patrimonio neto a generar ingresos netos sostenibles.
Conclusiones clave:
Retírese a algo, no a algo: Zachary comparte una valiosa visión de un mentor, destacando la diferencia entre jubilarse como un escape de las circunstancias actuales versus retirarse para perseguir nuevas pasiones y oportunidades. Este cambio de mentalidad puede conducir a una jubilación más satisfactoria y decidida.
Estrategia de ingresos netos: En lugar de centrarse únicamente en el patrimonio neto, que puede fluctuar y causar estrés emocional, Zachary aboga por una estrategia de ingresos netos. Este enfoque enfatiza la generación de ingresos a partir de activos para respaldar los objetivos de jubilación, asegurando una base financiera estable y confiable.
Consejos prácticos para la planificación de la jubilación
- Comience temprano y planifique de manera proactiva
Momento ideal: Zachary sugiere que las personas deberían comenzar a planificar seriamente su jubilación entre 5 y 10 años antes de la fecha prevista de jubilación. Esto permite tiempo suficiente para ajustar las estrategias y garantizar que se cumplan los objetivos financieros.
Simulación de Montecarlo: Utilice herramientas como las simulaciones de Monte Carlo para evaluar la probabilidad de alcanzar los objetivos de jubilación en función de diversos escenarios financieros. Esto puede proporcionar una imagen más clara de los posibles resultados y ayudar a tomar decisiones informadas.
- Centrarse en la generación de ingresos
Diversificar las fuentes de ingresos: Asegúrese de que su plan de jubilación incluya múltiples fuentes de ingresos, como inversiones, propiedades de alquiler o trabajo a tiempo parcial. Esta diversificación puede proporcionar estabilidad financiera y reducir la dependencia de una única fuente de ingresos.
Revisiones periódicas: Realice revisiones periódicas de su plan de jubilación para ajustarlo a los cambios en el mercado, las circunstancias personales o los objetivos financieros. Mantenerse proactivo puede ayudar a mitigar los riesgos y aprovechar las oportunidades.
- Participar en actividades significativas
Trabajo voluntario y pasatiempos: Barry Maltz comparte su deseo de participar en trabajo voluntario y contribuir a causas que le importan durante sus años de jubilación. Identificar actividades significativas puede proporcionar una sensación de propósito y realización.
Aprendizaje permanente: Considere la posibilidad de buscar nuevas habilidades o pasatiempos que le interesen. El aprendizaje permanente puede mantenerte mentalmente activo y comprometido, mejorando tu calidad de vida en general.
El papel de los asesores financieros
- Encuentre un socio responsable
Asesores de confianza: Zachary enfatiza la importancia de tener un socio responsable, ya sea un asesor financiero o un amigo de confianza. Esta persona puede ayudarle a mantenerse al día con sus objetivos de jubilación y brindarle orientación valiosa.
Zona libre de juicios: Asegúrese de que las discusiones financieras se lleven a cabo en un ambiente libre de juicios, que le permita expresar sus deseos e inquietudes sin temor a las críticas.
Escuche el episodio completo en The Small Business Radio Show.
Este artículo, “¿Se está retirando intencionalmente de su negocio o simplemente está improvisando?“fue publicado por primera vez en Tendencias de las pequeñas empresas
